部分大行宣布退出，地方银行却入局ATM二维码存款业务缘何两极分化

　　随着＂扫码支付＂的普及，为顺应消费者的支付习惯，不少银行此前争相推出了ATM＂扫码存取款＂功能，不过，近期却有不少银行相继停止ATM二维码存款业务。9月12日，北京商报记者调查发现，目前已有建设银行、中国银行、广发银行及招商银行迁安支行关闭ATM二维码存款功能。而在部分银行＂退出＂ATM二维码存款业务的同时，个别地方中小银行才于今年新推出相关业务。对此，分析人士指出，无卡存取款业务是银行业务数字化的一部分，各家银行在数字化进程中有先后，所以ATM二维码存款业务进展也不一。不过，总体来看，若其他银行有更安全便利的替代方式，预计也会逐步跟进关闭＂扫码存款＂功能。
　　多家银行停止ATM＂扫码存款＂业务
　　又有银行关闭＂扫码存款＂功能。9月12日，北京商报记者注意到，继建设银行之后，中国银行、广发银行及招商银行迁安支行陆续跟进停止ATM二维码存款业务。
　　广发银行此前发布公告称，于9月3日起调整ATM二维码存款业务。调整后，ATM二维码存款功能停止，用户可持该行银行卡办理ATM存款或前往该行营业网点办理存款业务。中国银行也于8月29日起开始调整ATM二维码存款服务，调整后，ATM无卡扫码存款功能停止使用。
　　北京商报记者9月12日从客服人员处获悉，目前广发银行、中国银行均已停止了ATM二维码存款功能。广发银行客服人员表示，为加强金融风险防控，防止被违法犯罪分子利用，目前该行已停止ATM二维码存款功能。中国银行客服人员透露，为加强金融安全，目前该行ATM无卡扫码存款功能已取消，仅支持插卡存款。
　　除在全国范围内取消ATM二维码存款功能外，亦有银行取消个别分支机构该项服务。例如，招商银行唐山分行此前发布公告称，自8月26日起，关闭迁安支行ATM二维码存款功能，但其余网点ATM二维码存款功能均可正常使用。
　　招商银行客服人员告诉北京商报记者，目前北京地区ATM二维码存款不受影响，仍可继续使用，河北地区仅迁安支行关闭了ATM二维码存款功能。
　　谈及多家银行相继关闭ATM二维码存款功能的原因，博通咨询金融业资深分析师王蓬博认为，主要是出于用户使用度和安全性的考量。他表示，目前使用ATM存取款的用户以老年人居多，这类人群习惯于直接使用银行卡办理相关业务，同时二维码存款本身操作流程也相对繁琐，使用便捷度不够。此外，ATM二维码存款业务可能存在不能准确识别存款人的身份，不能确认与收款人的关系等方面漏洞。资金的来源和使用有隐蔽性，会提升银行监控洗钱活动难度，例如，可能发生一些罪犯使用ATM扫码存款来转移资金，以逃避银行监控的情况。
　　仍有地方银行积极布局
　　据了解，ATM二维码存款需要银行网点的ATM机器配合手机银行使用。大致步骤是用户点击ATM上的＂扫码存款＂，随后登录手机银行扫描二维码、并选择存款账户，之后在ATM存入现金，完成后续操作。
　　在部分银行停止ATM二维码存款业务的同时，个别中小银行于今年才推出＂扫码存款＂功能。北京商报记者9月12日注意到，贵州省农村信用社旗下的贵州剑河农商行、贵州三穗农商行、台江县农村信用合作联社以及地处江西省的恒丰恒通村镇银行均于今年布局了ATM二维码存款业务。
　　根据贵州剑河农商行、贵州三穗农商行、台江县农村信用合作联社的公告内容，继＂扫码取款＂上线后，贵州省农村信用社又推出＂扫码存款＂功能，点击ATM机上的＂无卡存款＂即可生成存款二维码，使用黔农云App的＂扫一扫＂扫描ATM机生成的二维码，输入账号、完成人脸识别后，方可在ATM机上放入存款金额，完成存款。而恒丰恒通村镇银行则于今年同时上线了ATM存取款功能。
　　对于个别地方中小银行推出ATM二维码存款功能的原因，王蓬博指出，贵州省农村信用社、恒丰恒通村镇银行所在展业区域的现金使用率更高，所以仍然会对ATM存取款便利化有一定的需求，但其面对客户群体在金融服务上也更加保守，＂扫码存款＂的普及性上预计不会太高。
　　＂无卡存取款业务是银行业务数字化的一部分，各家银行在数字化进程中有先后，所以ATM二维码存款业务进展也不一。＂零壹研究院院长于百程表示，＂不过，总体来看，若其他银行有更安全便利的替代方式，预计也会逐步跟进关闭‘扫码存款’功能。＂
　　低频功能或将继续做＂减法＂
　　ATM二维码存款是无卡存款的一种方式，关闭此功能也并不意味着无卡存款功能的取消。北京商报记者注意到，＂扫码存款＂停止后，部分银行仍支持＂刷脸存款＂服务。例如，停止ATM二维码存款业务后，建设银行用户仍选择无卡无折存款服务或开通＂刷脸办＂服务功能办理ATM存款业务。
　　于百程表示，用＂刷脸办＂等更便利和安全的方式是技术和服务升级的自然结果，＂刷脸办＂相比二维码存款，更能准确识别存款人，安全性更高，也利于防范洗钱等行为。
　　目前多家银行普遍关闭的是ATM二维码存款功能，ATM二维码取款功能暂未有停止动向。前述广发银行银行客服人员表示，目前该行虽已停止二维码存款功能，但ATM二维码取款不受影响，仍能够正常使用。中国银行客服人员也透露，＂扫码取款＂目前能够正常使用，但有一定的限额，每日每人仅支持取款5000元。
　　在王蓬博看来，相较于ATM二维码存款，ATM二维码取款有限额，且安全性更高。北京商报记者注意到，相较于ATM二维码存款，二维码取款不仅有限额，而且在扫码取款时还需输入支付密码才可完成取现。
　　对于后续ATM相关功能的发展趋势，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，当前现金使用越来越少，ATM的功能也越来越全面，完全可以通过刷脸存取款的方式，对用户进行实名认证。未来如果数字人民币普及，完全可以用数字人民币代替现金，而人们对于ATM的整体需求也在逐步降低，很多业务都可以通过智能手机来实现，所以未来很多银行都会减少ATM上低使用频率的功能。
　　北京商报记者 孟凡霞 李海颜