央行广州分行发文鼓励推广带押过户，业内预计未来更多城市跟进

　　21世纪经济报道记者家俊辉广州报道
　　近期，多地开始尝试二手房带押过户。
　　9月21日，21世纪经济报道获悉，中国人民银行广州分行已于9月15日向辖内各中心支行及银行机构印发《关于鼓励推广二手房带押过户模式有关事宜的通知》（下称《通知》）。
　　所谓带押过户，是指存在抵押的房产，不用提前还贷就可以完成交易、过户，并发放新的贷款。
　　带押过户降低交易成本，激发二手房交易活力
　　据广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉介绍，带押过户的具体流程包括，首先公证处与买卖双方、抵押权人（银行）签署公证安心付资金监管（担保性提存）服务协议，三方认同这一交易模式。
　　李宇嘉表示，最关键的环节是，所有资金均由三方信任的公证处提存专用账户监管；然后由公证处确保买卖双方、抵押权人的权益，即公证处支付资金给业主和债权人（抵押权人），确保业主在房产过户后可以收到购房款的同时，剩余资金保障在抵押权注销后债权可以获得清偿；然后确保买家付钱后可以顺利拿到房产；最后是抵押登记注销，完成房屋交接及尾款结算工。
　　央行广州分行在《通知》中指出，二手房带押过户模式与原交易模式相比，可大幅缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激发二手房市场交易活力。
　　在李宇嘉看来，带押过户的直接好处，就是免除了赎楼担保的费用。而且，各个交易环节之间打通了，降低了信用信息调查的成本、缩短了交易的周期，有利于二手房交易流转。目前，广州等热点城市，不仅换房需求大，刚需也很大。在新房高房价、大户型化、豪宅化的情况下，小户型、总价可控的二手房，是新市民上车和扎根的重要选择。降低成本、缩短周期，有助于新市民购房，也能促进换房需求。
　　基于此，《通知》鼓励各地结合实际探索带押过户模式。其中，央行广州分行要求辖内各中心支行要在因城施策框架下，积极向地方政府提出推广二手房带押过户的建议，配合相关部门做好制度制定和政策宣传工作。在推广二手房带押过户过程中，要及时总结做法，形成可复制可推广的经验；要求辖内各金融机构要积极优化完善业务流程，提升办事效率，结合各地实际，与不动产登记中心、第三方机构建立业务合作关系，形成具体操作规程或者业务指南，并做好相关业务人员的培训和客户宣讲等工作。
　　不过，央行广州分行也在《通知》中强调，推广带押过户需兼顾便利性与资金安全。二手房‘带押过户’模式的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的过桥环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。针对跨行间二手房‘带押过户’可能产生产权过户后，银行抵押权落空、交易最终未达成的风险，可引入公证或担保等第三方机构，保障资金安全，防控业务风险。
　　多地已在尝试带押过户模式
　　需要指出的是，在此之前，已有南京、苏州、济南、昆明、深圳、金华、珠海、福州、西安等多个城市纷纷尝试带押过户模式。海南也于近日宣布探索对未设立住房公积金贷款抵押的二手房开展带押过户登记试点。
　　李宇嘉进一步指出，带押过户能够加速连环单交易的节奏。一套二手房交易，可能链接着34套房的交易。过去由于流程的繁琐阻滞，一套房交易不了，影响到其他房子的交易，导致买卖需求实现不了。‘转按揭’注入了强大的信用背书，畅通了交易流程，促进了房屋流转和良性循环。
　　在中原地产首席分析师张大伟看来，从更高的层面上来看，带押过户政策有助于加快换房需求入市，会促进市民购买二手房及在该城市扎根落户，并进一步促进房地产市场良性循环。
　　央行广州分行也在《通知》中表示，推广二手房‘带押过户’模式，可在盘活二手房交易的同时，间接加快新房去化，形成新建商品房市场和二手房市场之间的相互促进，更好地满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场良性循环和健康发展。
　　业内人士普遍认为，在购房需求不足，按揭贷款持续低迷的背景下，有金融监管部门明确发文鼓励带押过户模式，预计未来将有更多城市跟进。
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