ATM机会消失吗？

　　《民生周刊》全媒体记者 郑智维
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　　只要有现金业务，ATM机就还有其存在的价值。
　　看到ATM机数量下降的新闻，在北京做会计工作的筱雯愣了一下，自己已有8个多月没有使用过ATM机。前些年，她几乎每周都会使用。
　　伴随移动支付的兴起，ATM机的重要性大大降低。根据央行最新发布的《2022年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年一季度末，ATM机共有93.67万台，较上季度末减少1.11万台，全国每万人对应的数量降至6.63台，环比下降1.17%。
　　不过，就现阶段而言，业内外普遍认为，ATM机虽然高光不再，但不会退出历史舞台。
　　＂ATM机的业务主要是存取款，只要实物现金不退出历史舞台，ATM机便有用武之地，随着产品升级换代，或许还能够给行业带来新生。＂接受《民生周刊》记者采访时，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林说。
　　△北京朝阳区大望路地铁站出口处，一家银行的ATM机被撤走，只剩下宣传图片。图/郑智维
　　荣光不再央视在网上做过一项主题为＂你现在还经常使用ATM机吗＂的调查。
　　根据调查结果，4600名受访者中有1512人选择＂好几年没用过了＂选项，2547人选择＂偶尔用，一年能用个几次＂。
　　而在几年前，完全是另外一种场景。无论是银行网点、酒店、车站，还是商场、超市，甚至街道、小区里，随处可见ATM机的身影。
　　1987年，中国银行珠海分行引进国内第一台ATM机。不过，当时的ATM机主要是作为展示用途。
　　随着国内银行业的发展，银行对ATM机的需求快速增长。曾被誉为银行业＂最有用的发明＂，ATM机可实现24小时不打烊，随时随地办理各种业务。
　　不过，ATM机渐渐退去了荣光。据统计，2018年至2021年，银行ATM机呈现连续下降趋势，数量由2018年末的111.08万台降至2021年末的94万台左右，降幅达15%。
　　除了机具数量，ATM机相关制造商的业绩数据同样能够说明问题。
　　以国内ATM机生产商之一的御银股份为例，其财报显示，2017年，净利润为1377万元，而到了2018年，净利润为亏损9482万元。2019年，公司虽然净利润再次为正，但转正的主要贡献来自证券投资获利9583万元。
　　另一家ATM机生产商，恒银科技也从2017年开始净利润走低，2019年亏损达到4054万元。
　　削减数量日前，出于疫情防控需要，上海多家银行的ATM机被限制＂存取款一体＂功能，现金要么只能存入，要么只能取出。此外，还有部分ATM机维护不及时，影响用户使用。因为影响部分老年人存取现金，该做法引发媒体关注。
　　在ATM机出现之前，人们到银行存取现金一般都是用存折。ATM机的出现，极大地方便了人们取现，节省了时间。对银行来说也节省了人力，提高了效率。
　　以支付宝、微信支付为代表的第三方移动支付手段，慢慢改变了人们的支付方式。随着移动支付和电子银行的兴起，现金交易量不断下滑，ATM机的使用率正在逐渐降低。
　　ATM机数量下滑背后是非现金支付业务的稳步增长。央行公布的数据显示，2022年一季度，全国银行共办理非现金支付业务967.3亿笔，金额1149.85万亿元，同比分别增长10.74%和7.91%。
　　除了移动支付的冲击，ATM机自身转型也未能与时俱进。
　　ATM机主要为客户提供取款、转账、余额查询和密码修改等功能，服务的业务范围基本停留在10年前。而在过去10年间，新科技、新模式、新业态层出不穷，已极大拓展了银行的业务范围。
　　此外，出于运营维护成本的考量，银行对ATM机维护不及时，削减ATM机的数量。在此背景下，ATM机数量呈现明显的下滑趋势。
　　想象空间ATM机会消失吗？近年来，这个话题被频频提及。
　　尽管移动支付已经成为人们日常消费的首选支付方式，但不少人仍有使用现金支付的需求。如老年人群体，在日常生活中会坚持使用现金支付。
　　除了不同年龄群体对ATM机有着不同需求外，地区之间对ATM机也有着不同需求。
　　＂就ATM机布局而言，目前还不平衡，发达城市多，欠发达城市少。而对于ATM机的需求，则是发达城市居民移动支付意愿和能力较强，对于ATM机的需求不高，欠发达地区反而需求更高。＂盘和林解释说。
　　事实上，只要有现金业务，ATM机就还有其存在的价值。
　　随着金融科技的发展，ATM机也在经历变革。不再仅仅局限于存取款，ATM机未来或将能够提供发卡、销户、挂失、存款证明开具等传统银行柜台业务及其他金融服务。
　　此外，数字人民币的应用场景和试点区域不断扩容，逐步渗透生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等生活场景。
　　从传统制造商的角度来看，盘和林认为，ATM机制造商应向着综合化的智能金融终端制造商或是智能金融服务商过渡，帮助银行实现无人化和少人化，从而减少网点占地面积，延伸银行的业务触点。
　　在盘和林看来，ATM机制造商要主动顺应数字经济发展的潮流，对业务流程及终端设备实施数字化转型。＂比如，数字人民币ATM机，将数字人民币和ATM机具融合，实现现金和数字人民币之间的转换。通过相应的升级，ATM机在这方面依然有着想象空间。＂
　　出品：民生周刊（ID：msweekly）新媒体部
　　原文刊载于2022年第17 18期《民生周刊》杂志
　　原标题：《ATM机会消失吗？》
　　《民生周刊》全媒体记者 郑智维
　　责任编辑：刘烨烨
　　主编：崔靖芳
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