沪鄂滇三地银保监局局长谈银保发展这十年金融服务地方重点产业创新谋高质量发展

　　本报记者 杨井鑫 北京报道
　　9月15日，上海、湖北和云南三地银保监局局长在银保监会例行新闻发布会上，对地方银行业保险业这十年的发展情况进行了详细介绍。十年来，三地银行业保险业的资产稳步增长，并在高质量发展转型中有力支持了地方经济和重点产业。同时，作为地方监管机构，三地银保监局均出台了一系列政策为金融创新营造了良好环境，让更多的信贷资源能够向普惠金融、绿色金融及金融科技等领域倾斜。
　　回归本源 金融服务实体
　　十年间，上海、湖北和云南三地的银行业保险业实现了稳步增长，并对实体经济发展提供了强有力的支持。
　　上海银保监局局长王俊寿表示，上海银行业资产和银行业贷款十年来增长超过140%，保险深度从4.08%上升到4.56%，保险密度从3421元/人上升到7917元/人。在信贷投放方面，十年间制造业贷款余额增长达到了96%，普惠型小微贷款余额年均增速超过30%。保险行业中非车险业务占财险业务比例从43%上升到60%，寿险业务中保障型产品的占比大幅提高，保险行业回归本源得到了实质性的体现。
　　＂十年来，上海辖内共处置不良贷款2600多亿元；坚定不移推动更多优质中外资机构落户上海，助力国内国际双循环和‘一带一路’建设。＂王俊寿表示，目前在上海共有外资银行保险法人机构超过50家，外资省级分支机构超过100家，外资银行保险办事处77家，形成了中外资百舸争流的局面。
　　同时，王俊寿提到，上海银保监局结合辖内实际情况，十年来初步形成了96件规范性文件和146项规章制度形式的监管制度体系，依托＂一图一表一要点＂ 监管法治质效评估，提高监管法治水平。在强化监管能力方面，上海银保监局是最早提出向科技要监管的派出机构之一，构建完善EAST与大数据研究中心、智能 PLUS工作中心和智能检查实验室为主体的智能监管体系，在实战中已经取得实效。十年来，上海辖内共处罚银行保险机构556家次，处罚责任人员279人次，罚没总金额超过4.2亿元。
　　＂十年来，湖北银行业保险业实现了跨越式发展。＂湖北银保监局局长刘学生表示，湖北银行业资产规模是十年前的2.8倍，跨过10万亿元大关，银行业的存贷款年均增速分别达到了11%和15%；保险业资产规模是十年前的4.2倍，保险保障、保险赔付支出分别年均增长60%、16%；保险深度由2.4%上升至3.8%，保险密度由923元/人上升至3252元/人。同时，湖北外资银行数量居中部地区首位，非银机构数量居中部地区第二，保险市场体系日益完善。
　　刘学生称，银行业保险业在稳经济促增长中发挥了重要作用。十年来，湖北辖内小微企业贷款余额增长近5倍。制造业贷款余额翻番，年均增加近400亿元。绿色信贷规模较十年前翻了6倍，在全国首次推出＂环保装备责任保险＂。湖北的普惠金融模式三次创新升级，推动＂村银共建+整村授信＂模式，形成了全国推广的＂湖北样板＂。农业保险风险保障是十年前的8倍，大病保险已覆盖全省4600万名城乡居民。同时，十年间湖北辖内累计处置不良资产3900亿元。制定了农村中小金融机构风险处置和提档升级方案，不断增强风险抵御能力。
　　云南银保监局局长倪金乾表示，十年来，云南银行业资产规模从1.9万亿元增长至5.4万亿元、贷款突破4万亿元大关，保险业资产规模从381亿元增长至1529亿元，累计赔付支出2058亿元。信贷方面，截至6月末，全省绿色信贷余额5043亿元，助力绿色能源产业成为云南的第一大产业。银行业保险业支持＂一带一路＂和企业＂走出去＂项目1253个，贷款余额7664亿元。同时，云南辖内累计发放精准扶贫贷款6223亿元，银行业金融机构由163家增加到214家、保险省级分公司从32家增加到44家，多层次、广覆盖、差异化的银行保险机构体系日趋完善。
　　此外，倪金乾还提到，云南辖内累计处置不良贷款3572亿元，6月末全省银行业不良率较最高峰下降1.9个百分点，下降了58%，拨备覆盖率高于全国平均水平82.5个百分点，风险抵补能力处于合理水平。按照银保监会统一部署，先后组织开展市场乱象整治等系列专项工作，严厉查处银行业保险业各类违法违规行为，累计对银行保险机构罚没金额超过2亿元，营造了良好的区域金融生态环境。
　　加大创新 驰援地方重点产业
　　近年来，上海市相继出台了增设上海自贸区新片区、设立科创板并试点注册制、支持长三角一体化三大国家战略。上海银保监局在支持这三大战略落地方面也起到了关键作用。
　　王俊寿称，上海银保监局主动作为，积极服务国家战略实施，在工作当中主要做好＂三个聚焦＂，实现三个＂新＂。聚焦自贸试验区临港新片区建设，在金融支持临港新片区建设方面有新成果。上海银保监局量身定制了金融支持临港新片区＂大礼包＂。推动扩大对外开放标志性项目落地，全国首家外资控股合资理财公司在临港新片区设立。持续完善不同类型机构集聚，批准9家银行在临港新片区设立分行，支持3家银行离岸或跨境金融服务中心和1家大型保险资管公司设立的私募基金管理公司入驻临港。依托临港新片区先行先试的制度优势和产业优势，推动建立临港新片区科技保险创新引领区。
　　值得一提的是，上海成立了中国集成电路共保体创新实验室，上海银保监局为集成电路产业提供高质量的风险解决方案，提供了将近7000亿元的保险保障资金。同时，上海银保监局还在临港新片区开展金融租赁等创新个案试点，精准对接产业和企业需求。与临港新片区共建金融风险监测系统，科技赋能，通过大数据、区块链技术，助力临港新片区健全金融风险监测体系。
　　＂聚焦科创金融，在金融服务科技企业方面有新进展。＂王俊寿强调，银行保险机构主要是推进间接融资和直接融资的有效对接与无缝衔接。上海银保监局引导银行保险机构通过制定差异化的业务战略、建立专营组织机构、培育专业人才、提升专业化能力、推进金融服务创新、加强与地方政府协同合作等，做好科技型企业、专精特新企业和小巨人企业的金融服务工作。
　　截至目前，上海辖内科技型企业贷款余额已经超过了6500亿元，上海银行业保险业助力72家上海科技企业登陆科创版，实现了直接融资和间接融资的成功对接。指导在沪保险机构持续扎实推进面向科技型中小微企业的＂科技贷＂＂微贷通＂等贷款履约保证保险，累计服务科技型中小微企业3500家次，支持贷款金额超过了130亿元。
　　此外，王俊寿表示，上海银保监局聚焦长三角一体化协同发展，在金融资源跨省域畅通流动方面也有新突破。上海银保监局联合苏、浙、皖、甬四局制定了协同授信业务指引，会同苏、浙两局与长三角绿色示范区，先后就银行机构的同城化建设、绿色保险共保等出台相关政策。目前示范区内银行异地开户、跨省授信标准已经实现一致，示范区跨省域＂信易贷＂平台、绿色保险风险管理平台相继落地。鼓励银行机构采用跨省行内联合贷款与银团贷款，为长三角区域基础设施互联互通、新能源新基建重点项目建设加大融资支持力度，目前上海已向苏浙皖三省投放贷款近千亿元。
　　近年来，国家的科技创新发展对湖北寄予厚望，湖北金融机构纷纷参与到建设科技强省的使命中，通过加大信贷投放推动金融科技产业发展。
　　刘学生表示，十年来，湖北银行业保险业牢记金融服务科技创新国家战略的使命任务，不断加大科技金融推动力度，先后获批多个国家级试验区、示范区，全力打造科技金融＂东湖模式＂。到今年6月末，全省科技型企业贷款余额3850亿元，其中对光谷高新区科技型企业的贷款占比近三分之一。十年间，全省科技保险累计为近4000家科技企业提供约3000亿元的风险保障。
　　据他介绍，湖北银保监局创新构建了＂1+3+3＂的科技金融监管政策体系，出台了推动科技金融改革创新的指导意见，明确金融机构与科创企业共同成长、共担风险、共享成果。同时，指导创新三种服务模式，即解决企业缺信用的投贷联动模式、解决企业缺信息的金融服务网格化模式、解决企业缺产品的全周期金融服务试点模式。同时，为了让金融服务更易获得，湖北银保监局鼓励设立科技金融专营机构，并持续推进＂证照分离＂改革，提高审批质效，激发市场活力。截至目前，武汉东湖高新区已设立科技银行支行19家，科技保险专营机构及服务机构51家，科技银行保险机构集聚效应明显。
　　刘学生表示，湖北银保监局探索形成了科技金融机构设立、经营机制、金融产品、信息平台、直接融资、金融监管等六项机制，构建科技企业全生命周期服务体系的＂东湖模式＂。
　　在金融产品创新方面，推出＂科保贷＂＂高新贷＂等信贷产品；持续深化首台套、新材料保险等试点保险产品，形成多层次、广覆盖的科技金融产品体系。针对科创企业＂轻资产、重知产＂的特点，湖北银保监局持续优化知识产权质押融资模式和效率，今年6月末，湖北省知识产权质押融资余额和融资户数位居中部第一、全国第六。湖北省内国家级＂专精特新＂企业授信覆盖率已超过80%。
　　由于云南是我国西南地区的生态安全屏障，承担着区域、全国乃至国际的生态安全的重要职责，云南银行业保险业积极探索具有云南特色的绿色金融发展经验，推动全省绿色发展，实现生态效益、经济效益与社会效益的齐头并进。
　　倪金乾表示，云南银保监局联合多部门出台《关于云南省加快绿色金融发展的意见》等一系列政策措施，积极推动开展绿色融资的专项统计，定期向辖内银行保险机构推送环境领域重大风险企业信息，引导机构从制度建设、组织设置、考核评价等方面完善体制机制，全面建立绿色信贷工作体系。6月末，全省绿色信贷余额5043亿元，较2013年同期增长1.62倍。根据信贷资金占绿色项目总投资的比例测算，仅2021年云南绿色信贷支持节约标准煤984万吨，减排二氧化碳当量2017万吨。针对云南水力资源丰富的地域特点，积极引导辖内银行机构制定水电等清洁能源行业专项授信指引，设置清洁能源项目审批的绿色通道，在授权定价、担保准入等方面给予优惠。6月末，全省清洁能源贷款余额达1300亿元，助力绿色能源产业成为全省首要支柱产业。
　　在金融创新方面，倪金乾称，云南银保监局大力引导银行保险机构加大金融产品和服务方式创新，推动全国首单＂碳中和+乡村振兴＂超短期融资券、＂绿色债券+乡村振兴+可持续发展挂钩＂永续中期票据落地云南，创新推出林业碳汇收益权质押贷款、林业碳汇指数保险等产品，全力支持普洱市建设全国唯一的绿色经济试验示范区，助力实现＂双碳＂目标。近年来，全省银行保险机构投入资金占保护治理投资总额的比重超过50%。＂如今的大理洱海山青水秀、碧波荡漾，全域水质达到二类，滇池水质也呈现出30年来最佳状态。＂
　　＂下一步，我们将继续践行绿色发展理念，推动全省绿色金融保持良好的发展态势，全力助推云南生态文明建设排头兵建设取得更大的成效。＂倪金乾表示。