人身险销售人员明年起要带星营业了！广东首发人身险销售人员执业星级评定办法

　　南方财经全媒体 见习记者李晶晶 广州报道
　　广东人身险销售人员明年开始要带＂星＂营业了。
　　记者从广东省保险行业协会（下称＂省保协＂）处获悉，近日，省保协已在业内正式下发《广东人身保险公司销售从业人员执业星级评定办法》（下称《办法》），要求其人身保险会员公司通过广东人身保险公司销售从业人员执业星级评定平台（以下简称星级平台），记录销售人员的诚信信息、新单保费业绩和行政监管措施记录，届时星级平台将根据《办法》自动评分并产生相应星级。《办法》自2023年1月1日起实施。
　　据悉，这是广东自去年在全国率先上线人身险销售从业人员电子执业证、组织开展线上签署＂诚信执业承诺书＂等措施以来，再次就人身险业的销售行为、工作作风进行明文整顿。
　　业内人士指出，借助星级平台的设立，能够进一步打击过去人身险业可能存在的虚增人力、套取费用等不良现象，有助于保险公司通过量化指标对人身险销售人员进行绩效管理，这样不仅可以提升销售人员的法律合规意识，也可对保险公司的合规经营管理水平起到积极的提升作用。
　　广东首推人身险销售人员＂星级＂评分系统
　　据了解，《办法》将通过广东人身保险公司销售从业人员执业星级评定平台，记录销售人员的诚信信息、新单保费业绩和行政监管措施记录，星级平台根据《办法》自动评分并生成相应星级。
　　《办法》对诚信评分设有＂加分＂和＂减分＂规则，诚信评分的上限为12分，下限为5分，新入行的销售人员的诚信初始评分定为5分，获得表彰的可以进行加分，出现失信行为的将会扣分。
　　进行加分的条件主要包括获得保险监管部门或相关政府部门表彰、在同一家保险公司连续执业每满12个月且未出现失信行为进行扣分的。
　　而进行扣分的情况则分为越权行为扣分、不当销售扣分、不当业务活动扣分、违约招募扣分以及其他失信行为扣分五大类。根据情况严重程度，可采取1-9分的扣分标准，最高可直接扣9分。
　　哪些情况视为严重情况？越权行为方面，主要有未经客户授权或超越授权代为办理投保、保全、退保、理赔、满期给付、红利领取、保单贷款等手续；未经所属保险公司授权许可，以保险公司人员身份或冒用其他机构及员工名义，违规销售非保险类金融产品或其他机构金融产品。
　　不当销售行为方面，主要有夸大保险责任或保险产品收益，或对保险产品的不确定利益承诺保证收益，或以历史较高收益率片面宣传保险产品收益；隐瞒提前解除人身保险合同可能产生的损失，隐瞒保险产品的保险期间、交费期限及不按期交纳保费的后果；利用职务或职业便利，在客户服务和保险销售活动中为其他机构、个人或本人牟取不当利益；伪造保险公司或客户的公章、印鉴，伪造客户信息等。
　　此外，还有从事不当业务活动和招募，包括唆使投保人通过退保、部分退保或保单贷款等操作，进行保费套利；组织或参与＂代理退保＂活动；通过线上线下方式发布虚假招募信息，对保险公司销售工作内容与委托报酬等进行不实包装或夸大宣传，误导被招募人员；未按法律规定或保险代理合同、劳动合同约定办理离职手续，未按要求归还所领取的保险单证、公物及所欠款项等。
　　助推人身险业从＂清虚＂到＂高质量＂转变
　　据记者了解，为倡导诚信执业操守，减少不法行为发生，近年来，广东银保监局、广东省保险行业协会相继开展了一系列举措，强化广东人身险队伍规范建设，包括在全国率先上线人身保险销售从业人员电子执业证、组织开展＂诚信执业承诺书＂线上签署活动等。
　　广东银保监局党委委员、二级巡视员刘云海曾表示，通过开展＂诚信执业服务承诺书＂线上签署活动，在行业内倡导以客户服务为先导、以诚信经营为生命的经营理念，营造珍惜执业信誉、奋发向上的从业氛围，将进一步提高广分保险从业人员对加强行业诚信建设的重要性和紧迫性的认识，督促保险销售人员提高道德修养、提升业务能力、优化服务水平，以良好的诚信度及较高的信用等级来体现自身的价值。
　　业内分析人士指出，此次《办法》再次就人身险销售人员的执业行为进行风气整治，有助于打击再次萌生的＂代理退保＂黑产、＂虚增人力＂套费等不良现象，进一步肃整行业风气，推动人身险业从初步＂清虚＂到＂高质量＂发展的转变。
　　＂此前，代理人通过虚增人力，套取公司费用的现象多有发生，借助于虚增销售人力，招募人员可以套取公司给予的经营费用，最后搞得营销队伍过于肿大，而保费规模不见增长的现象，不利于行业长远发展＂，一名保险销售人员对记者表示。
　　据记者了解，目前广东人身险销售人员规模已超40万人，如何实现从＂高速＂到＂高质量＂的飞跃，成为了近年来行业发展关注的议题。
　　上述销售人员认为，通过记录真实营销人员的个人信息及相关＂出单＂情况，还有公司对其的行政管制记录，可以更清晰地了解到从业人员有没有＂不良从业记录＂，是否会出现可能进行一些不当行为的＂苗头＂，从而对其销售人员进行分级管理，＂黑白名单管理＂，从而有利于人身险业的健康长久发展。
　　广东外语外贸大学国际服务经济研究院副院长孙波分析表示，《办法》的落地，将对销售人员的不规范行为和违规违纪违法行为起到一个监督作用，将其销售行为以＂量化＂指标记录下来，形成一个相对可量化考核的绩效指标，这样不仅可以提升销售人员的法律合规意识，也对保险公司的合规经营管理水平起到一个相对积极的提升作用。
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