今年房贷利率一路下行两次打折,你的房贷减多少?
央行公布年内最后一期贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,均与上月持平。作为房贷利率的锚准线,LPR已连续四个月"按兵不动",但房贷利率依旧呈下滑趋势。
记者据贝壳研究院监测的百城重点城市主流房贷利率进行梳理,如数据所示,今年以来,首套、二套房贷利率均一路下行,其中6月、9月变动最大,这与5月、8月央行超预期下调5年期LPR有关。
至12月,首套主流利率平均为4.09%,较之年初的5.56%下降了1.47%,降幅不可谓不大;二套平均为4.91%,相较1月下降了0.93%,降幅略低于首套利率。
数据来源:中国人民银行 全国银行间同业拆借中心 贝壳研究院。制图:林少娟
首套利率为4.09%与5.56%,房贷相差几何?以一套300万的商品房为例,在30年贷款期限和每月等额还款条件下,4.09%利率最终本息合计521.23万,5.56%利率则合计617.28万,两者相差96万。
受益于此前9月公布的阶段性调整差别化住房信贷政策,石家庄、天津、武汉等城市的首套利率已降至4%以下,但一线城市首套利率暂未突破5年期LPR。据贝壳研究院最新监测,一线城市首套利率平均为4.60%,与5年期LPR仍相差30个基点。
在广州,包括工商银行、建设银行、广州银行、邮储银行、广发银行在内的银行已明确首套利率最低可达4.3%,此为下限,放款周期则基本在1个月内。"这已经是历史低位水平,短期内再难突破。" 广州某国有银行支行经理评价。
在政策驱动下,今年以来,多家银行将"放房贷"列为年内重点业务。前述银行人士表示,近期,其所在的银行在总行层面单独成立了一个按揭部门,意在促进放贷,提振买房消费。在此之前,按揭业务则是与多个贷款业务合并在一起管理。"这次专门针对房贷按揭成立了一个部门,可见银行的重视程度。"
有银行则放宽了首付要求。在贝壳研究院监测的103个重点城市内,已有82城首套房商贷最低首付比例可至两成(含部分区域或部分银行地方支行),诸如武汉、石家庄、长春等省会城市。一线城市的按揭信贷环境仍较严,其中,北京、上海最低首付比例需达3.5成,深圳、广州则为3成首付。
房贷利率一路下行,银行伺机出招,但居民购房意愿仍有待提振。国家统计局数据显示,前11个月全国商品房销售面积同比下跌23.3%,销售金额下跌26.6%,跌幅依旧保持在较高位置。与此同时,11月末,商品房待售面积55203万平方米,同比增长10.0%,可见去化压力仍在。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应正在减弱。其建议,或可对存量房贷定向降息。"2017-2021年时商品房超高位运行,按揭利率在5%左右。把这部分房贷的利率降下来,才能减少月供支出、激活生活消费和内需。"
采写:南都·奥一新闻记者 林少娟
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