理财产品大跌原因找到了,是继续持有还是赎回
3月份暴跌行情再次上演,这几天银行天理财产品简直跌哭了,权威统计数据显示,全市场3万多只理财产品中,近一周总回报率为负的超过1000只,占比达到31.7%,其中回撤幅度0.1个百分点的有200多只,最高回撤达到0.4个百分点,跌破净值也有超过1000只,形势逼人。难怪有人说三个月收益一夜清零,就连银行和理财子也顶不住了,六大国有银行以及部分股份行纷纷出来道歉和安抚,市场一遍风声鹤唳。
然而,更令众多投资者百思不得其解的是,在认购理财产品时,不是说R2中低风险吗,说好的稳健型产品,怎么也亏的一塌糊涂呢?这就得从理财产品的底层资产说起。
众所周知,理财产品是银行及其理财子公司代客理财的一种产品形式,通过募集资金再投资于特定标的资产,将获取收益再分配给投资者,金融机构则赚取管理费和一定超额收益。
而理财产品中,尤其是R2级产品理财产品,它有80%左右资金是投向了固定收益资产,很少部分投向强流动性资产,通过这种策略投资以最大程度控制风险,以及平衡回撤幅度,确保其稳健性特征。
这其中固定收益资产恰好就是债券,而根据初步分析,这一波理财产品净值的大幅回撤,正是债券市场的大幅波动所致。
数据显示,进入11月债市出现急剧大幅调整,14日10年期国债收益率上行10bp至2.84%,信用债单日跌幅超20bp,下跌幅度达到2016年以来的最大值。
如此一来必然引发一波抛售潮,从市场规律上讲,当供大于求时价格必然下跌。而正是因为债券价格的下跌,才导致了理财产品净值的大幅回撤,在净值化管理条件下,客户看到净值大幅下调了,心里开始发慌,也就会引发巨额赎回现象,而银行理财子为了应付大额赎回,也只有被迫大量抛售手中的债券,所以又再次叠加了抛售压力,这种不良循环一旦形成,债券价格必然继续承压。
而在外部环境中,近期出台了十六条支持房地产措施,也是需要天量资金支持,包括股市的触底反弹等等,也会给债券市场带来虹吸效应。
到此也就基本搞明白了,这一轮理财产品的大跌是因为债券市场的大幅波动有着直接关系,而抛售则是债券价格走低的推手。
那么,面对如此汹涌的行情,手中的理财产品是继续持有还是赎回呢?
首先对这波下调要理性看待。这其中也许很多人对净值化转型还不太适应,见风就是雨。在资管新规正式落地之前,大部分理财产品都是预期收益型,也就是说持有期间是不公布时点净值的,其实客户对中途盈亏并不知情,只有到期了才知道收益率。换句话说,中途即使亏损,作为发行者或管理人采取了哪些措施肯定也不知情。
而净值化转型后,每天可以看到净值,但并不代表就是到期的实际收益率,理论上只是浮亏,所以即使亏损也是暂时的,况且作为发行者或者管理人绝不会坐视不管袖手旁观,毕竟关系到声誉,乃至未来的发展,所以通过策略的调整,后期还是有机会回升的。
其次,如果持有的是封闭型理财产品,不能赎回那是没法了,只能听天由命了。不过,如还有多余闲钱最好选择一些定存、大额存单以及储蓄国债等极低风险产品。当然也有部分开放式或定开型理财产品,选择适当时机忍痛割爱也无可厚非,至于补仓还是算了,留得青山在不怕没柴烧。
#11月财经新势力#
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