监管亮剑，工商银行中招，罚款235万元

　　2022年就要结束了，金融监管部门也加大了检查执法力度，一方面对一些新规的落地情况进行核实，另一方面也对银行业的合规情况进行回头看。
　　因此，近段时间以来，银行违规现象比较严重，罚单也比平时多了起来。
　　近日，浙江银保监局出手，中国工商银行股份有限公司浙江省分行领到一张罚单，一共七项违规事实，合计罚款235万元，相关责任人员被警告。
　　其中一项违规事实为存款利息管控存在缺陷，这不免让人有些摸不着头脑，像工商银行这种国有大行，一般都是严格执行人行的存款基准利率的，就算浮动，幅度也非常小，在存款利息和存款利率上，没有大的操作空间。除非那些大户，可能会拿到比较优惠的利率，拿到更多的利息。
　　在7项违规事实当中，资金回流问题是一个重灾区。
　　流动资金贷款回流作为定期存款，这就是所谓的贷转存，这是银行到了年底这个时点，冲规模常用的手段。
　　更为离谱的是，企业用这个存单继续办理质押开立银行承兑汇票，形成连环套。
　　很显然，这一连串的行为应该都是计划好的，不然很难做到这样的环环相扣，几方不出意外的话，应该是达成的一致。
　　上面讲的存款利息管控存在缺陷，很有可能就与此有关。就是回流的存款利率不合规，一般来说，银行为了让贷款回流形成存款，在存款利率上往往会有所表示。
　　这么一来，几方的利益都达到了保证，银行的存款规模上去了，企业也如愿达到了融资的目的，你好我好大家好，唯独监管被玩的团团转。
　　不仅仅是这些，从违规事实来看，回流的资金还有用作股权投资的，还有用来购买他行理财产品的。
　　这些都是严重违规行为，属于错上加错。贷款管理不到位，导致资金回流已经是错了，回流的资金又违规流入了限制性领域，就属于错的离谱了。
　　还有几项违规，比如并购贷款违规作为土地储备资金用于低效工业资产收购计划、贷前调查不到位，重大负面信息披露不充分、理财资金实际用于置换他行土地储备贷款，这些违规带来的后果同样是非常严重的，有很大的风险隐患。
　　这些都属于资金用途被违规挪用的问题，无论是信贷资金还是理财资金，其实际的用途，监管方面都是有严格要求和控制的。
　　贷后或者投后的实际用途，要和合同约定的用途相一致，不能出现违规挪用的情况。一旦出现了违规挪用，形成风险的概率就非常大了，这一般是由于客户经理贷后跟踪检查不到位所造成的。
　　到年底了，一些银行又要交答卷了，为了给投资者交出一张靓丽的答卷，一些银行就会打起歪脑筋，通过一些违规的事实真实的资产质量，在一些监管指标上进行监管套利。
　　希望这些银行，能够坚持初心，诚信为本，合规经营。