财富传承需要授人以渔,这些工具助你开启家庭财富管理之门
人间四月天,读书正当时。4月23日世界读书日,为期两天的《美好财商研学二期》在同学们的期待下,开课啦!
生机盎然的春天,总是格外迷人。这样的季节里,同学们在美好教育中心用两天的时间,种下一颗颗知识的种子,期待它们在精心浇灌下茁壮成长,在不久的将来舒展繁茂的枝叶。
01.
开启家庭财富管理之门
当下,财富管理已经融入大多数人的日常生活中,不管是已经成功的创一代,还是新生的90后,都开始重视理财,希望财富在手中可以不断地活跃起来。
新生代的理财意识加强是喜闻乐见的现象,但同时伴随而来的是财富风险。因此,正确地引导下一代进行财富管理非常有必要。
于是,本次《美好财商研学二期》邀请到融义财富创始人&CEO陆晓晖老师,传授同学们《开启家庭财富管理之门》专题课程。
陆晓晖 老师
·融义财富创始人&CEO
中国理财师职业化联盟执行委员
·首创国内高端社区独立财富管理连锁模式
家庭财富管理专家
在陆老师看来,家庭财富中的物质财富就是"鱼",而精神财富则是"渔",在传承的过程中,将"鱼"交到二代的手中时,同样需要传授他们掌控财富的方法。如此才能稳稳地传富,让二代甚至三代,不仅学会守富,更会持续地创富。
"授人以鱼更需要授人以渔",传承的关键在于培养下一代优秀品格和能力,使下一代能正确认识和运用家族财富。
早在2013年发布的《中国人财富亚健康报告》和《中国大学生财商调查报告》显示,目前的青年人群体中,出现了越来越多的"啃老族"、"财盲族"、"月光族"、"卡奴族"等族群,并有超过70%的学生认为自己的理财知识还不足够,也没有合适的渠道去了解。
"财商"是认识、创造和管理财富的能力,也是一个人与金钱打交道的能力,而非纯粹的知识。财商教育是人生重要的必修课。从欧美到新加坡、以色列等国家,都是从小学甚至幼儿园阶段就非常重视孩子财商思维的培养。
家长给孩子留的财富,可以保障孩子的基础生活质量。但更重要的是教会孩子投资观、金钱观、价值观。我们要会赚钱;也要学会投资理财,让钱生钱;还要学会花钱,把钱花在刀刃上。这些理念,才是更宝贵的财富。
在目前这个越来越重视财商的时代,美好教育希望这门课不仅仅为一个家庭或一代人做好理财,更是协助一代又一代人做好财富传承,让财富得以延续,造福后代,让每一代都变成持续创造财富的一代,让守业不再难。
因此,在守富、传富的过程中,持续学习提升财商同样重要,只有自己不断提升对财富的认知能力,才能走在孩子的前面,将好的经验传授给孩子,为孩子进行财商启蒙。
在理论知识开篇之后,陆老师就开启了财富传承实用工具的传授。他从不同的资产配置方式的时间周期、风险程度如何与预期目标相结合,再到资产配置的原则,给出了财富管理的"术"。
他在表格指出2021年的当下哪些投资方式值得推荐,哪些投资方式该回避,帮助在场的同学找准方向,尽量避开理财的坑。
陆老师的这门课,从"道"和"术"两方面,让同学们加深了对于家庭财富管理的理解,帮助大家尽可能地规避风险,选择更为适合自己的方式,来进行财富规划,让财富稳健增值。
02.
家庭财富的坚实后盾
在前一天的课程中,陆老师就强调过财富管理过程中非常重要的一点:风险规避。
面对如今诸多不确定因素的情况,财富管理除了不断跟踪调整补漏,还有一种方式可以在一定程度上给家庭财富加上一道坚实的后盾,那就是家庭保险配置。
近两年,保险的普及性已经越来越高。可是,很多人在配置保险的过程中,还是会存在许多误区,甚至会出现搞不清楚自己配置的保险到底是否全面的状况。
为了让同学们能够更全面地了解保险,我们邀请到家族保险规划师孙慕菲老师,来讲授《家族保险配置Q&A》主题课程。
孙慕菲 老师
·寿险行业TOP论坛金牌讲师
·美国MDRT内阁会员COT
·IDA华人保险大会金龙奖会员
·中国高级理财师(CHFP)
·家族财富规划师FWP
·IFA独立理财师
市面上的保险五花八门,不同的险种、范围让人头晕,现场的同学们就表示自己在购买保险时很容易踩坑,甚至是重复购买类似险种的保险。
孙慕菲老师为了让同学们更清晰地认知保险,她梳理了两大险种,告诉大家如何利用保险特性,做好全面的风险维度覆盖,转移风险,降低损失。
在我们购买保险的时候,每个人对于保障的需求都不同,而在选择保险的时候,大家可以从这些风险维度来进行有目的地选择:生 + 老 + 病 + 死 + 伤 + 残 + 损 +财产 + 责任 + 信用。
假如是企业主,不仅需要考虑家庭的保险配置,更应该考虑企业财产的保险配置,如此才能两手抓两手都硬。
那么,究竟如何从五花八门的保险中,搞懂自己该配置哪种保险呢?
孙慕菲老师干货来了,她给出了两张保险产品的分类表,让同学们能够一目了然地清楚不同保险之间的区别,以及你的需求导向的是哪一类保险,以下表格建议小伙伴们惠存哦!
此外,很多人只知道保险能够保障人身和财产,其实保险还是传承的工具,运用保险配置还能避免财产纠纷,达到和谐传承的目的。
可以说,在以小博大、规避风险、未雨绸缪的要求下,保险有着独一无二的优势地位,它可以保护着你的家庭安然平稳地度过每一个可能出现的风波,也能与其他理财方式结合,增值你的财富,让财富平稳、和谐地实现代际传承。
有规划的人生是蓝图,没有规划的人生是拼图。保险也是同样的,不要在事情发生的时候才去考虑配置,未雨绸缪方能实现稳妥。
如果你觉得这些表格都晦涩难懂,那么你可能就需要亲临课堂,因为孙慕菲老师会用许多生动的案例,来为你解析保险的应用场景和配置方法,让你最大程度地减少错配。
更惊喜的是,孙慕菲老师还带来了福利,凡是美好财商研学课程的同学们,都有专业的老师免费帮你梳理保险,手把手教你针对你的家庭现状制定保险配置方案。
03.
智慧与智慧碰撞的火花
在美好教育学习,除了有明星导师的指导之外,最大的好处就是,我们可以遇见许多优秀的同学。
每个人的认知都是有差异的,这个差异的背后是天赋、知识结构、成长环境的不同,这种差异导致即使我们在同一个课堂上课,所能吸收到的知识点却不同。
当我们在课后进行讨论复盘,就形成了认知边界的拓展,让每个人的认知汇合交叉,形成更大的一个认知边界。
因此,美好教育为同学们规划了学习小组,每次课程结束进行讨论复盘,每个组都取了组名和组呼,还制定了学习计划。
在复盘环节中,每个小组都全身心投入到热烈的讨论中,现场思维碰撞,灵感激荡,每个人都在发表自己的所感所悟,大家也像海绵一样,不断地吸收不同的观点,最终变成自己的收获。
相信,如此一来不仅能加深同学间的了解,还能缔结彼此深厚的友谊,在学习、生活、事业中相互扶持,携手并进。
同时,财商研学二期班还以投票的形式,推选出了班委名单。期待,在班委的带领下,二期的同学们一起共创共建共享,将班集体建设成美好温馨的大家庭。
财商二期班委
班长|德意控股集团副董事长 陈红
副班长|浙江香飘飘食品董事 陆家华
副班长|杭州益元参号补品总经理 周燕燕
学习委员|上海融义投资咨询董事合伙人 黄榕蓉
组织委员|浙江筱艺贸易执行董事 梁筱甜
宣传委员|杭州扬顺贸易副总经理 姚瀛
生活委员|杭州怡人婚庆礼仪董事长 金子煜
文娱委员|杭州楼市网传媒副总经理 董彦
班秘|浙江大稻启运置业经理 徐威
"创富、守富、传富",从来都不是一件易事。
就像美好教育创始人、美好控股集团董事长、西湖大学创始荣誉校董、创始捐赠人沈月华女士说的:"唯有不断学习进步,方能让每一次抉择,多一分把握、多一些从容!"
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