平台信用体系与产品护城河

　　什么是信用体系
　　在谈信用体系之前，要先明确＂信用＂的定义，汉语中解释所谓信用，是指依附在人之间、单位 之间和商品 交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系 ，信用构成了人之间、单位之间、商品交易之间的双方自觉自愿的反复交往 ，消费者 甚至愿意付出更多的钱来延续这种关系。这里面有两条重点：信用是一种关系：在熟人社会中，我们对信用的定义很模糊，它是一种值得信赖的关系；在如今的大规模陌生人交易中，信用需要更加的＂可衡量＂。消费者愿意付更多的钱：信用是一种信赖关系，它的价值体现在其降低了交易成本，用户愿意为此多付钱。
　　那么在平台生态中，因为信用要依赖于历史数据的沉淀，并具备一定的价值，其对于用户来说不仅是一个属性和标签，更多的是一种＂资产＂，是一种重要的生产资料。信用体系就是以数据为基础，服务于企业特定经营目标，构建的一套可衡量的、动态的信用评估、使用机制。
　　为什么要构建信用体系
　　构建信用体系对企业来说好处有很多，这里从用户与用户关系、用户与平台企业关系、企业与企业关系进行探讨：用户与用户：首先，最直接的是快速建立了平台用户之间的基于陌生人的信任关系，可以降低交易成本、提高成交率，通过一定的算法干预，还可以降低投诉和违约。其次，在金钱的衡量标准之外，抽象了用户另一个维度的差异化标签（例如服务态度、专业能力），对于一些同质化很高的行业用户提供了差异化服务的可能，减少内卷。用户与平台企业：对于一些非面对面交易的行业，交易双方经常会产生一些矛盾，从而产生投诉、差评等问题，企业在处理这些投诉问题上也耗费巨大精力。这种坏的口碑经过一传十、十传百，对企业的形象造成了非常坏的影响。有时候因为少部分质量差的用户的行为，使得整个平台的用户都会产生信任危机，从而产生劣币驱逐良币的结果，使得整个平台的用户质量降低。通过构建信用体系，平台增加引导抓手，通过正确的引导使得用户间产生良性的互动。企业与企业：现今，数据无疑成了企业最重要的资产。通过构建用户的信用体系，利用数据扩大用户规模，降低运营成本，本身就是增加了企业的外部竞争力。除此之外，用户因为在平台上拥有了信用资产，这是一个无法带走的无形资产，无形中增加了用户的迁移成本，提升了用户粘性，增加了行业竞争壁垒。
　　构建信用体系的关键要素
　　关于如何构建用户信用体系，企业应该根据自己的实际情况制定，这里谈谈自己想到的几个关键要素：目标：做任何事都要先制定目标，目标不是指标，目标是一个方向，有了方向，才能保证大家的努力不会出现大的偏差。目标应该定的大一点、长远一点，在设计用户信用体系之前，要根据企业的战略需要明确方向和侧重点，是降低交易成本，还是增加客户粘性。虽然整体上都会涉及到，但是侧重不一样，那数据和规则就可能不一样。指标：指标就是在目标的基础中，确定几个核心指标，比如投诉率、成交率等，这些指标是用来监督和衡量整个体系的实际效果。数据&规则：信用体系的构建是依赖于数据的，不同企业拥有的数据不一样，围绕目标和指标选择合适的数据，制定合适的规则。实际的规则要考虑到动态变化，数据的权重、变化的幅度最终要服务于目标和指标。另外，要充分考虑到特殊情况，例如数据质量、新用户、历史数据、外部数据等。应用：如果只有信用分，没有配套应用，那么整个信用体系就是无本之木。信用体系是通过应用来运转的，总的原则就是对信用高的用户进行权益奖励，对信用低的用户进行引导和惩罚。并且在平台内部宣贯、强化信用体系的重要性，让用户关注、重视自己的信用。