纠结加入了相互保，还需要买重疾险吗？

　　用网络语言形容马老板家相互保的上线，可谓普大喜奔——普天同庆，大快人心，喜出望外，奔走相告！
　　相互保好不好？
　　好！
　　它，体现了＂我为人人，人人为我＂的理念和＂一人出险众人均摊＂的原则。
　　它，设了芝麻信用650分以上的门槛，让信用分超过650分的朋友很有成就感——这个时代，信用堪比黄金啊。
　　它，保100种重疾，包含了中国保险协会和中国医师协会共同定义的25种重大疾病。
　　关键的一点，它是免费加入的。即使有人罹患重疾，每人每次分摊的费用，也不超过一毛钱。也就是说，这款重疾险，基本上是不花钱就可以得到10万（40岁—59岁）或30万（40岁以下）的赔付。
　　在各家保险公司重疾险都很贵很贵至少2000起步的时候，相互保这免费加入，分摊极少的形式，简直跟白捡一样。
　　现在，走在街上，地上有一毛钱硬币，都不见得有人会去捡，而相互保，我们每次分担都不超过一毛钱，却能够得到最少10万最多30万的赔付，多划算啊！多便宜啊！
　　那么，我加入了相互保，还需要买重疾险吗？
　　为啥会有这样的问题？咱们先看这些问题：
　　＂我有社保还需要商业保险吗？＂
　　＂我有百万医疗还需要重疾险吗？＂
　　＂我又不出差不去外地还有必要买意外险吗？＂
　　加上今天这个问题，我们可以从这些问题后面，看到，其实，从内心来说，问这些问题的人，他们对这些问题的回答都是否定的。也就是说，他们觉得已经有了个保险，就不需要再买别的保险。
　　＂社保已经可以报那么多了，还要商业保险做什么？＂
　　＂百万医疗最多报销600万呢，我还要重疾险做什么？＂
　　＂经常出门坐火车坐飞机的人才需要意外险，我这老老实实哪儿都不去买什么意外险？＂
　　既然这么想，为什么还会问？
　　那还不是怕有个万一啊？他们的内心这样想，我确实不想再买什么保险。可我也得了解一下不是？如果确实需要也应该买呢，即使不情愿，我也勉强买；如果不是确实需要呢，也就不买了，花那个钱干嘛？
　　很显然，问第一个问题的是不了解社保和商业保险的区别，不知道商业保险是社保的有力补充；问第二个问题的是不了解百万医疗最多能报600万的前提是需要花出去至少601万才可能报的；问第三个问题的自然不了解闭门家中坐也可能发生意外（比如有过从楼梯上摔下来导致骨折的例子）
　　同样的，之所以会问＂加入相互保还需要买重疾险＂的问题，除了真心不想买以外，也是因为对相互保的条款还不是完全清楚。
　　咱们假设一下，如果，相互保——
　　一、可以保终身；
　　二、可以保30万50万甚至100万200万的重疾保额；
　　三、可以一直保，不停售；
　　那么，如果经济很一般，或自己觉得比必要，也可以不购买重疾险。
　　可是，事实是——
　　一、相互保只保到59岁，超过59岁自行退出相互保；59岁以后的重疾险保障，到哪里去找补？
　　二、相互保30万的重疾险保额仅限40岁以下，40岁以上只有10万保额，且只要有过赔付，便自行退出相互保。
　　三、相互保条款中有一条这样约定，产品停售或客户年龄超过59岁，将不接受续保。
　　这就意味着，不管多大年龄，如果没有投保别的重疾险，只要产品停售，所有人都将没有重疾险保障。这时，年龄大的人，尤其是多数超过55岁的人已经买不了重疾险，55岁以下的人虽然能买重疾险，可是，万一等待期内出险，保险公司除了退还所缴保费外，客户将得不到任何赔付。
　　各位，罹患重疾，并不意味着马上就身故了，很少人重疾确诊在极短的时间内医治无效就身故的。
　　重疾险的使命，是补偿我们万一罹患重疾，失去工作能力收入中断的损失。
　　其实，多数人都有社保，也有住院险，很多人还买了市面上的百万医疗。
　　罹患重疾后，住院费用由社保和百万医疗报销了，七七八八算下来，我们花不了太多的钱。
　　可是，百万医疗每年只报销180天内的医疗费用，尤其是罹患重疾后，多数会用到进口药或特效药，超出180天外的，这些费用百万医疗是不报的；而且，多数患者，手术后或病情稳定了，医院就让回家养着了。回家后，康复、营养、日常生活、护工等，都需要钱，而且，不是一天两天一月两月，甚至不是一年两年。这部分钱从哪里来？您觉得30万，够吗？
　　人过40岁，正是事业发展上升期，也是最容易出险的时候。看看近年英年早逝的创业者，看看因病致贫因病返贫的事例，看看微信群朋友圈频频出现的＂水滴筹＂＂轻松筹＂，真是＂有钱时钱不值钱，没钱时人不值钱＂。
　　根据今年5月国家癌症中心发布的全国癌症统计数据显示，0~39岁的癌症发病率相对较低，40岁后快速升高，其中又以城市男性发病率最高。
　　不要以为加入相互保就如同进了万无一失的保险箱。
　　要知道，过了50岁，人的身体开始走下坡路，出险的几率大了，出险后需要的钱也更多了。
　　40岁以上万一罹患重疾，10万的保额本来就不够，过了59岁，身体更差，更需要保障的时候，却被相互保拒之门外。这时万一出险，那可真像飞机上出险没抓没靠的呀。
　　有人质疑相互保每次分摊时有10%的管理费，觉得不应该。其实，如果相互保真能一直保终身，如果相互保真能提高重疾险保额到50万100万甚至更多，如果相互保没有停售的隐忧，莫说10%，就是20%甚至30%的管理费，我都没意见。
　　好了，事情就是这么个事情，道理就是这么个道理，加入相互保后，还需不需要购买重疾险？自己看着办。
　　＂哼，我不相信马老板的支付宝到时候不会推出新的重疾险给我们！＂
　　很好！未来会怎样，究竟有谁会知道？咱们假定到时候马老板的支付宝真会推出新的重疾险，可，您确定那时候推出的重疾险一定适合您么？如果是，恭喜您！