过去,父母为了温饱生存辛苦了大半生,没有风险意识,缺乏保障。 现在,我们都想尽自己最大能力给到爸妈更好的生活,给他们买保险,生病住院时也不用为医药费担忧。 不过,把年轻人买保险的思路放在50多岁的父母身上,并不管用。 父母买保险,限制多选择少,一不小心就容易踩坑。 今天,奶爸针对 "给父母买保险" 这件事,和大家聊聊。 01给父母买保险,有3只"拦路虎" 对于年轻、身体健康的人来说,买到适合自己的保险产品并不难。 但上了50岁的父母买保险,会遇到不少限制, 最主要的有3只"拦路虎" 。 1.年龄限制 每款保险都会明确投保年龄,特别是健康险,对年龄的限制更加严格。 综合了四大保障型险种的投保年龄范围,供大家参考: (四大险种投保年龄范围) 可以看到,从投保年龄要求来看, 除了意外险,其他险种对50岁以上人群都不太友好。 尤其是重疾险,因为年纪大了患重疾的风险会更高,再加上重疾的保额一般比较高。 所以保险公司在这方面要精准控制,绝大多数产品会限制到 55周岁 。 少数产品会放宽到60岁或65岁,例如和谐健康福满溢、福满一生 。 整体来说,年纪越大买保险就越困难。 2.健康限制 给父母买保险, 健康告知也是一道很难跨过的坎 。 四大保障型险种,按健康告知宽松程度来排名,顺序是这样的: 意外险>定期寿险>重疾险>百万医疗险 父母上了年纪,难免会有各种小毛病。 例如三高、糖尿病、心血管疾病等慢性病,而一旦患上这些病,很大可能会被保险拒之门外。 意味着不是人去挑保险,而是保险挑人 。 3.保费更贵 健康险的保费,通常会随着年龄的增长而提高 。 上了年纪去买保险,保费往往很贵,需要交的总保费和总保额差不多,甚至更高。 出现了 保费倒挂 的现象,就非常不划算了。 0250多岁的父母,保险这样买 不管是给自己买保险,还是给上了年纪的父母买,首先要明确保障需求。 一般来说,年龄越大,患病的风险越高, 所以要做好疾病保障 ,万一父母生病,看病时不用担心医疗费用的问题。 其次是意外风险 。 年纪大了之后,身体机能下降,意外风险也不可以忽视。 1.给父母买保险的思路 (1)先买好社保 社保作为国家福利,不限年龄、没有投保门槛,为我们提供最基础的医疗保障。 父母上了年纪,小病痛比较多,社保是最容易买到的,也是性价比最高的保险。 在此基础上,再考虑配置一些商业保险。 (2)补充商业保险,加强保障 一般来说, 年轻人配置四大保障险种:重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。 (点击对应文字可查看最新榜单) 但对于 50多岁的父母 而言,情况则不同。 定期寿险适合家庭经济支柱,绝大部分上了年纪的父母已不再承担家庭经济责任,因此可以 不买定寿 ; 意外险是人人都需要的险种,对年龄、身体状况要求也很低, 建议给父母买上 。 重疾险和百万医疗险,年龄和健康状况的限制比较多, 投保难度比年轻人大 ; 此时, 可以考虑用防癌医疗险和防癌险来代替 : (50多岁父母可买的保险) 2.给父母买保险的优先顺序 (1)意外险 意外险的健康告知宽松,有些产品没有健康告知,优先投保。 而且 年龄范围比较广 ,所以上了年纪的父母买意外险相对来说更容易。 常见的综合意外险保障全面,保费很便宜,每年几百块,就能得到全面的保障,性价比还是非常高的。 给父母配置的时候,重点可以放在 意外医疗 和 住院保障 上面。 (50岁以上意外险推荐) 四款产品都有 意外医疗和意外住院津贴 ,爸妈发生小磕小碰去医院,也能报销部分医疗费,非常省心。 50岁到60岁 的父母,可以关注小蜜蜂2号和长安牛盾2021。 高龄父母 ,可以看看众安孝欣保2020意外险,以及太平洋好意保。 这两款产品最高可以投保到80岁,对于高龄老人来说比较适合。 (2)百万医疗险/防癌医疗险 给上了年纪的父母买百万医疗险,要跨过 年龄和身体状况 两个难关。 年龄在70岁以下,且身体状况良好的,还是有合适的产品选择。 (50岁以上百万医疗险推荐)年龄在60岁以上 的父母,可以考虑众安尊享e生2021、尊享e生爸妈版(2020升级版)和e保无忧2020升级版,它们的 投保年龄范围比较广 ; 身体有些异常 的话,建议关注平安e生保特定慢病版, 专为慢病人群设计 。 糖尿病、高血压、甲状腺结节、乳腺结节患者都有机会投保; 如果 追求保证续保 ,超越保2020就是一个很好的选择,保证6年续保,更稳定。 实在买不到百万医疗险,我们就退而求其次,买 防癌医疗险 ,比如普惠e生百万防癌医疗险、众安孝欣保老年防癌医疗险,都是很不错的产品。 虽然防癌医疗险只保障癌症,但它的 健康告知宽松很多 ,买上一份,总比"裸奔"要强 (3)重疾险/防癌险 上了50岁,差不多是买重疾险的末班车年纪。 身体健康的话,还可以考虑消费型重疾险 ,不过保费也会比较贵,而且能买到的保额并不高。 买不到重疾险,不妨用 防癌险 来代替重疾险,这类险种的 健康告知要求不严格,有些产品也支持三高人群投保 。 (50岁以上防癌险推荐)昆仑康爱保防癌险保障原位癌,更为全面一些;德华安顾孝亲宝的投保年龄范围广,最高65岁可投保,三高人群也有机会投保;而弘康爱无忧相对比较宽松,三高人群、患甲状腺癌康复后也有机会投保。03给父母配置的保险方案 在有社保的基础上,奶爸根据不同的情况,列举了2个不同的投保方案,供大家参考。 1.父母年龄不超过55岁,且身体健康,以50岁为例: (55岁以下父母投保方案) 55岁以下,且身体健康的话,选择稍微多一些。 百万医疗险选择超越保2020, 6年内保证续保 。 父母的身体状况变化大, 趁着身体健康时选择保证续保的产品,在保证续保内,也不会因身体变化而拒保; 重疾险选择达尔文5号荣耀版,保费相对便宜; 小蜜蜂2号意外险保障比较全面,意外医疗保额较高,年保费才168元。 2.父母年龄在55-65岁,或身体有异常,以60岁为例: (55-65岁父母投保方案) 父母过了55岁,或者身体不太健康的话, 可以买的百万医疗险不多,重疾险更是寥寥无几。 这种时候建议考虑 买防癌医疗险和防癌险 ,做癌症的特定保障。 安享一生防癌医疗险的投保年龄范围广, 有三高、糖尿病、心脑血管病也可投保 ; 昆仑康爱保防癌险除了保恶性肿瘤, 还保障原位癌 ,降低了理赔门槛; 孝欣保2020老人意外险, 投保年龄区间广 ,基础保障很全面,可以 附加意外骨折保障 ,对年纪大了的父母来说很实用。 最后,如果预算实在有限,或是父母身体条件不允许,完全买不到商业健康险的,可以考虑 惠民医疗险 。 想要详细了解的,也可以"私信"奶爸~04写在最后 给父母保险,其实也是给自己一份安心,可以在紧要关头减轻自己的压力。 不过, 具体怎么买、能不能买,还要看个人需求、产品条款、健康告知等,建议买之前咨询专业人士。 如果实在买不到商业健康险,但有储蓄需求,还可以考虑理财险。 保证收益稳定、安全,可以用作养老金、财产传承等,未免不是一个好方法。 希望今天的分享对你有帮助,如果不知道怎么买,或者有其他保险疑问,可以 私信 奶爸,奶爸 一对一 指导哟~