商学院教授告诉你的创富三要素

　　《当幸福来敲门》中，男主角生活拮据，一直找不到赚钱的途径。有一天，他看到一个人开着一辆豪车停在路边，＂我想知道你是做什么的？你是怎么做到的？＂ 那人说，＂我是股票经纪人。＂
　　后来男主角也做了股票经纪人，而且他成功了，他就是美国黑人投资专家克里斯·加德纳。
　　我们在很多时候，喜欢寻求榜样，我们读榜样的成长故事、创业经历，我们关注榜样最近的生活动态等等。我们在创造财富上也喜欢寻求榜样，想知道他们是怎么变成百万富翁的。
　　那我们要选择什么样的百万富翁作为学习的榜样呢？
　　托马斯·J.斯坦利在《邻家的百万富翁》中给出了答案。
　　托马斯·J.斯坦利，美国佐治亚大学商学院教授，自1973年以来，斯坦利博士一直从事富人方面的研究，是全球研究百万富翁的权威。
　　托马斯在年幼时做过球童，那时的他就发现一些富人给小费很大方，有一些富人几乎不给小费，经过他的证实，那些不给小费的人是伪富人。他们只不过是只有富人的装扮，却没有真正的财富。
　　后来，他访谈和研究了众多百万富翁，借助数据统计把这些富翁的消费习惯、创业经历、生活态度等，体现在《邻家的百万富翁》这本书中。
　　他认为普通百姓可以把节俭型富翁作为创富的榜样。托马斯把富翁分为三种：
　　光鲜富人，他们高收入、高储蓄，他们开豪车、住豪宅、出入各种高档场所，穿高档衣服，但这些富翁的消费只占他们资产中很小的一部分。这些富人只占美国富人的2%。
　　节俭型富人，他们没有光鲜的背景，没有很高的收入，但是他们工作努力，生活节俭，会定期储蓄和理智地投资，也成为百万甚至千万富翁。
　　伪富富人，他们没有高收入，只是在模仿光鲜富人的消费方式，其实这群人就不是富翁。
　　榜样的力量确实很重要，但可惜的是，不少人选错了方向。他们会选择光鲜的富人作为榜样，在他们没有成为真正的富人前，学习他们的高消费行为，装的的像个富人，以为离财富更近了。
　　结果可能是，他们离财富越来越远了。这不但没有帮助他们成为真正的富人，有可能因过度消费而变成了真正的＂负＂人，也就是欠了很多外债的人。
　　他们应该学习光鲜富人成功的内在逻辑，而不是外在的消费行为和装扮。
　　其实，相比较学习光鲜的富人，对于想要成为百万富翁的人来讲，把节俭的富人列为榜样，才是更聪明和实在的方法。
　　我从书中总结出节俭型富人所具备的三个品质特点。
　　01 关注净资产的增加
　　在网上会看到这样的文章：我月薪从5000涨到50000，但我依然感觉钱不够花。有类似经历的人不在少数，包括我在内。这是因为我们只关注收入的增加，却没有管理净资产的意识，说也就是没有理财意识。
　　看一个简单的公式：净资产=收入项-支出项 （这个公式不太严谨，如果是专业人士知道我想表达什么意思就ok啦）。
　　对于普通打工者而言，这里的收入项除了工资，还可以有投资、副业等获得收入。很多人没有投资的观念，有的人有投资的意识，但是又不知道怎么投。
　　本书没有讲怎么投资，个人认为可以读一些投资类的书籍、参加一些投资类的课程，最重要的还是自己练习投资。
　　投资有风险，不懂的东西不要乱碰，在学完之后，可以先小额的实践摸索。 （如果炒房、创业、投资公司等增加收入的，不在此讨论）
　　从疫情以来，大家的副业需求出现井喷状，好像所有人都在找副业的项目。但是我想说，有些副业不是你上了一两节课，学了一两个月，就可以立马变现的，需要耐心的积累。
　　就拿写作变现来说吧，我也喜欢写作，也希望通过写作获得一些收入。有需求就有市场，网上有不少写作变现的课程，这些课程不错，可以帮助写作爱好者梳理现代写作的特点和要点，也可以帮助学员开始写作。
　　但是，我想说的是，要想写作变现，不是一两节课就能实现的，最重要的是自己持续的积累和刻意练习。
　　那些已经实现写作变现的人，已经持续写了几年了， 他们不仅知道如何运作写作市场，也有深厚的写作功底。所以，要认清自己和市场，要有前期做冷板的准备。
　　无独有偶，前段时间我加入了一个电商平台，也有很多人想以此为副业赚钱。我发现那些业绩做得好的、实现躺赚的人，大多是在之前的领域就有大量粉丝或者朋友圈。 她们之前的积累在这个平台，实现了爆发。
　　从这两个例子中可以看出，
　　副业创收，不是一蹴而就，需要前期的积累，需要原有能力和人脉资源的嫁接。 如果这些都没有，而又想要副业创收的，就从现在开始积累。
　　以副业的态度做副业是很难获得高收入的。副业创收，也要付出主业的精力。
　　创富就是理财，想方设法增加收入的同时，量入为出的消费也同样重要。
　　02 量入为出的消费
　　真正的富翁和我们想象的不一样，他们不全是开着豪车、穿着名牌，挥金如土的家伙。
　　E博士是一所女校的大学老师，收入相对于那些企业家或者销售人员来说，不算高。但她一直有储蓄的习惯，从不乱花钱，即使她成为百万富翁后，依然过着节俭的生活。她想买一辆马自达的车，10年过去了，还是没舍得买，最终买了一辆二手车。
　　节俭型富人有着共同的特点，就是量入为出的生活，最起码是在他们成为富翁之前是这样。
　　他们更偏爱中低档的车 ，而很少买法拉利、保时捷等豪车；
　　他们喜欢性价比高的穿着，而不是品牌服装和包包；
　　他们更喜欢实用的精工表而非劳力士；
　　他们招待用一般的葡萄酒，而不是82年的拉菲…
　　总之他们不会在消费品上铺张浪费，也不会买高档小区。
　　高档小区不仅仅是房价贵，房贷高，物业费也高，周边配套商家多、产品多，价格也高。一样的产品，在高档小区的价格一般比普通小区的也高。所以，住在高档小区，整体的消费支出要高出很多。 作者说，＂如果你目前还不够富裕，希望有朝一日成为富人，那么，绝不买一套抵押贷款额度超过家庭年度收入两倍的房子。＂
　　很多光鲜的富人也不会过度的消费，老百姓也喜欢这样平民化的富翁。你看豪门儿媳郭晶晶就有很多人喜欢。
　　我偶尔会在网上看到夸奖郭晶晶的文章，说豪门媳妇也会穿几十块钱的衣服，也会去菜市场买菜，扎头筋就几块钱等等。
　　当然，我们和郭晶晶那个财富级别，差着十万八千里，大概这一辈子也无法比肩。
　　但是， 我们靠自己努力工作、量入为出的消费，以及理智合理的投资 ，实现书中所说的节俭型富翁，还是有希望滴。
　　03 不攀比，有节奏地过自己的生活
　　百万富翁取得的成就让他们感到满足，他们不需要外在的品牌来证明他们很成功。
　　书中的N先生是节俭型富人的代表，他们一家人都很节俭，他在成为百万富翁后依然开着一辆皮卡，且住在农村一个很普通的房子里。
　　他是一家卡车店的经理，热爱工作，表现突出。老板为了表扬他所做出的贡献，奖励了一块劳力士手表给他。
　　他在被采访时表示，他戴着劳力士很不自在，他只有在上班的时候戴，以表示对老板的尊重，其他时间他一律不戴。
　　N先生虽然已经是百万富翁，但他不需要一块劳力士手表来体现他的价值。他还是兢兢业业的工作，以此来获得更多的收入。
　　当然也有成为富翁后，开始高消费的，就像书中的安娜。她开着捷豹豪车，穿名贵的的衣服，用最昂贵的饮食来款待客人。她的行为和作者所推崇的的节俭行为不符，但作者也表示理解。
　　首先，安娜的这些支出资产中很小的一部分，安娜年幼时家里条件不好。她通过自己的努力获得成功来弥补年幼时在生活中的物质匮乏，这无可厚非。
　　另外，安娜每年把家庭收入中10%用作慈善捐，而且从不张扬炫耀。她从捐款中获得的满足感、成就感，比她因高度消费而获得的社会称赞获得满足感也多些一些，也更持久。
　　这些百万富翁，不管在变富后是依然节俭还是开始高消费，他们都不与外界比较， 他们更看重内心的价值感和幸福感，按照自己的节奏生活。
　　最后，
　　斯坦利教授作了几十年的富翁研究，利用《邻家的百万富翁》这一整本书，验证了中华民族传统美德
　　＂勤俭持家，俭以养德＂ ，老祖宗的教诲要牢记，更要践行。