房贷利率全新调整，有房贷的你注意了，别选错了

　　最近，房贷政策发生了巨变，和所有有房一族都息息相关。
　　中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
　　简单来说，就是从3月1号开始，以前签订的房贷利率都要改变，要么改成LPR加点，要么改成固定利率。很多人可能不是很明白个中差异，今天本文给大家答疑解惑。
　　二选一，怎么选？
　　以前我们说房贷利率都是说基准利率，根据行情或政策不同，有时候会有相应的折扣或上浮。比如，我们之前执行的基准利率是4.9%，但二套房上浮10%，那么就是5.39%；碰到打折下浮10%，那么就是4.41%。
　　假如你原来的房贷利率是基准利率上浮10%，也就是5.39%，现在就需要进行新的选择。
　　➤ 转固定利率
　　以后你的房贷利率一直是5.39%，永远不变。
　　➤ 转LPR
　　按《公告》要求，老利率（5.39%）与去年12月的LPR（4.8%）的差值，即0.59%，再把每个月公布的LPR，与这个＂差值＂求和，就是你的新利率。LPR变，你的利率跟着变。假如以后LPR降为4%，那么你们的实际房贷利率为（4%+0.59%）=4.59%。假如以后LPR上涨为5%，那么你的实际房贷利率为（5%+0.59%）=5.59%。
　　所以，理论上来说，固定利率比较稳妥，LPR有下降的可能也有上涨的风险。但从经济整体发展趋势来看，经济发展需要更加健康宽松的金融环境，再加上国际上很多国家都已经进入负利率时代，所以LPR长期下行的可能性更大。
　　所有人都需要办理吗？
　　在这一次的调整转换中，只有以下几种情况不受影响，维持原状。
　　❶ 公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；
　　❷ 固定利率贷款；
　　❸ 2020年底前到期的个人住房贷款；
　　如何办理？
　　央行副行长刘国强表示，考虑到新冠肺炎疫情实际情况，商业银行在开展存量贷款定价转换工作时要尽量争取线上办理。
　　目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告。如工商银行在公告中表示，提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种线上受理渠道，客户可以结合自身情况合理选择。
　　线上太麻烦也不要紧，等疫情过后可再去银行网点人工办理，只要在2020年8月31日之前完成变更即可。
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