3月1日起!微信支付宝新设个人经营收款码个人收款码还要用吗
去年10月,央行发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,对收款条码支付提出系列管理要求。《通知》将于今年3月1日起正式施行。
根据之前央行发布的规定,2022年3月1日起微信、支付宝的个人收款码不得用于经营性收款。《通知》是要求商户提供微信、支付宝经营性二维码,以后不能用个人二维码收经营性收款,但用于非经营的个人收款码仍可正常使用。
同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,将于3月1日起施行。
现在还不清楚央行将如何监管,但可以肯定的是,此次对收款码的政策收紧,无疑是对个人税务管理的又一个加强。
3月1日,是我们2021年度个税汇算正式开始的日子;而同日起开始执行的这个加强收款码管理的通知,可以说这个日期是非常具有象征意义的了。
以后每一笔经营收款,都有可能会被税务管理并征收税收。以前各种税务筹划的空间将越来越小,个人避税的空间也将越来越小。
那先说结论,此次对微信、支付宝个人收款码的政策,目的和影响主要有三方面:对个人经营所得的进一步管理,加强对个人所得的税务应收尽收打击微信、支付宝的私营空间,扩大银行在收款业务上的影响加强对支付机构的管理,整治支付机构的各种违规乱象
1. 对个人经营所得的进一步管理,加强对个人所得的税务应收尽收
中国两亿灵活就业,其中接近1.2亿都是"传统型灵活就业":小摊小贩、家政服务、建筑工地工人等等。占7.5亿就业总人口的16%。
这部分人原本大都是现金交易,后来转成收款码收款。现在都必须按经营码收款,收入记录为个人经营所得,按经营所得计税交税。
我不是说启用"个人经营收款码"后政府马上要对这部分灵活就业人员开始征税,而是说这次改动,使得征税具备了条件。但实际的征与不征,还需看政府的后续政策。
这就好像房产税,房产信息联网(也就是厘清产权,搞清楚每人每户有几套房)是开征房产税的条件,但当大家都在买房的时候,房产税是不会开征的,因为会打击人们的购房积极性;等到大家都不买房的时候,土地开始逐渐流拍的时候,基本就是房产税开征的时机了。
微信支付和支付宝都发布公告表示,"个人收款码"可继续使用,也可以升级为"个人经营收款码",升级后客户将享有更多权益。
用户使用"个人经营收款码",服务不减、体验不变,赋码过程免费,并可享受更高效的交易对账等服务。
无论用户是否选择将"个人收款码"升级为"个人经营收款码",其原有的"个人收款码"都可继续保留,不关闭、不停用。
据财联社此前报道,相较于"个人收款码"而言,"个人经营收款码"可接受信用卡付款,更有利于拓展客源。
另外,"个人经营收款码"还可获得账务管理、交易对账、特定营销等增值服务,支付机构在公平竞争的前提下可以开发更多服务选项。
并且还能够更好实现交易风险防控,更有效地保障用户资金安全,维护消费者、个人商户及小微企业的合法权益。
我的建议:能不转就不转,"个人收款码"可使用就继续使用,不到万不得已不升级"个人经营收款码"。
理由:使用"个人经营收款码"收款,有可能会视为"个人经营收款",需按照个人经营所得缴纳税款。
例子:你买车找你爸借钱,借了10万使用"个人经营收款码"收款,这10万视为个人经营所得需缴纳个人所得税税款,按税率10%减去速算扣除数 2520,应缴个税约7500元。你说这不是个人经营所得?那请你举证说明。你怎么举证?你无法举证,那就老老实实交税吧。
当然这是最极端的情况,现在肯定不会这样操作。但你不是税法专家,你也不知道哪些情况就被征税了。你看看那些被征税的网红直播,看看薇娅,她们是想交税主动补税,依然被罚。你会比她们好吗?
你无法保证将来你不小心做的哪个操作,就触及红线了。与其战战兢兢不知道什么时候就挨一镰刀,不如多一事不如少一事,千万不要升级"个人经营收款码"。
2.打击微信、支付宝的私营空间,扩大银行在收款业务上的影响
第一财经报道称,在微信、支付宝的个人收款码受限之后,国内的四大银行都推出了收款码业务抢占线下收单市场。
"放心收款,请用农行聚合码!"2月18日,"农行商户服务"公众号发布了这样一篇文章,称农行聚合码是符合最新政策要求的商户收款码,整合了微信、支付宝、银联云闪付、农行掌银等全渠道收款方式,资金无需提现,直接进入绑定的农行账户。
工商银行场中分行在2月14日发表了类似文章,标题为"3月1日起,个人码不得用于经营收款。请用工行聚合收款码!",并称只需身份证、银行卡店铺照片即可在线办理,分分钟搞定。
另外,中国银行、建行银行也有相似的推广。中国银行称,中行收款码支持大中小微商家免费开店、免费店铺推广;支持中银来聚财、微信、支付宝、银联四种收款方式等;
建设银行称,建行商户收款二维码整合了微信、支付宝、银联云闪付、龙支付等多种收款方式,商户收款后资金可以直接进入客户绑定的建行卡或对公账户,无需提现。
除了银行外,不少聚合支付机构也在推广旗下的收款码,收单市场一时烽烟渐浓。
3.加强对支付机构的管理,整治支付机构的各种违规乱象
由于互联网的新奇,也催生了一大波新生支付平台,最近新生支付再陷扣款风波。
北京商报最近报道揭露了大量网贷平台打着快速放款的旗号,以会员费、激活费等名义"收割"用户。
北京商报报导到,除了常见的第三方支付平台外,"新生支付"的身影出现在了多个网贷平台恶意扣款的投诉中,直指新生支付"私自扣款""盗刷"等。针对这一情况,2月28日,北京商报记者就"立花优品"交易情况和如何解决用户投诉等问题,向新生支付方面进行了解,但截至发稿,未收到对方回复。
分析师表示,用户在遭遇各类平台恶意扣款背后出现持牌支付机构身影,是代收业务乱象的一个表现。
移动支付飞速发展的当下,用户在日常生活中使用的各类购物、社交、出行等App,背后都少不了第三方支付机构。
北京商报记者了解到,第三方支付机构在为商户提供支付通道前,同样需要完成运营主体审核,根据商户提供的相关协议内容等对商户主营业务、营业资质等进行进一步核查。经使用用户授权同意后,支付机构可从用户账户扣划资金至收款商户,还可以授权自动扣款等。
总结
此次对于收款码的更新,更多的是监管部门出于对行业乱象的监管和整治。
对于个人来说,如果不是确实有个人经营业务的话,建议不要盲目升级"个人经营收款码"。
已经不小心升级的,应该谨慎使用,避免可能误操作带来的风险。
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