互联网保险服务呈现三大趋势

　　作为互联网的原住民，年青人对互联网保险有着天然的接受度，其中，快捷、方便的服务已成他们投保的首选要素。近日，众安保险发布《Z世代的＂底气＂——2022年新青年互联网保险服务体验趋势洞察》（下称＂报告＂），报告显示，超六成Z世代人群拥有两份及以上保单，且其更愿意为有科技感的＂悦己式＂保险服务买单。报告称，互联网保险服务呈现出三大趋势，＂速度与温度＂并存的保险服务体系将成为未来发展方向。
　　记者采访众安保险、腾讯微保、慧择保险几家互联网保险公司发现，拥有＂个性自我＂＂高需求＂＂即时满足＂等消费标签的Z世代，正在深切影响互联网保险服务的迭代升级。上述三家保险公司无一例外都在创新产品、创新服务场景、创新服务科技方面不断探索，满足年青人对保险服务的全新诉求。
　　撰文：谭冰梅
　　1 跳出传统险种局限 走向＂万物皆可保＂
　　随着Z世代成长为职场和家庭的中坚力量，压力与之俱增，他们的风险意识随着身份转变发生变化，涌现出更多元的保障诉求。其中，保险服务体验成为他们消费决策的关键要素。CBNData调研发现，互联网保险在服务方面，支持个性化DIY投保组合、24小时随时可买、信息灵活度高位列Z世代投保偏好的前三位。
　　年青人对保险需求的变化也助推互联网保险通过创新产品不断探索。记者梳理目前互联网保险市场的产品发现，宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等各种创新险已有成百上千种。以宠物险为例，越来越多的95后宠物主希望为爱宠购买一份保障，针对这样的需求，众安保险推出了宠物险；针对年青人喜欢各种具有风险的运动，众安保险的产品随之升级，旗下的运动意外险涵盖了滑雪、冲浪等细分运动项目的保障。
　　＂我们调查发现，98%的年青人表示愿意尝试新险种，其中宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等创新险非常受欢迎。＂众安保险相关负责人称。
　　针对年青人对保险的个性化需求，互联网保险平台慧择采取的则是个性化定制策略。自2017年第一款定制重疾险产品＂慧馨安＂上线以来，慧择迄今已联合多家险企陆续推出了＂达尔文＂＂守卫者＂＂芯爱＂等多个定制重疾产品。针对市场不同用户的需求和痛点，每个定制产品都有其专属的保障侧重点，如＂慧馨安＂专为少儿打造，＂达尔文＂提升单次赔付性价比，＂守卫者＂可提供多次赔付，＂芯爱＂则专为罹患心脑血管疾病的人群提供保障。
　　从产品种类来看，互联网保险产品开始跳脱出传统重疾险、人寿险，拓展出健康管理、交易安全、生活消费等碎片化生活场景以及企业经营场景。随着诸如网络账户安全险、手机碎屏险、奋斗保等创新保险逐渐走红，互联网保险服务已然呈现出＂万物皆可保＂的趋势。
　　2 拓展碎片化场景 构建全方位保障生态
　　从服务场景来看，为了最大限度解决Z世代人群的后顾之忧，互联网险企通过细分人群、覆盖不同疾病层面等方式，在不同阶段、不同场景为Z世代提供购保服务。
　　在创新场景服务的探索中，腾讯微保和微信支付联合推出＂务工卡+灵工日结保险＂数字化解决方案，通过创新场景服务，保障灵活就业群体权益，只要在微信上使用务工卡打卡上工，单日投保，单日结算。符合工作行业要求的员工，在上班前只需扫码通过实名认证，并通过务工卡打卡到岗，即可完成日结保险的记名投保，并生成一张为期24小时的保单，夜班群体也获得保障。该保险方案由平安财产保险有限公司承保，单笔保费在0.3元—2元之间，最高可保80万元。
　　＂‘务工卡+灵工日结保险’推出灵工行业按人按天、真实且精准的保险出单模式，可以为劳务公司和服务商提供完善的灵活就业人群单日保障，有效解决过去对单日职业风险保障的遗漏，提升灵活就业效率，降低双方风险。＂腾讯微保相关负责人称。
　　事实上，当下的互联网保险不仅针对少儿、老人、女性、特定疾病人群等提供不同保障，而且覆盖重疾—慢病—小病—日常健康等多层面，构建起一个全方位的保障生态。例如，感冒发烧等小病都能用的门急诊险、垂类人群乙肝保、明眸保等，其中众安保险的＂尊享e生＂涵盖了少儿罕见病特药、女性恶性肿瘤特定器械等家庭不同人群的责任保障，覆盖到每一个人的健康保障需求。
　　3 科技发力 积蓄＂速度+温度＂并进的服务势能
　　互联网不仅养成了Z世代独特的社交习惯，也培育了他们对生活服务的数字化需求。调研发现，超六成Z世代在意服务流程中理赔处理的智能化，他们希望互联网保险企业升级理赔技术、简化操作、快速到账。
　　伴随着科技不断进步，不少互联网险企致力于通过科技打造保险的温度与速度。例如，作为管理家庭保单的＂神器＂，＂我家保单＂是腾讯微保的关键科技创新成果之一。＂我家保单＂采用图像识别技术帮助用户线上管理家庭保单，让保单＂电子化＂，并通过智能保单分析帮助用户解读家庭保单，成为帮助每个家庭管理保单的＂法宝＂。据统计，＂我家保单＂日均使用人数超3.5万，超过85%的用户表示会在一年内重复使用。
　　科技赋能不仅能解决效率问题，同时也能在服务温度上发挥功效。例如，通过智能化消费者权益保护管理架构解决消费者千人千面的问题，减少用户等待时间，提高服务效率；发挥科技优势，大灾应急理赔迅速反应，践行速度与温度的服务承诺；再如，通过＂黑科技＂加持，将＂虚拟数字员工＂引入日常服务流程中，为Z世代提供24小时不间歇的服务陪伴和需求响应。
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　　报告显示：超六成Z世代人群拥有两份及以上保单
　　近日，众安保险发布《Z世代的＂底气＂——2022年新青年互联网保险服务体验趋势洞察》。根据CBNData数据调研，超过七成用户将购保作为健康保障的重要手段，更有五成用户通过购保分散财产风险。此外，超过60%的Z世代人群拥有2份及以上的保险，除了自我保障，为包括宠物在内的家人投保也是他们的重要选择。
　　Z世代早早就认识到健康和财富是升级打怪的本钱，保险服务体验成为他们消费决策的关键要素。CBNData调研发现，互联网保险在服务方面，支持个性化DIY投保组合、24小时随时可买、信息灵活度高等特点成为Z世代投保偏好的Top3。