此前央行完善LPR改革，备受市场关注，今天公布LPR最近报价为：1年期LPR为4.2%，较8月20日首次公布的报价调降5个基点；5年期以上LPR为4.85%，与上次持平。那么LPR报价对我们有什么影响呢？很多人关注的就是房子，因为大部分已经贷款买房，或者准备买房，LPR利率高低与我们的切身利益休戚相关。因为央行规定：自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。也就是说自10月份起，我们房贷利率水平很大程度取决于同期LPR。 首先，我们来了解改革后的LPR与此前有哪些不同？ 一是报价方式。由原来的参考贷款基准利率报价，改为按照公开市场操作利率加点报价。改革后各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显，有利于实现市场实际利率和基准利率并轨。二是报价品种。此前LPR只有一年期，在原有的一年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，全国银行间同业拆借中心根据报价计算得出贷款市场报价利率并发布，为银行新发放贷款提供定价参考，增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考，也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。三是报价行范围。由原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家。新增加的报价行都是同类中比较有特点的中小银行，能够有效增强LPR的代表性。四是报价频率。由原来的每日报价改为每月报价一次，提高LPR报价质量。 其次，LPR降低会降低我们的房贷利率吗？ LPR降低，意味着市场上实际的贷款利率水平下降，那么我们的房贷是不是也跟着下调了，每个月可以少还贷款利息？敲黑板划重点，我们的房贷利率并不会因为LPR降低而下降。既然国家特意增加LPR5年期品种，就是为了银行发放住房贷款作参考，应该也跟着降低啊。我们可以发现最新LPR报价一年期下调5BP，5年期却未变化，而房贷作为长期贷款都是参考长期品种。 归根结底在于，国家态度很明显，严厉调控房地产行业，维持房价稳定，为此国家明确规定，新的房贷利率实施以后，首套房房贷利率不低于同期LPR水平，二套房在此基础加加60BP，按照当前LPR报价，全国范围内首套个人住房贷款利率不会低于为4.85%，二套个人住房不会低于5.45%，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当，而且各地银行政策不同，可能会在此基础上上浮，实际贷款利率只会更高。 那么现在买房合适吗？对于刚需来讲，买也无妨，毕竟我们需要一个安身立命之所。对于投资来讲，房产已经成为高风险投资，风险远远超过回报。金融稳定委员会对经济的基调依旧是维稳，国家明确态度，不以房地产作为短期刺激经济的手段。无论是央行完善LPR改革，还是降准增加市场流动性，降低实际贷款利率，都明确控制货币流向，特意指明，水要流入中小企业，切实缓解实体经济融资压力，避免流入房地产行业。房产市场经过非理性的发展，积聚大量泡沫，后期政策调控会更严格，房企本身企业杠杆率很高，为了回笼资金，纷纷各种优惠打折，力度空前，有些甚至7折、8折，这相当于变相降价，三五线城市明显感觉房价回落，短时间不会出现暴跌，但是上涨的可能性微乎其微。 最后，央行调整LPR制度，实施降准，利好实体经济，利好股市 ，对债市影响不大。当前四季度流动性压力依然存在，美联储9月份二次降息，国内后期货币政策基调稳健偏宽松，后期不排除会持续降准，甚至降息，来提振经济。