牛市行情那么好，还买什么年金险！？

　　大家好，我是老李。
　　今天和大家聊聊如何看待投资的收益性和稳健性。
　　最近A股的行情相信让不少人有了自己是巴菲特在世的错觉。
　　甚至有一部分人自信的认为，通过股票基金等权益类投资，就能让自己拥有每年20%+的年化收益。
　　当然也有另一部分人觉得自己本金就那么点，如果不去股市里搏一把，那就永远也别指望翻身了，典型的赌徒心理。
　　不管是以上哪一种观点，都有同一个相同点，他们都看不上＂年金险＂的那点收益。
　　虽然都是理财，只是方式不同，但是权益类投资和年金型保单的作用却是完全不同的，老李我个人认为是没有可比性的。
　　权益类投资是帮助我们赚钱的，当然也有可能亏钱。年金型保单的主要作用并不是负责赚钱，而是负责帮助我们存下钱。
　　年金险非常其本质是让我们对未来的生活质量有所保障，之所以叫保险，就是因为其本身是非常安全的，是不会受时间或是市场的波动而发生变化的。
　　年金险的确定性
　　也许有人会说，如果只是为了存钱，存银行不就好了么？为什么还要存进保单里？
　　确实，如果要存的钱是短期就要用的话，那么存银行理财确实是一个更好的选择，但如果考虑的是长期的理财，存银行在各方面都是不如存年金险的。
　　为什么会这样说呢？
　　1.银行理财利率持续下行，长期来看是跑不赢通胀的。
　　中国人民银行行长周小川在2019年创新经济论坛上发言：＂10年后想买一款年化收益率3%的理财产品都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了＂。
　　这绝非危言耸听，利率下行的问题我们已经聊过很多次了，之前的文章《为什么说负利率的时代一定会到来 》、《永别了，无脑获取10%年收益的时代！ 》、《借100元只要还99元，还有这样的好事？ 》都有具体探讨过，大家可以点链接详细了解一下。
　　2.银行理财的收益是单利，而保单收益是复利。
　　假设同样都是100万的本金，5%的年化收益率，从30岁开始理财到60岁。
　　A选择银行理财的单利，那么30年后100万变成了250万。
　　B选择年金保单的复利，那么30年后100万变成了432万。
　　所以大家可以看到，本金和收益率一样，只是单利和复利的差别，30年就有了182万的差距，B的资产多了72.8%。这就是复利的威力。
　　3.保单的安全性远优于银行存款。
　　目前金税四期之后的规定，银行只有50万以内的存款才是安全的，如果银行一旦出现问题，超过50万的部分是不能保证安全的。但是保单里的钱，由保险保障基金和再保险公司兜底，是百分百安全的。
　　4.理财产品不再承诺刚性兑付。
　　根据资管新规规定所说，银行（包括其他有资格发行理财产品的主体），不得承诺对理财本金的刚性兑付，也就是不承诺保本，对利息也不再承诺保证收益。这就是说银行的理财产品不仅可能没有收益，还有可能亏损本金。
　　但是年金险的合同中是会写明收益率的，是必须要刚性兑付的。
　　5.银行里的钱，最终能存下多少呢？
　　存进银行里的钱，相对来说比较灵活，今天想买个手机，明天又碰到双十一，后天还要还个人情……如此种种，到头来发现，钱可能没存下来多少。
　　但是年金保单有着强制储蓄的功能，是为了未来某个特定目的来储蓄的，比如养老、子女结婚、教育深造等。真正的把钱花在了刀刃上。
　　在如今这个瞬息万变的世界里，人人都在寻找确定不变的东西，而＂确定性＂就是年金险最大的特点。
　　确定的收益率，确定的领取时间，确定的给付金额，确定源源不断。
　　今年的股市行情确实很好，但是明年呢？后年呢？十年后呢？更别说今年虽然指数一直上涨，但是还是有很多人手上的投资账户跌的惨不忍睹。在如此不确定的大盘之外，有一份＂确定性＂的年金险打底，就犹如一位常年在海上漂泊的水手，有着一个随时可以上岸回去的家一般。
　　年金险的高收益
　　相信一定会有人跳出来反对说，确定性有什么用？我想要的是高收益！
　　那么老李问你，谁能保证大盘未来50年每年都像今年的行情一样那么好？又谁能保证自己到了6,70岁之后，投资决策能力还能像现在一样那么敏锐？
　　这里举一个例子，假如有本金500万，跌1%就是亏损5万，当本金涨到800万的时候，跌1%就是亏损8万，可以很明显的看出，本金越高，同样的亏损比例亏损的钱会越多，所承担的风险比例也就越高。
　　如果把赚到的300万存入到年金里，使风险本金恒定控制在500万，不但止盈落袋为安，还降低了投资风险，更能创造双重收益。
　　大盘起起伏伏，你又如何能证明自己真的赚到过钱呢？ 把赚到的钱部分存进年金险，若干年后，这份保单将会带给你源源不断的现金流。当别人每天盯着大盘，血压飙升的时候，你已经拿着稳定的高薪退休金享受生活了，安逸富足的晚年以及下一代比我们过得更好，不正是投资理财的终极目的吗？
　　年金险鲜为人知的额外功能
　　其实年金险还有一个鲜为人知的额外功能，而且这个功能非常强大。
　　当我们急用钱时，尤其是比如今年的牛市行情，或者看中了特别看好的投资项目时，我们是应该投入尽可能多的本金去赚取更高的利益的，那么这时候，我们就可以用年金保单的现金价值来进行贷款。
　　像如今一般年金险的贷款利率在4.5%左右，不仅可以不还本金，只要半年还一次利息即可，还能够无限展期。
　　先不说如今年金险有着预期利率4.025%左右的复利在不断递增，即使保单贷款期间这个复利也是在继续进行的，产生下来的综合收益基本是能和贷款利率相抵消的，贷款出来的钱不管是拿出来急用，还是用于看好的增值投资，赚取更高的收益，岂不是美滋滋？
　　所以今年大盘的行情这么好。
　　为了证明你赚到过钱，
　　为什么不存点年金呢？