95后毕业负债10万，年轻人为什么存不下来钱？

　　大家好，我是老李。
　　在开始今天的话题之前，我之前看了一段视频：年轻人人均欠款七八万，她刚毕业欠款10万！
　　很多时候，我们不禁要问：
　　超前消费，精致穷
　　伴随80后、90后成为消费市场主力，＂这月买下月还＂的消费方式已然不是一件新鲜事。前不久，清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《2018中国消费信贷市场研究》显示，截至2018年10月，我国消费金融规模达到8.45万亿元。
　　超前消费是什么？简单来看超前消费就是花明天到的钱，但如今很多90后的超前消费逐渐失控，远超出自己收入水平和收入能力。
　　艾瑞咨询公开发布的《2018大学生消费洞察报告》显示，大学生日常可支配金额为每月1405元，其中非必要支出达593元，主要用于个人社交娱乐、零食饮料、鞋帽服饰以及护肤彩妆等；提前消费意识强，50.7%的大学生使用过分期产品。
　　借助花呗、借呗、白条等方式的超前消费只是当下诸多消费观念中的一种，但年轻人选择超前消费的理由却各不相同。
　　在很多年轻人心目中，超前消费是对自己未来偿还能力的自信，是他们追求工资和收入增长的一种激励。
　　根据支付宝2017年发布的《年轻人消费生活报告》，在1.7亿的90后中，有超过4500万开通了蚂蚁花呗，并有接近四成的90后用户将花呗设为支付首选。
　　超前消费避免了很多人情债的尴尬，对很多在大城市刚参加工作的毕业生来说，实习工资仅能解决温饱问题，但花销却很多，要租房、买生活用品，还有同事朋友间的人情往来。人情要花钱，手里没有储蓄，有了花呗、借呗，起码算是解决了燃眉之急。
　　等到自己的工作收入稳定增长，很多人会适当调低自己的花呗额度，遏制自己消费的欲望。
　　但还有一些人，利用信用卡理财和投资，为自己＂脱贫＂，但此类仅属于少数派，在此也不建议年轻人模仿，毕竟风险很大。
　　超前消费，制造焦虑
　　超前消费这种＂不在乎天长地久，只在乎现在拥有＂的消费理念真的好吗？
　　不可否认的是，消费缓解了我们的身份焦虑和不安感，每一次消费都带来一次人格上的高潮，我们获得了短暂的＂自由＂假象，成为了消费品所代表的那个＂理想＂人格。
　　＂戴森＂、＂SK-II＂、＂Gucci＂、＂优衣库＂、＂苹果＂，每一个消费品牌背后都有着非常强烈的用户身份象征，隐射着消费者人格的不同向度。
　　＂理想＂人格好像通过点击下单就可以一触即达，那为什么消费会让人更加不满足和焦虑？
　　现代社会的消费市场，本质是制造焦虑，不断地刺激消费，来实现交易额的一步步扩大，支持规模化的再生产，这就决定了商家和平台，就不能止步于满足已有的需求。
　　因此，个人的消费行为就变成了没有边际的沉没成本，一旦付出不可收回。 失去的是日复一日搬砖换来的现金流，得到的是越来越短暂和上瘾的满足感。
　　透支信用有风险
　　就在年轻人为了好看的皮囊、有趣的灵魂不断刷新消费额度的同时，大家按时履约的能力却有所下滑。
　　＂信用卡借此还彼确实有机可乘，但大概只有10%的人会在这样的风险投资中获利。＂一位从业3年的金融中介说，每个月，他会经手大约300单的贷款业务，其中70%的客户年龄在25岁至40岁之间。
　　在由支付宝和腾讯发布的两份数据中，或许能够窥得一二。2017年，支付宝发布《年轻人消费生活报告》指出，99%的90后能按时还款。但在腾讯发布的《2018微信还款年度账单》中，只有61%的用户保持按时还款的习惯。
　　不具备还款能力就会带来一定风险。3年时间里，甘肃小伙王琪从一个雄心勃勃的创业青年变成了被超前消费＂捆绑＂的人，一度还因7张逾期信用卡想到自杀。
　　＂每天一睁眼就有20多万元的债务。＂王琪告诉记者，2013年，读大二的他在朋友的建议下，办理了一张额度3000元的信用卡。从基本花销到投资生意，慢慢地，超前消费成为他日常生活中不可或缺的一部分。等到大学毕业，他已经拥有3张信用卡。
　　一开始，靠打时间差，信用卡成了王琪的理财工具，他也钻研出一些提高征信额度的小窍门，＂每一张卡留20%保底，增加使用频次，刷一些虚拟的境外消费。＂
　　但有些风险是未知的，2016年底，王琪创业失败。为了回本，他又陆续办了4张信用卡，通过套现，进行投资。
　　然而，王琪的自信并没有带来好运。信用卡资金链一度出现断裂，滞纳金、利息、超限费以及信用记录上的不良标记，让王琪的生活彻底＂乱套＂。最困难的时候，他一天打5份工，直到凌晨两三点都睡不着。
　　天下没有免费的午餐，每一个恩惠背后，可能是欲望的深渊。在各类信贷产品背后一定是赤裸裸的资本逻辑，年轻人在消费时一定要学会控制风险，量入为出。
　　最简单的防剁手方法就记账：
　　记录下所有未来要还的，包括借朋友的钱，包括分期消费，信用卡透支，房贷等等，一笔笔记清楚。记账软件有很多，自行下载，消费后及时记录即可。
　　每个月都控制好消费支出计划，比如重要的房租水电费要预存好，剔除掉固定的吃饭、交通等必要的支出之外，存入储蓄账户不使用。
　　对于不会算账，懒得算账的人，请记住，每月把把清，不消费任何提前需要消费的产品。
　　让自己的消费水平远低于自己的收入水平，这样你就不用费心了。
　　买耐用型商品会比买消耗型商品带来更持久的幸福感，使用天数就是一种很好的消费衡量标准。
　　除了直接购买，你投入的时间成本和情感成本都让物品变得更有意义，试着用参与代替纯消费。
　　一个不事生产只会消费的家伙
　　不啻是社会的蟊贼