这次的医保改革，许多人都没看懂

　　大家好，我是老李。
　　8月26日，国家医保局正式向社会公布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》。
　　医保个人账户迎来22年最大改革，＂职工医保个人账户拟可用于家人＂的消息在朋友圈疯传，对于这次改革，许多媒体在报道和解读时，都难掩盖兴奋之情。
　　然而，我却对这次的医保改革，并不看好。
　　初看的话，这次的医保改革好像是有一些亮点，比如＂职工医保个人账户拟可用于家人＂，比如＂门诊可以报销50%以上＂，不过这些看似所谓的＂福利升级＂，实际上有着隐藏的在深处的坑。
　　简单来说，这次医保改革最大的问题就是，个人账户里面的钱减少了，而且减少的还不止一星半点。
　　改革之前，我们医保卡里个人账户的钱主要来源于两个地方，一个是个人缴纳的2%，另一个是所在单位缴费的30%。
　　但是根据此次改革方案，单位缴费的30%将全部都纳入统筹范围，也就是所谓的＂充公＂，那我们的个人账户就只剩下了自己缴纳的2%。
　　而就是在这样的改革之下，先前所谓的改革＂福利升级＂：如＂职工医保个人账户拟可用于家人＂完全就是形同虚设，如今自己账户里的钱自己都不一定够用，还想全家人一起用？
　　这可真是滑稽。
　　可能有人会说，虽然个人账户减少了，但还有另一个＂门诊可以报销50%以上＂，一进一出，好像还是可以弥补减少个人账户损失的那一部分钱，但是真的是这样吗？我们来好好算一算。
　　举例来说，以前如果我们去看一次病花了1000元，我们的个人账户里有个人缴纳的200元，单位缴纳的800元，那么这一次看病的多有花费都可以用医保卡付清，自己一分钱也不用掏。
　　然而此次医保改革后，同样的看一次病花费了1000元，医保卡里已经没有了单位缴纳的钱，只有个人缴纳的200元，按照新的规定，1000元能报销50%，也就是500元免去，再加上个人账户里的200，一共可以报销200+500，剩下的300元只能自己掏腰包了。
　　这么一算的话，各位觉得是赚了还是亏了？可能绝大部分人都会是输家。
　　经过这次医保改革之后，我们每个人的个人账户都是严重缩水的，而我们可以获利的更像是一张画出的饼，至于我们能吃多少，能不能吃到，谁都不知道。
　　其实老李我一直想不通的是，此次医保改革为什么会有那么多人欢呼叫好？
　　所以到底为什么要减少个人账户里的钱？对此有专家和相关部门给了这么一个解释：个人账户大量闲置，造成了极大的浪费。
　　数据显示，2018年底医保个人账户累计积累7284亿元，到了2019年底，则上升到8426亿元。
　　从数据看来，确实个人账户的累计量越来越大，好像真的是用不完闲置所致，但要说为什么个人账户会大量闲置，真的是我们用不完吗？
　　显然不是，问问身边的人都知道，年轻人都想拿出这笔钱来用，年长的人都想好好用到这笔钱，但最根本的问题是，要用到这笔钱面对的是重重限制。
　　大家去药店买过药的都知道，有很多药是不能刷医保卡的。此外，体检、打疫苗、中医按摩……这些也都是刷不了医保卡的。至于买一些保健品，营养品，更是想都不用想了。
　　明明都是自己的钱，就是这也不能用，那也不能用，用不掉放在那里，却说我们限制造成大量的浪费，这一口锅甩得可真好。
　　在医保卡设立最早的时候，个人账户的钱是可以提取现金出来用的，想怎么用就怎么用，那时候根本没有听说过个人账户的钱大量闲置造成浪费的事。
　　我们必须承认的是，如今社会的人口数量越来越多，对于医保的资金池压力越来越大，但再怎么说，这也不是打医保卡个人账户主意的理由。
　　医保卡个人账户里面的钱，是个人的钱，是单位给予员工个人的福利，说拿走就拿走，实在是没有道理。
　　医保作为一种社会统筹的保险，本身就没办法达到绝对的公平，它不像养老金，多缴就可以多拿，医保是不管缴费多还是缴费少，所享受的报销待遇都是一样的。现在再把个人账户里的钱拿走，更加不公平了。
　　老李可以断言的是，医保卡个人账户里的钱肯定有闲置，但绝不存在浪费的情况，许多人把这笔钱当做救命的钱，只是舍不得花而已。
　　医疗领域的资源错配和闲置浪费，当然存在，但不应该牵扯上医保个人账户。
　　其实此次医保改革的基调已经定下，就是要消减医保资金池的压力，《中国医疗卫生事业发展报告2014》预测，2017年城镇职工基本医疗保险基金将出现当期收不抵支的现象，到2024年就将出现基金累计结余亏空7353亿元的严重赤字。
　　要去补那么大的缺口，光靠目前的医保改革固然是不够的，在大环境如此的情况下，又加上经济下滑的压力，失业人口增加，不缴纳医保的人数变多，人口数量未出现负增长，人口又趋向于老龄化社会的诸多因素之下，医保的对于个人的福利水平将会越来越低。
　　面对这种情况，添置购买商业保险才能有效补上这块缺口，这也是国家近些年开始大力宣扬保险重要性的原因，处于经济下滑周期的社会，谋求社会安定是最重要的事，而保险作为社会的压舱石，确实能给到所有人一个托底保障的作用。
　　蛋糕不够分了，只好抢。
　　谁没本事谁倒霉。