现在刚当父母的人,都在考虑给孩子买保险。网上搜"孩子保险",各种视频/文章眼花缭乱;"宝宝保险这么买就对了"、"宝宝保险超过1000元就是坑" 家长们看着津津有味,认为超过这个价就亏了,但是我们认真想一下,好像又有问题:如果1000元就够了,那为什么市场上还有那么多产品?它们的存在到底合不合理? 昨天朋友给我发了这张图,来了个灵魂拷问:这个方案是真的吗? 不到1000元,拥有全面保障,看着确实很吸引人,如果没有保险从业经历,我都想买了。 这些产品都是真的,买是没问题的! 但是购买后,你会不会认为"这是性价比最好的、最适合我的" "可以安枕无忧了"、"买这个就够了"如果您是这么想,那才是最大的"坑"!我们细品一下这个方案,到底好不好! 首先来看医疗,根据医保数据统计,住院费1万元以下的案件占比90%,方案中的"*医保"有1万元理赔门槛,所以90%人都用不上。 当然,图上写着"报销大病产生的费用",单靠这点,这款产品是值得购买! 但这款产品适合所有人吗? 显然不是,对于大多数家长来说,我们更希望无论大病小病都能报销;花小钱办大事,用有限支出获得更优质的医疗资源和就医环境。 那这款"*医保"能满足吗,显然不能。所以这就是为什么市场上,有中端医疗、高端医疗,价格虽然贵了几百元,但是无论大病小病,住院就能报销,还能享受更好的就医服务。 再看看重大疾病,530元保50万,怎么看都划算! 可您知道只能保到30岁吗?有家长会说"30岁后让孩子自己买呗"! 可是,买重疾险,必须符合保险公司的健康要求!在孩子30年的成长路上我们都无法预测会发生什么,但如果因为一些原因导致孩子在30岁之后无法购买重疾险,您会自责当初没有考虑更长远一些吗? 另外, 530元的重疾,不含癌症复发、和多种大病多次赔的保障! 简单说,随着医疗水平进步,很多重大疾病将变成"可治可控的耗钱慢性疾病", 比如少儿高发的白血病,现在的治疗方式效果显著。治疗费大约40万,按这个方案能赔到50万,能够帮助到家庭,但是赔完保单就终止了。经统计,白血病复发率大约50%,如果5年后复发了,这个方案是赔不了的,如果多花几百块钱,增加一些保障,复发至少再赔50万。我猜有经济能力的家长,肯定是愿意花这个钱! 那么到底该如何给孩子配置保险呢?! 基础必备1——少儿医保 少儿医保 一定要办; 出生三个月内办理(部分地区28天内办理); 300元左右/年; 各地政策不同,具体情况请致电当地街道、社区;或拨打12333详细咨询。 基础必备2——意外险 01
意外医疗费——因意外受伤,治疗产生的费用;例如 猫抓狗咬、磕碰摔伤 选择含【意外医疗】保障的意外险;选择含【可报销社保外费用】的, 02
意外身故——意外导致身故,留给家人一笔钱 03
意外残疾——意外导致残疾,用于本人治疗、功能恢复、生活费 银保监会规定,10岁以下身故风险限额20万,10-18岁身故风险限额50万 基础必备3——医疗险 01
百万医疗 报销范围:二级及以上公立医院的普通部门1万免赔额:即每年至少自费1万报销住院费用,不限社保目录,不限疾病种类 预算不足,不要求就医体检,只追求覆盖大额医疗费风险。 02
中端医疗险 报销范围:二级及以上公立医院的普通部门+特需部门 0免赔额:自费多少,报销多少 报销住院费用,不限社保目录,不限疾病种类 预算充足,希望得到更舒适的就医体验、更少的等待时间 03
高端医疗险 报销范围:公立医院和私立医院 0免赔额:自费多少,报销多少 报销住院费用和门诊费用,不限医院类型,不限社保目录,不限疾病种类 特需部例如:协和国际部、第六人民医院国际部、华西金卡部等 预算非常充足,对于医疗资源和就医体验有较高追求 基础必备4——重疾险 01
少儿重疾险功用 给付型险种:一旦确诊约定疾病,一次性赔付补偿父母的收入损失:孩子生病,一方必然全然照顾解决"无法出现在发票上的费用":新技术,前沿药物,隐性治疗费等 预算不足,不要求就医体检,只追求覆盖大额医疗费风险。 02
怎么买 定期型:保障20/30年,杠杆极高,小钱办大事,低价买高保额终身型:一步到位,全面到位,多次赔付,直接解决孩子成年后的重疾保障 建议保额:父母一方3-5倍年收入 结合预算,合理搭配定期型和终身型。保额较大,预算不足时,可多选择定期型。 基础必备5——教育金 01
教育金作用 教育金不一定全部用于教育,其实包含了以后孩子用到的各种费用强制储蓄:每年存入一点钱,放在专属账户里,利滚利。 储备教育金之前,大人的保障要全面充足,否则大人的现金流出现问题,教育金储备无从谈起。 中产阶级或以上,教育金的储蓄是一定要做的,提倡提前做。 总结:这套9百多的方案是不错的,但只适合年预算有限的家庭。评价一个方案的好坏,关键是否适合自己! 如果你需要经纪人,为你的孩子量身定制方案?可以联系我。 我不是卖保险的,是帮你买对保险的人! 保险无小事,咱们下期见。