邮储银行全国网点最多，为何营收和利润跟四大行差距那么大？

　　目前我国有4000多家法人银行机构，这里面最为人知的就是国有6大行和12家股份制银行。
　　国有6大行，就是工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行和邮储银行，其中邮储银行是最近几年时间才正式入围国有6大行。
　　相比其他五大行而言，邮储银行成立的时间相对比较短，邮储银行成立于2007年，至今也只不过是14年的时间，但尽管成立时间短，邮储银行却是我国网点规模最多的一家银行机构。
　　截止2020年末，邮储银行的服务网点近4万个，而同期其他5大行的网点都不超过3万个，具体来说工商银行营业网点15800个，建设银行网点14741个，农业银行网点22938个，中国银行网点10487个，交通银行网点3025个，邮储银行39631个。
　　从6大行网点数量来看，邮储银行网点明显要比其他5大行多出很多，甚至是交通银行的10倍以上。
　　按理来说，网点多对应的营业收入、资产规模等各方面也应该比较多，但从实际情况来看，邮储银行不论是在营业收入、资产规模、利润等各方面跟国有4大行都有很大的差距。
　　以2020年数据为例，2020年工商银行营收8826.65亿元，净利润3176.85亿元，资产规模33.35万亿元；
　　建设银行营收7558.58亿元，净利润2735.79亿元，资产规模28.13万亿；
　　农业银行营收6579.61亿元，净利润2164亿元，资产规模27.21万亿；
　　中国银行营收5676.47亿元，净利润2050.96亿元，资产的规模24.4万亿；
　　即便是网点数量的最少的交通银行，其营收也达到2467.24亿元，净利润795.7亿元，资产规模10.7万亿元。
　　而作为网点数量最多的邮储银行，营收只有2862.02亿元，仅仅比交通银行多出400亿元左右，但净利润却只有643.18亿元，比交通银行还少150亿以上。
　　看到这很多的人都挺纳闷的，邮储银行网点接近4万个，是所有银行当中网点数量最多的一家，那为何业绩跟四大行有很大的差距，即便跟网点数量最少的交通银行相比，利润也比不过呢？难道邮储银行很多网点都是摆设的吗？
　　其实邮储银行网点多业绩远不如四大行是有一定原因的。第一、邮储银行网点规模都比较小。
　　虽然邮储银行有近4万个银行网点，但大多数网点都分布在一些偏远地区，而且规模相对比较小，有一些网点可能只有几个人。
　　相对来说四大行的网点规模就比较大，有些银行网点的人数就可以达到几十个，一个网点就可以顶邮储银行好几个网点。第二、邮储银行网点效率相对比较低。
　　邮储银行是在2007年才正式成立，但它的前身是邮政储蓄，也是分布在全国各地的储蓄局以及邮政储蓄所。
　　这种邮政储蓄业务是在特定的时代背景下成立的，当时虽然不叫银行，但也基本具备银行的雏形，用户可以通过邮政储蓄所转账、汇款以及存储钱。
　　不过当时大多数邮政储蓄所都分布在全国一些偏远地区，特别是广大农村地区，不论是从业人员的素质还是管理效率都比较低。
　　到了2007年邮政储蓄银行正式成立，它也是在原来各地邮政储蓄业务的基础上整合而成，所以不论是网点还是工作人员以及管理方式都并没有太大的变化，这也是导致邮储银行运营效率比较低的重要原因。
　　虽然成立邮储银行之后，邮储银行也在积极改进自身的管理方式，提高管理效率，但短期内跟国有4大行相比仍然有一定的差距。
　　第三、邮储银行针对的客户群体比较特殊。
　　国有五大行之所以能够创造漂亮的业绩，其实跟他们的客户群体结构有很大的关系，国有5大行除了拥有大量的个人用户之外，还有大量机构用户，而且这些机构用户都比较优质，比如一些大企业的存贷款、政府财政的存款、机关部门的开户、金融机构存款基本上都通过国有5大行进行。
　　而邮储银行虽然也是国有控股商业银行，但因为成立时间比较晚，邮储银行成立的时候，机构业务基本上都被其他银行瓜分完了，邮储银行想要从中分到一杯羹很难，最后只能服务一些小中小微企业以及个人客户，这也邮储银行光有大量网点，但营收和利润比较低的重要原因之一。写在最后。
　　其实在科技不断发展，以及银行业不断变化的背景下，衡量一个银行实力不仅仅要看网点数量，更关键的是要看网点的质量。
　　而且未来随着电子银行、无人银行的不断发展，很多银行物理网点都有可能逐渐消失，因为很多业务都可以通过网上来办理，比如2020年银行业离柜交易数量达3708.72亿笔，同比增长14.59%；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%；电子渠道分流率为90.88%。
　　在电子银行以及移动支付不断发展的背景下，最近几年各大银行的网点数量都有缩小的趋势。
　　比如2020年六大国有银行网点总数为106526个，相较于2016年的109289个共减少2763个网点。
　　进入2021年以来，国有6大行网点数量进一步减少，上半年，国有六大行共新增192个网点，累计退出412个网点，网点数量净减少220个。其中，除工行网点数量净增加3个外，建行、农行、中行、交行、邮储银行网点分别减少82个、48个、45个、40个、8个。
　　当然除了国有6大行网点数量减少之外，其他银行网点数量也出现了不同程度的减少，2021年上半年。全国12家股份行共新设网点246个，累计退出网点378个，网点数量净减少132个，其中，招行网点数量净减少74家。
　　总之，时代在不断变化，银行的经营思路经营方式也在不断的变化，过去那种依靠扩大网点来提高营收和利润的做法已经行不通。
　　在用户结构、科技环境不断变化的情况下，银行更应该积极拥抱时代的发展趋势，通过技术来武装银行从而提高运营质量。
　　这也是为什么最近几年各大银行不断加大对科技金融投入的重要原因。