河南村镇银行这事，终于有说法了！ 7月11日，河南银保监局连夜发公告称：＂将对客户本金分类分批开展先行垫付工作。＂ 目前的计划是先赔付5万以下的用户，然后再逐步赔付大额资金的用户。 5万以下的，是储户里的大多数，而且还是他们的＂命根子钱＂，稳住这波人，这场危机就解决了大半。 乐观估计的话，50万以下的用户很有可能得到全额赔款。 50万以上的，恐怕还是有一定风险的。 真是苦了顶着40多度的大热天，还在郑州的储户朋友们了… 这几家村镇银行搞的事，新中国成立以来都没见过这么离谱的，现在总算有了说法，也给大家重新充值了下银行信仰。 毕竟银行里放着不少友友一辈子的积蓄，如果出事，整个家庭就等于破产了。 说到这事，我觉得最近＂斯里兰卡 国家破产＂，对咱们普通人来说也有借鉴意义。 斯里兰卡可能很多人都没听说过，这是一个位于南亚的岛国，还是个农业国，总人口2100多万，还没上海的人多。 目前斯里兰卡国内汽油、食品、药品等生活必需品严重短缺，抗议＂破产＂的示威者连总理府、总统府都闯了进去，还在总统泳池里洗了个澡。 这么一个农业国是怎么走上破产之路的呢？ 大家都知道，农业的附加值是很低的。国家要谋发展，一般有两条路径： 1、在国家层面，用农业赚的钱来补贴工业现代化。 发展不求人，就是苦农民，咱中国就是这么干的。 2、借外债搞发展。 IMF（国际货币基金组织）会给发展中国家提供贷款，但这机构是美国主导的，贷款也以美元计帐。 对一个主权国家来说，债务，会不会演变成无法控制的债务危机，最关键就是债务是以本币计算，还是以外币计算的。 借了IMF的钱，就会产生以美元计价的债务，如果量小还好，但贷款量巨大的话，那就等于埋下经济危机的导火索了… 斯里兰卡GDP的高增速，始于外债终于外债 斯里兰卡就是这么犯下了错误，当年为了发展经济疯狂借外债，目前共欠有约510亿美元的外债。而根据斯里兰卡中央银行的统计，2020年，斯里兰卡GDP总额也才只有800亿美元。 斯里兰卡还有一个失误在于，急于求成而忽略了产业结构。 按照成功国家的产业路径，斯里兰卡应该是一产农业 二产制造业 三产服务业这样渐进式发展的。 但制造业多累啊，苦哈哈地进工厂拧螺丝，哪有发展旅游赚钱轻松，更别说外国人来旅游赚的还都是美元外汇… 所以斯里兰卡就直接越过了第二产业，拿着IMF借来的钱搞旅游业。 年景好的时候，一切歌舞升平，轻轻松松就把钱给赚了。没有二产，问题也不大，工业品生产不出，就全进口呗。 但疫情一来，旅游业歇菜就没了外汇收入； 又碰上了俄乌打仗，全球资源品各种暴涨（斯里兰卡连桶汽油都没法自主生产，全靠进口），让本就不富裕的家庭雪上加霜。 更惨的是，还背着巨额美元债务，这就直接给经济干崩了，国家宣告破产。 说到底，斯里兰卡犯了两个错误：1、疯狂借贷加杠杆；2、急于求成。 这也是普通人破产的两个主要原因。 想要实现早期的财富积累，要么靠打工搬砖慢慢积累； 要么就靠加杠杆倍速上车——过去二十年贷款买房的人都尝到了甜头。 借贷本身是中性的，但把握不好度，就是在玩火。 我有一个同学原本在北京西二旗的大厂，想着工资挺高了，就一步到位买了北京的大平层，没想到今年被优化，每月近4万的房贷，心态直接崩了…最近他在卖房，准备回老家了。 另外就是急于求成，如果斯里兰卡稳扎稳打搞制造业，过去十几年的日子肯定更苦，但现在的处境却也会更好。 这就跟想炒股三年五倍、炒币一年百倍的类似，很多人都不能接受慢慢变富。 巴菲特有句名言，＂一个人一生只用富一次＂，这句话的隐含意思是，人生的大起大落咱不需要，最好永远碰不上要＂东山再起＂的那天， 我们要做的只是争取慢慢富、一直富。 虽然这样会更加辛苦一些，但也会更加稳健一些。无论是借贷还是投资，都别只盯着眼前，要多顾及长远。 一句话，财不入急门。