每个人都应该掌握的几种银行存款方式，合理使用赚点小利息

　　之前的我，从来不会去关注和研究存款利率的事情，工资到账了就一直原封不动地放在卡里，完全不知道去合理使用存款方式，也懒得去研究利率高低的问题。 除了知道某额宝，其它的我基本一无所知。
　　最近因为某额宝年化率一直很低，我也开始研究起了银行存款 ，特意学习了几种银行的基本存款方式，和大家分享。
　　关于五种存款方式
　　第一种：活期存款
　　这是最基本常见的存款方式，可以随支随取，灵活性高，但也是利率最低的一种，低到可以忽略不计。以工商银行为例，活期存款利率0.3%，20万元放在银行3年，那么3年下来的利息就是200000*0.3%*3=存 1800元。
　　第二种：定期存款
　　定期存款，顾名思义， 把钱存入银行的定期储蓄账户内，事先约定一个固定期限，以高于活期存款的利率获得回报，期满后领取本金和利息。
　　定期存款有3个月，6个月，1年，2年，3年，5年。存得越久，利率越高，当然存款的灵活性就越低。
　　以工商银行为例，整存整取，利率3.15%，20万元存3年，利息就是200000*3.15%*3= 18900元 。
　　第三种：大额存单
　　大额存单是一种对起存金额有较高要求的存款方式。起存门槛高，但利率也高，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
　　大额存单起存金额有20万，30万，100万或几百万不等。
　　存款期限有3个月，6个月，1年，2年，3年不等。
　　以工商银行为例，大额存单，20万存3年，利率3.25%，利息就是200000*3.25%*3= 19500元 。
　　第四种：结构性存款
　　结构性存款，是指投资人把钱存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，将投资人的收益与利率、汇率、及其他标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
　　结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财  。而是一种介于存款和理财之间的产品。也可以理解为保本型产品，但是利息收益属于浮动型，期限比较灵活。
　　刚推出来的时候，结构性存款既可以达到存款安全性的同时，又可以实现理财的高收益。但是现在投资市场比较低迷，结构性存款收益大不如前。
　　结构性存款不是每个银行都有，需要自己到银行咨询，或者在手机银行上查询。
　　以某商业银行为例，结构性存款，364天，预计到期利率在0.55-5.31%之间，属于浮动收益型。仅保证本金，最终实现利率取决于约定日到期挂钩标的表现。
　　第五种：储蓄国债
　　国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。
　　由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
　　储蓄国债不是每个银行都会有，而且每个月都是固定时间发行，需要及时申购抢购。
　　以工商银行为例，每个月4月10日至4月19日发行储蓄国债。
　　申购储蓄国债，期限36个月（3年），利率3.35%，申购20万，三年下来利息就是200000*3.35%*3= 20100元。
　　关于四大行和其他银行
　　一、四大行。
　　中国四大银行，是指由国家直接管控的四个大型国有银行， 具体包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 （工，农，中，建）。
　　四大行，也称四大银行，相比其他地方银行和商业银行，可能很多老百姓都觉得，把钱存到在四大行，最大的优点就是安心踏实。但是缺点呢，就是利率太低 。
　　二、其他银行
　　比如地方银行，某省银行，某市银行。虽然地方银行的规模不及四大银行，网点也相对局域性。
　　很多人会觉得地方银行不靠谱，存钱不安全。但是如果你跟我一样，存款没有超过50万，那就没有什么必要担心了 。
　　无论是四大银行还是地方正规银行，我们的存款都是享受国家《存款保险制度》保护的。
　　三、四大行与地方银行利息对比
　　我自己的存款只有小小几十万，暂时也用不到，所以就稍微研究了一下各行的存款利息。
　　（1）20万，存三年活期，工商银行的利息是 1800 元，我市某地方银行是 2100 元。
　　（2）20万，存三年整存整取定期，工商银行的利息是 18900 元，我市某地方银行是 20700 元。
　　（3）20万，存三年大额存单，工商银行是 19500 元，我市某地方银行是 21300 元。
　　我自己存的是本市某地方银行，除了利息高一点之外，还可以收到银行额外赠送的一些福利，比如加油卡呀，大礼包呀之类的。
　　所以四大银行和其他银行存款，各有优势，就看自己如何选择。
　　现在谁还把钱存银行呀？
　　肯定会有人吐槽说，现在聪明一点的人，谁还会把钱存银行呀？收益低，来钱慢，货币贬值还这么快。理财不香吗？基金股票收益不高吗？投资不更好吗？
　　是的，我真的没有那么聪明。[笑哭]
　　看不懂基金，搞不懂股票，还穷得叮当响。[流泪]所以好不容易攒下一点点小钱，实在不敢冒风险去买基金和股票。关键是，真的学不懂[捂脸]。丢丢小钱，更不配其他投资。
　　所以目前对于我这个理财小白来说，保本型、低风险、稳收益的银行存款方式更适合我。
　　如果你有好几百万，家底厚，有承担风险的能力，又能游刃有余地玩转基金和股票，那就把我这个小白的话当笑话看吧，哈哈[捂脸]
　　如果你跟我一样，连银行的几种存款方式都没有了解过，那可以从今天开始，慢慢学起来。
　　总结我的小经验
　　一、存款银行，存款方式，根据自己的情况而定
　　（1）如果长时间暂时不需要用钱，可以存定期，定期存款的起存金额要求不高，50元就可以起存。
　　（2）如果金额高于20万30万，可以考虑存大额存单，利率比定期存款要高。
　　（2）如果更青睐安全可靠、利率又高的方式，那可以买储蓄国债，但是需要关注银行的发布时间，按时申购。
　　（3）如果存款高于50万，可以分几家银行来存，以便享受《存款保险制度》约定的＂50万最高赔付＂的保护。
　　（4）如果存了定期又怕后期临时急需支取使用，那可以按比例存款，比如10万的存款，拿2万存一年定期，拿3万存2年定期，拿5万存3年定期。这样以后每年都可以有到期存款，又可以持续不断地享受定期利息。
　　二、关于手机银行APP
　　如果觉得到网点柜台办理存款比较麻烦，那可以直接下载手机银行APP办理。
　　现在每个银行的手机APP上，基本都可以灵活办理存款，不需要到网点柜台办理。
　　活期转定期、大额存单、结构性存款、储蓄国债等，都可以直接在手机银行是操作，方便又快捷。
　　区别就是，可能有些银行，直接到柜台办理，可以有相关福利、大礼包赠送。自己在手机上操作，就领不到了。
　　也有人说，有些银行，到柜台办理的利率可能会比手机银行APP上的高一些。不知道真假。反正我自己使用的几个银行，线上线下的利率都是一致的。
　　分享结束
　　感谢阅读！
　　文章内容只是我最近几天的一点经验之谈，非银行金融专业人士，欢迎大家指教。