被罚2200万元，网商银行须守好互联网金融安全防线

　　荆楚网（湖北日报网）评论员 金计
　　中国人民银行杭州中心支行网站近日公布的行政处罚信息显示，浙江网商银行股份有限公司存在以下四宗违法行为。
　　其一，违反金融统计管理相关规定；其二，违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定；其三，违反征信管理相关规定；其四，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易。中国人民银行杭州中心支行对其警告，并处罚款2236.5万元。
　　除了高额罚单，网商银行还有9名业务主管也被处罚。
　　纵观一段时间以来的金融监管处罚，2200余万元的＂罚单＂是比较大的，所以关于网商银行的这则处罚信息也引发了较多的关注。对此，我们有三点基本看法。
　　第一，从处罚原因看，与传统银行在信贷、理财、内控等核心业务违规不同，网商银行在账户管理、客户身份识别等方面存在违法违规行为。这具有互联网金融的某些共性特征，即准入门槛较低，客户身份管理存在失范环节。
　　为什么强调客户身份识别？随着互联网交易逐渐增长，网络诈骗和洗钱一时层出不穷。而客户身份识别是金融机构反洗钱工作中最基础、最关键的工作，对维护金融交易的安全与秩序、预防与遏制洗钱等犯罪行为均有重大意义，是商业银行做好反洗钱工作的第一道防线。
　　与此同时，网商银行此次被处罚的原因，还提及＂违反征信管理相关规定＂。从金融行业角度看，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违法违规行为，正成为监管重点。
　　在此我们建议，网商银行当以此为鉴，全面审视自身的业务行为，对各种金融风险做到警钟长鸣。
　　第二，对网商银行的警告和处罚，再次彰显监管部门坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战的决心。一段时间以来，监管部门在金融领域查处了一批违法违规案件，对金融机构相关责任人依法作出行政处罚，处罚金额之巨，问责力度之大，为近年少见。这对金融业的违法违规行为形成了强大震慑。严监管已成为金融行业常态，各金融机构切不可心存侥幸。
　　第三，金融创新与风险管控相辅相成，缺一不可。以网商银行为代表的互联网金融机构，在解决中小企业融资难方面，做了有益的探索、尝试和创新，但金融无小事，任何金融创新，都必须在监管和风控下进行。毕竟，只有持续提高针对金融创新活动的全面风险管理能力，防范金融创新中的风险，合理评估创新产品中的内在风险，综合测算潜在成本和收益，平衡短期和长期利益，才能为互联网金融稳健发展提供良好的创新环境。