真月领5000元养老保险只交了1。5万

　　为什么说现在的保险不能买了？咱们追忆过去，对比今天，再用数学计算，再考虑一下保险行业和法制环境的变迁，就能够得出这个结论。
　　1.曾经有一份大礼包摆在我们面前
　　在1996年的时候，一个23周岁的女孩，在结婚前一个星期，她丈夫和她自己为两个人购买了养老保险。当时为她交费差不多15，000元，到她55岁的时候，每个月可以领取5000元人民币，直至死亡。
　　还有不到7年就开领了。
　　这可是真事，别问我怎么知道的。不告诉你。
　　2.保险曾经如此优惠
　　这份保险在当时叫做团体养老保险。基本上你凑几个人就可以在平安保险公司，太平洋保险公司或者人民保险公司购买。当时的新华保险公司也可以买到这个险种。当时有一个泰康保险公司，但是没有开展团体业务。其他的保险公司，我印象里当时并没有。
　　19967-1997年，平安保险公司在上海和北京还出了一个银行代销的养老保险，在银行网店柜台销售。上海和北京一年之内相继开始。这种保险的利率条件、费率条件跟上面提到的团体养老保险差不多，就是按照这个标准算出来的，只是略微加了点码，加出来银行的中介代理费。
　　当时的年轻人如果花一两万块钱买了这个保险，那么现在就可以享受回报了。
　　那些当时30岁出头的人，如果肯投入五万元，现在已经开始享受每月六七千的养老金了。
　　3.为什么当时的保险这么优惠？
　　当时的保险优惠最主要的原因是当时的银行利率高。上世纪90年代初的时候，在当时，可以说绝对可靠的国有大银行给出的利率，最优惠的利率是年息超过10%，加上利息保值，实际是每年利息16%。
　　保险的计算是以银行的利率为基准进行计算，还加了一些点给自己作为利润，但是我们知道银行利率一直是下降的，当时如果买了长期的保险就把优惠的利率固定下来了。可是为什么，保险公司愿意给出这个长期优惠的固定利率呢？因为上世纪90年代初，各个商业保险公司大都刚刚创建，而且是银行创建的，他们计算保险的费率表，是银行现行利率表的终值现值折现表。当时，全社会没人有购买保险的意识，财务上也没有这个记账类别。保险公司创建之后，最重要的事情是发展客户——每攒够4亿，才能够新开一个省的分公司，占有一个大市场。
　　这就是保险公司愿意给出这种长期优惠利率的原因。
　　4.今天该买什么保险呢？
　　知道了上面的历史，如果现在问我今天该买什么保险，说实话我不能给出建议和答案。当然不是因为我没有答案或者建议，而是我不能说。
　　我暗示一下吧。
　　当年的各保险公司总经理经常说的一句话就是保险行业刚刚起步，我们现在吃到的是中国保险大市场上面的一层油，将来要喝下面的汤，所以会越来越难，会越来越难，现在是最容易的时候。那么几十年过去了，上面的油早就撇干净了，现在我们这些劳苦大众，就是下面的汤。
　　而且中国的保险行业还有一个特点，就是行业垄断和信息不透明。看一看互联网行业的情况，类比一下就很容易明白这个，比如说中国的百度跟美国的谷歌是一样的，但是谷歌退出了中国市场，百度在中国就一家独大了，阿里巴巴的模式完全就是美国亚马逊的模式，但是亚马逊退出了中国市场，所以淘宝就一家独大了。
　　保险行业也是一个道理。
　　有人说现在也有外国保险公司进入中国呀。
　　但是外国保险公司在中国卖的保险，和他们在自己国家卖的保险，保障内容和收费价格是不一样的。
　　这个事情对比一下前些年汽车行业的情况就很好理解了。十几二十年前，外国的汽车也在中国有卖呀，但是在中国卖的更贵，汽车的配置更低。
　　提示：中国不允许中国公民提取大笔外汇到境外投资购买房地产、保险、金融资产。
　　所以我不能给出具体的建议，但是你明白我的意思了，对吧？