这是熊猫贝贝的第1592篇原创文章 周末随笔，就不和大家聊什么宏观话题，也不讨论太严肃的问题，简单分享一下立足于中国经济环境中的一些观察，思考还有现实感悟。 任何国家在经济维度需要判定发达程度和发展情况，有一个群体是核心的关键，那就是中产群体。 目前我国有4亿中产阶级，根据国家的发展目标，预计到2035年中产阶级将会翻一倍达到8亿人，届时我国将会成为发达国家。 从长期来讲，中国经济持续稳定发展已成必然。 但是从中短期来看，中国这个国家以及所有中国人还是需要经历种种危机，考验，以及承担经济整体转型升级的成本。 特别是中国中产群体，因为自己身处的特殊环境，在接下来几年很容易让自己＂辛辛苦苦几十年，一朝回到解放前＂。 繁花易逝，就像中产易返贫。 别看今夜香槟威士忌，西班牙伊比利亚火腿。明天一把梭哈错了就从头再来了。但更绝望的是，从头再来的身体没了，市场增量也没有了。 中产阶层通常对现代国家的稳定扮演基石角色 ，但是中产阶层往往是最不稳定的阶层，中产阶层是最容易跌落的阶层，焦虑最大的阶层。 中产阶级实际上是不存在的，按照阶级来划分，只有无产阶级和资产阶级，中产阶级只是拥有一定技能和技术的无产阶级，而且这种技能和技术很难像资产阶级一样可以传承。 无产阶级和资产阶级的区别就是是否掌握了生产资料，中产阶级并不掌握生产资料，中产阶级只是掌握了一定的技能和技术，收入比无产阶级高一点。 中产阶级并不是特定的一个阶层，中产阶级是最容易受到影响的一个阶层，阶层很容易跌落，中产阶级受很多因素影响，例如年龄、疾病和行业发展程度，以及其他不确定因素。 这种情况不是中国特有，中产阶层焦虑是全世界的普遍问题 ，美国、欧洲中产阶级的焦虑在一些方面甚至更严重些。 这是全球经济衰退所导致的现象，此外发展中国家大多处在社会转型中，发达国家的社会治理则出现对解决重大问题的软弱无力或缺少针对性，并且改革难以推行，社会出现新的撕裂。 这是一个中产阶层普遍感到不轻松的时代。 2023年，尤其关键，特别是大量只靠被动买房，拆迁，走上8位数，乃至9位数资产的中产，以及凭借过去20年时代红利和行业风口实现阶层跃迁的群体，都有可能因为在这个时代的节点上的一次错误行动或者选择，在未来5-10年，或者更短的时间内回到最初的模样，甚至彻底返贫都有可能。 当然，这篇文章不是来和大家聊什么是中国＂中产＂的定义，而是基于现实，结合环境，契合趋势，为大家盘一盘，2023年，几个可能让中国中产群体迅速返贫的陷阱，选择，还有行动。 不卖关子，先罗列一下这些陷阱：跨界投资，鲁莽创业，盲目移民，子女留学 关注动向，把握本质，看清主线，研判趋势，指导行动。 本文已反复自查合规，不碰红线，语言平和公允，不带价值导向。 内容有依有据，分析理性客观。 硬核内容，错过不再。 以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。 PS：文章略长，内容的阅读需要一定的时间和耐心，并且需要进行思考。内容不求讨好所有读者，写作分享也是一个阅读群体和写作群体互相选择的过程。每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。头条独家文章，抄袭搬运必究！（有看到抄袭搬运的读者朋友也请帮忙举报一下，原创标签只有在头条平台。感激不尽！） （如果这篇文章在其它资讯平台被看到，不用怀疑，就是抄袭搬运，厚颜无耻） 选择大于努力，思维决定层次，是任何时代任何环境下的重要规则。 图片来源：头条图库1跨界投资，是所有已经跻身中产的普通中国个体和家庭，最容易产生巨亏的陷阱，没有之一 中国的中产的财富说多不多，说少又不少，有一个共同的特征，是大部分财富又集中在房产上，只能看不能吃，这样他们在遭遇危机时是很容易返贫的。 而在返贫的中产当中，弱势中产（不具备生产资料）和被动中产（因为时代红利被动发财）则更容易返贫。 因为他们的认知不够、根基不强，说白了就是自身造血的能力不够。当下的财富积累和生活品质，具有很强的路径依赖和行业依附特征。 在面对危机，焦虑，还有环境变化等等冲击的时侯，这样的群体往往又会很容易乱投资，从而让自己更加被动。 现实就是，吃吃喝喝，大鱼大肉，甚至奢靡浪费，最终去看，都花不了什么大钱，但是错误的投资，特别是跨界，在自己不懂的行业和领域里面的一次投资失误，可以一次性把过去很多年的财富一把亏光。 中国当下能够达到中产标准的群体，本身具有的优点其实不用多说，什么勤奋，聪明，灵活，专业能力强等等，只说一个具有共性的缺点，那就是财富积累的效率太高，并且没有传承和沉淀的居多。 有一说一，很多中产个体和家庭，上一代长辈可能还是普通工人，或者普通农民，在经验和财富管理上，对于这一代人，实际上并不能提供任何帮助。 这就造成经济周期和时代环境发生转变的时候，当下中国的中产群体只能依靠自己去打财富保卫战，很多人在自以为是和环境焦虑的心态综合作用之下，进行跨界投资，屡见不鲜。 其实不仅仅是在2023年，过去几年，比特币，传销，P2P，期货，微商，六合彩总有一款适合中产群体。 局中的人都希望在这个击鼓传花的游戏中，将手里的东西高价传给下一个傻子，殊不知往往自己就是那最后一个傻子！ 实际上，一个很残酷的现实和结论就是：绝大多数一代之内实现财富积累，阶层跨越的中国中产群体，想要保住自己的财富，绝大多数只能依赖自己所在的行业和领域。 一个时代的中产，就是一个时代的产物。被焦虑驱动，跨界胡乱投资，除了加速被时代淘汰的效率以外，很难获得财富保卫战的胜利。 图片来源：头条图库2鲁莽创业，堪称中产个体和家庭返贫的快车道 创业，特别是用积蓄创业，撬动杠杆创业，早就成为了中产群体财富粉碎机了。 哪种群体创业失败率最高？毫无疑问，就是中产阶层。 中国当下的中产阶层群体，实际上在残酷现实的商业环境中，恰恰是竞争能力最差的一个群体。 向下，不能和一穷二白，用低成本进行创业的普通群体去比决心和耐力； 向上，比不过有家族经营继承，有家传商业经验和资源沉淀的经商个体去拼实力。更别说资本驱动的规模碾压式竞争了。 就连平行去看，和自己差不多的中产群体去竞争，职场和自己行业那套技巧，资源，还有卷，实际上并不适合真正的创业环境。 当然，没有实战经验，把创业想的太简单也是原因。 对于绝大多数中产群体，特别是没有商业经验，经营思维，实际亲力亲为操作过程这样的群体，成为了创业环境中，失败率最高的群体。 还有最重要的一点，中产创业，不懂成本不说，创业所需的一切成本，都是自己真金白银的财富积累里面出，累积的本金耗光，借了一堆债，直接从中产阶层步入负债行列，这样的案例不要太多，简直就是常态。 鲁莽创业，直接驶上返贫的快车道。别说普通中产了，就连真正的富一代圈子里面，都有一个共识：不怕自己的孩子没出息，胡吃海喝不思上进，爹妈赚的钱一辈子也花不光，就怕自己的孩子太有想法，想要创业，喜欢折腾，那么别说三代了，这个富裕到二代可能就到头了！ 当然，这里并不是说完全否认创业这个事情，而是和大家把＂鲁莽创业，必死无疑＂的道理说清楚。 图片来源：头条图库3盲目移民，现实和想象之间的差距，能够将一切中产的美梦彻底打碎 中产移民，做这个生意的中介是最没有道德的，而中国的中产移民，基本上都会以悲剧结局，以阶层滑落，心理失落，追悔莫及为结果，没有例外。 先说移民国家，对于中产群体而言，只会选择社会经济发达程度高于中国的发达资本主义国家，比如欧美地区。 好不容易在中国混成了中产，有谁会往又穷又乱的落后国家去自讨苦吃？ 别的什么生活习惯和社会环境不多说，就从经济维度的底层逻辑就决定了中产移民发达国家的悲剧结果： 越是发达的资本主义国家，社会管理成本就越低，对应的生活成本就越低，但是在一些品质上的差别，会形成难以逾越的鸿沟。 比如在美国，吃的喝的，基本生活基础消费，是实实在在的令全世界羡慕的，这是事实。 但是住房，税收，以及医疗，教育，甚至社会治安，生活环境安全这样的东西上面的成本，高到难以接受。 不谈什么个人际遇，绝大多数在中国可以算中产的个体和家庭，所具备的真实财富和购买力水平，放到发达国家，直接返贫，而且，作为外来移民，对于发达国家的通胀抵抗能力，和本地人，完全无法相比。 这是一方面，大道理没有，个中逻辑大家自己体会一下，中产没有傻的。 另一方面，中国的中产，绝大多数都是高度依赖平台，时代，环境，还有风口快速成长起来的一代人，在中国自己熟悉的环境和平台上游刃有余，持续盈利是没问题的，但是换个国家，意味着什么知道吗？ 从零开始，从头开始！ 而中产群体，原本就并不丰厚的财富积累，能经得起这样的折腾？别说在一个全新的国家和环境了，就是在中国本土，要不要试试？大概率，试试就逝世，财富挥发，阶层滑落。 真正适合移民的，其实是两头掐尖：真正的富豪群体和国内一穷二白的绝对穷人。 穷地方的农村走出来，靠手艺和体力在国外，自然很容易可以过上比国内更体面优越的生活。尤其是很多在国内混都混不下去的人，通过偷渡去发达国家，或许还能逆天改命也有可能。 但是国内的教师，医生，律师等体制内的中产到了国外，日子很难比国内舒服。 大公司高管和富人，有几辈子花不完的积蓄，去哪儿都能过的体体面面。 移民这个事情不是绝对的，先去旅居体验个半年，对于绝大多数普通中产而言，现实和想象之间的差距，足够将很多原本想象中的美梦彻底打碎。 图片来源：头条图库4子女留学，是中产家庭阶层滑落，迅速返贫最高效率的途径 中国的中产，上升通道极其狭窄，下滑通道却畅通无阻。 而学区房、课外班补习班、外教、留学……，中产在重压和焦虑下，不惜倾尽所有为教育慷慨解囊，成为一波一波商家和留学中介眼中最肥沃的韭菜。 能够成为中产，特别是通过教育改变命运的中产群体，对于教育这个事情的认知和态度，实际上是存在很大误区的。 普通家庭，落后地区的家庭，教育是进取的可行之路，砸锅卖铁，供养下一代通过教育向上突破，无可厚非，甚至可以说是最优解。 但是如果一代人已经到了中产，那么孩子的教育，就是防御型了：只要孩子的教育程度不低于自己，其实就已经足够。 很多中产可能自己受教育的程度不高，对教育优势有执念，所以对孩子的角度舍得花钱，也能理解。 但是一个残酷的现实就是，绝大多数需要用钱堆出来的学历，特别是留学经历，是一笔注定亏损的糟糕生意。 除非是＂萝卜坑＂，或者＂量身定做＂的学历要求，否则，对于绝大多数中产家庭而言，试图用金钱力量让自己的孩子通过留学实现价值提升，就很容易导致中产家庭快速返贫。 事实上，绝大多数需要用父母积蓄出去增加学历的孩子，都不是读书深造，科研发展的料。 只不过很多人不愿意承认而已。 一方面，针对留学生服务，成为各路中介机构大肆敛财的法门； 另一方面，孩子出去以后的生活费，学费成本，对于中产家庭来说绝对是一个不能忽视的成本，一年50万人民币的留学成本打底稀疏平常，上不封顶； 还有一方面，那就是当下在很多已经将留学卖学历做成产业的国家和地区，形成了针对留学生的诈骗，抢劫，勒索一条龙的成熟产业链了。 当然，什么诡异的华人教会，间谍策反，以及针对性犯罪，不胜枚举。 在中国都学不好，去了鞭长莫及的国外，还能指望奇迹出现？ 钱没有了可以想办法挣回来，这人没了，人废了，找谁说理去？ 如果不能为下一代规划好人生路径，那么花费大钱送孩子去留学，人财两空，概率很大。 图片来源：头条图库写在最后：不局限于中产群体，2023年，中国人该如何打好＂财富保卫战＂？ 2023年，是一个很关键的年份，观察上面分析的几个中产返贫陷阱，实际上大家可以发现有明显的焦虑驱动因素存在。 这些焦虑实际上来源并不复杂： 第一，中产阶层都有一点财产积累，或者有一份能维持有尊严生活的收入，随着国家经济下行压力的增大，不少行业面临困难，而这种全局性的经济放缓中国人很不熟悉，心里没底，很多人对未来产生了担心。大家就是怕失去，既怕不错的收入难以持续，又怕已经积累的财产在社会变迁中贬值、出意外。 第二，中产阶层喜欢宽松、自由点的社会环境，他们尤其对私域的自由很在意。一段时间以来，在加强社会治理的过程中，有些地方和部门推行了一些过头措施，也不时有＂高级黑＂的情况出现，让一些人产生国家＂整体在收紧＂的印象。部分中产阶层也有了今后的自由空间是否会缩小的焦虑。 第三，中产阶层对于生活质量有了更高的要求。生态环境的问题仍较严峻，食品安全也频出事端，人们对这些有重大切身利害关系的问题会逐渐缓解还是继续恶化存在困惑。 第四，中国面临的国际摩擦似有增多之势，老百姓看到一个对华遏制意图正在增加的美国。中国发展是否会受到以美国为首外部势力的严重干扰，中国是否会卷入战争，它是否会导致中国发展的中断，越来越多的人也感到不安。 能吃这套贩卖焦虑的人群，主要以中产阶层为主，就跟看这篇文章的人群一样。 只有中产才会有焦虑，担心自己的资产缩水，阶层滑落。 只有中产才会有耐心看文字内容，得出自己的心得感悟。 至于什么生病返贫，买错房子被套牢，实际上是小看了中国的中产群体，没有必要讨论。 实际上，不仅仅是中产群体，包括所有的普通群体，面对2023年这样复杂多变的时代环境和宏观趋势，也需要建立＂财富保卫＂的意识。 文章最后，谈几点个人的思考和观点，不一定对，权当抛砖引玉，写出来供大家讨论和参考： 1，没有人因为通胀而直接导致破产的，但是因为想抵御对抗通胀破产的，大有人在。 普通人根本无法对抗通货膨胀，过去30年靠买房吃到红利的人，也并不是自己多有眼光，多有能力。主要是站在了时代的风口上。 普通人想要对抗货币贬值最好的方式是增加收入 ，每年收入的增速必须大过货币贬值的速度。如果收入速度赶不上货币贬值的速度，财富必然被稀释缩水。 与其担忧财富被稀释，不如多想办法提高自己的收入。这是良心话。 2，不投资，不关注，不参与自己不懂的行业，对于自己能力认知以外的领域，不要轻易真金白银砸下去尝试； 3，不要相信天上会掉下免费的馅饼，越是暴利的行业越要小心； 4，凡是涉及钱的事情都要三思而后行； 5，实践出真知，对于人生中关联财富和具有长期影响的决策，亲身了解和体验，比什么都重要。 6，关注宏观，关注富豪动向，关注时代风口和机遇，而不要关注贩卖焦虑和有明显利益诉求的话术广告。 7，深入了解到了一套赚钱逻辑，将整个流程参透了之后，再考虑加杠杆，并做好风险的对冲管理。 8，给自己和家人配置好合适且足额的保险，把潜在的风险转移给保险公司。 保险是风险对冲消费，是消费，除了具备转移风险的对冲消费以外，什么理财，分红型的保险产品，一概没必要碰，连了解的必要都不需要，配好基础保险足够。 9，什么远离消费主义和耗损恶习，其实不用多说，这是最基本的生存发展该具备认知，特别是中产群体，自律水平普遍不差，没必要想当然的站在道德高地去瞎猜胡想。 对于绝大多数从普通人成长起来的中产群体来说，最大的软肋，其实是过度自信和自以为是。这两个东西，在关键时刻，比无知的杀伤力还大。 10，要有忧患意识，人，生于忧患死于安乐，没有忧患意识，早晚会被淘汰。 11，穷人只有支出，中产阶级买他们以为是资产的负债，富人分散配置金融资产。 经济风险来临时，最受伤的往往是中产阶级，穷人早已被财富浪潮无情抛弃，而富人不仅不会受到波及，财富反而还会继续增加。如果钱不能流向我们的口袋，那我们就要流向财富聚集的地方。中产注定无法摆脱财富焦虑，未雨绸缪、做好家庭财务安排才能有备无患。 时代的一粒沙，落在普通人身上就是一座山。在不可逆的大势面前，放平心态最重要。学会看清本质，规避陷阱，其实对所有中国人来说，都很重要。 人生就是一场修行，一代人有一代人的机遇，一代人有一代人的活法，不管怎样，远离陷阱，保持谦逊，未雨绸缪，总不会错。 易经一共有64个卦象，唯一的一个好卦，就是谦卦。 这是老祖宗留给所有当下中国人的智慧结晶。 以上，就是对2023年当下，几个可能导致中国中产群体迅速返贫的陷阱，进行的专题梳理和思考记录，和各位头条的读者朋友们，进行一个友好的交流和分享。 周末随笔，不登大雅，记录思考，善念分享。 图片来源：头条图库 根据国家有关部门的最新规定，本文内容和意见仅供参考，不构成任何关于置业，投资等行为的明确建议，入市风险自担。） 以上正文，来自@熊猫贝贝小可爱 交个敢说真话，会说实话，善于观察的年轻人朋友，可好？ 原创写作分享不易，如果觉得文章不错，欢迎转发点赞。关注本人 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