眼下正值12月，一般来说年底是银行比较＂差钱＂的时候，需要通过揽储把报表做好看一些，因此每年12月往往是存款年利率较高的时候，尤其是线上智能存款。
　　不过2020年12月有些特殊，在监管预期之下，不少银行线上智能存款转向低调，一些年利率超过4%的存款少了很多。
　　但是这种情况下，还是有部分银行为了揽储再出新招，变相突破了利率上浮上限的限制！让两分钟金融有些惊呼：这也可以？
　　银行变相突破利率上浮上限！
　　其实前几年的利率市场化改革，理论上银行存款的年利率可以＂自主定价＂，不过为了防止＂恶性竞争＂导致融资成本提升，自律协会对不同类型银行的利率上浮提出了要求，即银行利率上浮都有个上限。
　　比如1年期的定期存款，央行给出的基准利率是1.5%，在利率协会机制下，小银行（城商行、农商行等）最高可以上浮55%，即1年期定存理论上最高年利率只有2.325%。
　　平时大家在互联网平台看到的一些1年期存款，之所以年利率能超过2.325%，无外乎是把5年期定存＂智能化＂，比如通过按期付息，变成了1年期以内且最高年利率超过4%的银行存款。
　　而本文要说的这个新招更绝！四川宜宾的一家村镇银行，通过将期限延长1天，变相突破了利率上浮的上限。
　　具体来说，由于这个存款产品的期限是1年1天，所以它就不属于1年期定存，虽然年利率只有2.58%，但是优势还是很明显。
　　一方面，利率最高上浮55%的存款，一般是大额存单产品，也就是要20万元起存；另一方面利息也相差不少，比如存10万元以上，年利息相差几百块。
　　线上银行揽储还有哪些新招？
　　当然，上述银行虽然变相突破了利率上浮上限，但是2.58%的年利率，吸引力可能还是会差一些，毕竟年底货币基金收益率逐渐回升后，个别7日年化收益率也达到了2.5%左右。
　　那么，银行线上揽储还有哪些新招呢？为此，两分钟金融简单看了下支付宝、京东金融及度小满钱包上的银行存款。
　　具体来说，在监管预期之下，1年期以内且年利率能达到4%的银行存款只有个别，但是银行应对的新招是：按周（每7天）或按月付息的多了起来。
　　这些存款的年利率在3.3%至3.5%左右，相当于7天期或30天期定存，依然保持着对货币基金的竞争力。

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