刷完抖音，我只想退保

　　＂今天去退一份保险，两年交了7000多，退保只有700，谁敢再来我家卖保险，小心我对你不客气！＂
　　＂xx保险真不错！交了12000多，退了530给我过年，谢谢xx保险老总！＂
　　＂几年前脑子一热买的，交4000多，退191元，老天爷，太坑了！＂
　　听说，抖音开始流行起退保了。
　　看着几份完全看不懂的保单，我瑟瑟发抖：＂帮我分析下，要不要退保好吗？＂
　　好啊，
　　我们分两种来说。
　　一、理财险
　　理财险，说的就是这种：
　　＂
　　30岁男性，
　　每年交10万，交3年，累计交30万，
　　第6年开始，每年领6万，领5年，累计30万，
　　第11年，领取33890元，
　　如果不取，一直有利息，
　　20年70万，
　　30年130万，
　　50年430万...
　　xx至尊，赢在人生！＂
　　为什么想着退理财险呢？
　　可能有两种原因：
　　1）1年10万，交不起了
　　交不起，那就不交了吧。
　　总不能为了交理财险的保费，去东拼西凑，去省吃俭用吧。
　　生活，才是第一位。
　　2）感觉被骗了，收益没有业务员说的那么高
　　怎么感觉出来的呢？
　　多半是看抖音，看出来的：一个个的，退保不但没有赚到钱，反正亏得爹妈不认...
　　但你仔细看就会发现：这些保险都是刚买没几年，不亏才怪。
　　如果你保留的时间够长，不但能够回本，还能赚钱。
　　以上面的xx至尊为例，我做了一张表：
　　如果一直是4.5%的结算利率（未来实际的结算利率是多少，鬼才知道）
　　交30万，
　　第20年末大概能拿到59万，真实的收益率有3.62%；
　　第30年末大概能拿到92万，真实的收益率有3.96%。
　　说了这些，我想问两个问题：
　　1、你对这样的收益满意吗？
　　2、如果满意，那你愿意等上20年、30年甚至更久吗？
　　如果有一个答案是＂不＂，那就退吧，我不拦你。
　　总的来说，这种理财险并不适合普通人，只适合有钱人——身家千万的那种，用于长期理财，财富保值。
　　如果你是普通人，又想靠着理财险发家致富，走上人生巅峰，我只想说一句：洗洗睡吧。
　　二、重疾险
　　再来就是重疾险，或者是那种寿险+重疾险的产品。
　　想退保，可能有三种原因：
　　1）保险是骗人的，这也不赔，那也不赔！
　　这种说法，由来已久，比如上周的微博热搜：
　　事情曝光后，就是全民声讨保险公司的大场面，那阵仗，像极了十月革命。
　　真是应了那句老话：好事不出门，坏事传千里。
　　保险公司真的＂这也不赔，那也不赔＂吗？
　　2020年，41家人身险公司在官微上披露了他们的赔付率。
　　平均赔付率多少呢？
　　98.84%。
　　也就是说，100个申请理赔的，99个获赔了，只有1个被拒赔了。
　　可惜的是，这1个被拒赔的，让另外1000个买了保险的退保了。
　　我希望，你不要成为这1000个的其中一个。
　　2）一年9000多，太贵了，交不起了
　　这种情况下，你得清楚退保的损失。
　　退保有什么损失呢？
　　钱没了：一年9000多，交了2年，退保只有2000多，亏了1万6。
　　这是你的损失吗？
　　并不是。
　　这是保险保障你所需要的成本，属于沉没成本——已经发生的、无法收回的、并且不影响当前决策的成本。
　　你真正的损失是啥？
　　30万的重疾险+30万的寿险。
　　退保之后，你得了大病，你损失了30万；退保之后，你意外走了，家人损失了30万。
　　＂道理我都懂，可我真的交不起了...＂
　　如果你还认可保险、相信保险，可以考虑先＂换新＂再＂退旧＂，重新规划一下你的保障。
　　至少花个几百块钱，买个百万医疗险，买个意外险吧~
　　3）带病投保，保险不能赔
　　＂我有xx病，业务员说‘没关系’，后来我问客服，客服说不能买，让我退保。＂
　　退个几百块钱，你甘心吗？
　　当然不甘心，可我又有什么办法呢？
　　你得找证据，业务员骗你能买的证据。
　　找到后和保险公司商量：要么你继续交钱，保险公司继续保障，要么给你全额退保。
　　没有证据怎么办？
　　那你的保单过了2年了吗？
　　过了2年的话，就补充健康告知，如果能通过，就不用担心了。
　　如果被拒保、被解除合同的话，咱们就搬出《保险法》第16条：
　　自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
　　不让保险公司解除，和他们硬刚到底。
　　没有证据，也没过2年，那该怎么办？
　　还是要补充健康告知，被拒保了，就找业务员负责，让他赔钱。
　　在此之前，试试看有没有机会买上别的保险。
　　写在最后
　　钱是你的，不要让别人左右你的决定。
　　那些劝你退保的人，从来不在乎你的损失。
　　想要退保，请慎重，慎重，再慎重。