首先要问你一个问题,如果你有钱了是把钱放在银行还是继续再投资。 如果你觉得很稳妥的话,又不怕通胀,那么就直接存银行,这个是很保险。 但是如果你想把这些钱继续投资的话,那么换银行就不合适了,那么你就会去往哪方面投资呢,一个是股票一个是房地产。 显然股票的风险太大了,那么房地产呢,因为这些年房地产的升值空间还是很大的,而且虽然很多地方都不是大的刚需,但是它的价格并不会跌到哪里去。 所以有钱人有钱了以后基本上都是投资房地产,所以说这是一个旱涝保收的一个好收益,至于说为什么最近几年可能很多人趋向于从房地产这边退出,那是因为可能他到了一个平稳期,也就是说它的上升价值没有那么大,但是还是具有潜力的。 为什么现在的有钱人已经不热衷于买房了呢?小菜认为,原因可能比较多,情形也是多种多样的。相关的一些想法分享如下,供参考。第一、现在的有钱人已经不热衷买房的原因 01、楼市已经发生了较大变化,房价涨幅已经比较稳定,赚价差的机会少了 小菜印象中,06、07年、10、11年、16、17年时候,房价涨幅很大,有些区域房价年头和年尾价差大概在20%、30%这样子。 现在房价年均涨幅已经比较小,调控要求大概是不超5%,不然就要被约谈。结合过去10年的年均通胀率4.59%,这个涨幅基本也就是通胀率引发的价格上涨。 在房价涨幅很小的行情下,如果加杠杆投资买房,扣除利息、手续费、税费之类的,买房实际已经赚不到多少钱了,没啥价差空间,操作不好的可能还要赔钱。 02、现在房价普遍比较高,买房需要压的资金比较多,有钱人往往投资路子多,现在买房投资收益已经不划算 目前各地的房价普遍比较高,很难找到房价洼地,机构数据显示,一线套均价格400万以上,二线套均价格150万以上。 不管是投资一线,还是投资二线,都需要占用一笔相当数额的钱,而买改善型住房的话,压的钱可能更多。 一方面是压的钱更多了,另一方面是房价涨幅被严格调控了,加上利率也比较高,扣除各项交易税费,实际上投资和收益已经不优质了,这对投资门路比较多的有钱人来说是很不划算的。 03、国家调控政策已经比较完善,通过金融杠杆等钻空子赚差价的路子被堵死 目前,限贷、限售、利率上浮、二套首付比例提高,这些政策已经比较完善,通过借力金融杠杆赚差价不好使了。 比如,楼市限售后,强制加杠杆的持有时间,成本无疑增加,利润被强制消耗,最后算总账可能还要亏钱。 04、房子存量基本饱和,楼市进入买方市场,房子的流动性变差,有钱人投资买房后变现周期被拉长,急需用钱时,可能还要割肉离场 从恒大研究院2017年数据看,我国城镇住房套户比已达1.05,接近国际正常值1.1,而人民银行2020年报告显示,我国城镇住房套户比已达1.5,城镇住房总量已经饱和。 在这种背景下,楼市无疑已进入买方市场,买房后上市交易的时间将被拉长,房子的流动性变弱。这无疑又增加了持有房子的时间,增加持有成本,而房子越来越难卖,无疑又不利于及时套现离场。 当有钱人有其他更好的投资项目,急需现金周转的时候,可能还要割肉离场,这对善于投资和理财的有钱人来说,是比较忌讳的。 05、房地产行业已进入调整期,赚钱的方式在变,对有钱人来说,轻资产运营胜过重资产投资 房地产业已过了高速发展时期,进入到平稳发展时期,这个阶段的特点决定了已不宜持有流动性差的房子,而应该保持充足的现金流动性,才能抓住瞬间即逝的投资机会。 从冯仑、王健林这些地产大佬的观点不难看出,轻资产运营应该是趋势,而重资产投资的方式可能越来越不划算。 综上看,有钱人不愿意买房应该是趋势和共识,轻资产运营,并保持充足的现金流,可能能抓住更多投资机会,获得的收益可能比买房更高。第二、房地产行业已经进入新的发展阶段,在楼市赚钱的方式正在改变 01、房地产业进入新的发展阶段 ⑴房地产业从高速发展转变为平稳发展 业界公认过去10年是房地产投资的"黄金"时期,经过高速发展时期之后,行业发展开始放缓,在各项政策的保驾护航下,行业逐步往平稳发展状态过渡。 也就是说,在高速发展状态下,政策面比较宽松,不够完善,可操作空间大,加上房价变动也比较大,划得来通过购置房产赚差价。 当行业平稳发展之后,价格变动已经比较小了,或者说被严格控制了,这时就不宜再通过高成本、高投入、长时间购置资产的方式投资,而应该变换思路投资房产。 ⑵房价从单向跳跃式上涨转变为两极平稳分化 大家都知道,以前是个人、胆子大、能贷点款,瞎买都能赚钱,房价始终都在涨。但这种行情现在不在了,这种时代可能一去不复返了。 今年疫情冲击后,房价分化的趋势越来越明显了,核心城市区域房价比较抗跌,疫后快速复苏,并表现出上涨,甚至过热行情;而非核心城市区域,近年来开始表现出"收缩"的趋势,房价逐步平稳两极分化。 ⑶存量房时代来临,城镇住房从短缺转变为饱和 4月人民银行的报告显示,城镇居民家庭住房自有率已达96%,拥有二套房的家庭超30%,有3套房的家庭超10%,说明住房存量已经饱和。 当全民都在谈论房子的时候,说明房子的方方面面已经很"透明",而这往往就意味着行业成熟,也意味着行业"利尽"。 ⑷房地产发展进入城市群和都市圈时代 我国走的是大城市路径,这个路径走到现在这个阶段,绕不开的就是城市群和都市圈。从美国上百年的城镇化规律看,城市群和都市圈成为发展重心后,房地产会走向分化,城市群、都市圈的房地产会继续平稳发展,而其他区域的房地产或将面临"收缩"。 综合看,房地产业正在从20年高速发展转向未来的长期平稳发展,房价会逐步分化,楼市会进入买房市场,房产流动性会变弱,核心城市区域将继续发展,而单体城市区域或将面临"收缩",行业也将逐步调整。 02、在楼市赚钱的方式正在改变 ⑴投资买房从"低买高卖"转变为"低买低卖" 在政策宽松的高速发展时期,楼市往往都在上演低价买进,高价卖出的好戏,在行业发展放缓之后,现在上演的往往是严重低于市场价的价格买进,再以略微低于市场价的价格再卖出的剧情。 如果低价买进再按市场价卖出的话,可能需要的周期会比较长,算上持有时间的成本,可能不如低买低卖划算,更不要奢望按以前低买高卖的戏路走。 ⑵重资产投资转变为轻资产运营 轻资产运营是趋势,比较典型的就是万达。 做地产的万达宣布轻资产运营,这不是一句口号,是适应行业发展趋势的明智选择。尤其是日后房产税出来,这种思路更是可取的。 ⑶加杠杆买房已经很难赚钱,资产管理可能是楼市的下个风口 一方面是房价涨幅被严格控制,另一方面是限售、提高二套首付、提高二套利率,叠加杂七杂八的交易环节税费,持有时间短了,房价涨幅不够大,赚不到钱;持有时间长了,涨幅是达到预期了,但持有成本被撸了羊毛,剩下属于自己的已经不多了,左算右算,买房已经不划算了。 当大家都去买房,房子又已经饱和,空置率会越来越高,房子的流动性变差,住房自有率已经比较高,在这种背景下,帮助业主提高空置资产的管理和运营,帮助业主提高物业收入,可能会是房产下一个盈利的风口。 总之,楼市已经变天了,还在用过去那种简单、粗暴的方式在楼市投资,可能赚不到钱了,难说还要亏钱。第三、有钱人不买房了,他们的钱都花到哪里去了? 01、亿万富豪人群构成 从胡润的财富报告看,中国亿万富豪人群大致是这样构成的:75%为企业主,15%为炒房者,10%为职业股民。 02、千万富豪人群构成 同样来自于胡润财富报告,千万富豪人群是这样构成的:55%为企业主,20%为金领,15%为炒房者,10%为职业股民。 03、有钱人投资理财方向 还是胡润的财富报告,92%的人首选理财产品为保险,85%的人次选银行存款,56%的人将金融投资产品排在第三位,后面依次是不动产投资、VC/PE、艺术品投资。 从上述三个数据看,有钱人主要的资金或职业都没投在房地产,但房地产职业或投资品占据了有钱人相当的位置。第四、对我们有何启示? 01、核心城市的优质房产依然值得持有 城镇住房虽然已经饱和,楼市虽然已经分化,但城市群和都市圈依然还有发展前景,在经济持续发展的情况下,核心城市依然在未来长期内都将是人口、产业、资本和生产要素的聚集地,这些区域内的优质房产依然会是供不应求的,持有这样的房产依然还有利润空间。 02、做自己擅长的事,不要放弃在自己的一亩三分地执着耕耘 房地产业虽然已经成熟,简单、粗暴式赚钱的机会少了,但展现在大家面前的是一个成熟、安全、稳定性更好的市场,这难道不好吗? 在这样的市场依然不乏赚钱的机会,但要转变思维,与时俱进,才能在这样的市场赚钱,不要因为市场升级为2.0版本了,就放弃做自己擅自的事,也不宜放弃在自己熟悉的一亩三分地执着耕耘。 因此,有钱人现在已经不买房了,不代表他们离开了房地产,相反,他们可能转变了在房地产市场中赚钱的方式,而从重资产购置转向轻资产运营就是其中的一种思路。 应该说,2015年是中国房地产的分水岭,之前加杠杆买房的都是有钱人,他们大量购置房产,囤积居奇。但从2015年之后,有钱人已经不买房了,真正买房炒楼的是老百姓。所以,近年来国内个人住房贷款的杠杆率在快速上升,现在房产已经占居民家庭总资产的77%,只有23%才是金融资产。居民购房的主要原因是,害怕现在不买房,以后更加买不起。而多数有钱人却逐步想从房地产市场变现。 那么,有钱人为什么现在不买房了呢?首先,有钱人买房的资格被限制了,很多一二线城市实行了限购、限售等政策,即使你有钱也不能随心所众的购置房产。再加上,有钱人买房是为了房价每年能有20-30%以上的上涨,如果房价被当局严格控制,大涨的可能性极小,在这种情况下,有钱人看到房价在短期内没有多大的上涨空间,也就停止了房地产投机了。有钱人买房是要有利可图,无利可图的事情,谁会愿意去做? 再者,有钱人买房大多以投机、投资性为主,就是希望将来以更高的价格卖出,或者出租给别人,以收取租金。但是,现在第二套房首付就要50%至60%,对于有钱人来説利用银行杠杆效率不大,而且自己的资金用量消耗就很大。更何况,不动产登记现在已经全国联网,过不了一二年房产税呼之欲出,房产税会对于大量持有房产者将会收取重税。在这种情况下,有钱人现在应该是将房产变现,而不是再去买房了。 再次,房子是买进容易,卖出难。现在二手房越来越难卖,通常要挂牌半年以上,而且还要是全小区的最低价,这才有可能成交。多数情况是看房者多,成交者稀少。更何况,房地产交易环节中税费较高,增加了成交的难度。而且一线城市二手房现在都买不出去,更别提二三线城市。因为,多数市民只要条件允许,都喜欢购买一手房。现在由于国内经济正在疫情过后的恢复中,老百姓购房能力疲弱,二手房变现越来越困难。 最后,有钱人要买房,早就买了,肯定也不会等到现在。正是由于,前些年有钱人买房太多,都囤积起来,这样才导致国内各大城市空置率较高,通常在在大城市住房空置率也要达到20%以上,而中小城市房产空置情况更加严重。所以,对于有钱人来説,在目前经济形势不好的情况下,不是要大举买房,而是把大量房产抛售变现,手持现金才是最为安全的。因为,谁都不知道房地产泡沫什么时候会破。 现在国内房价处于高位状态,要买房的主要就是刚需和改善型购房者了。有钱人因为前期早已囤积了大量房产,现在正是要抛售变现,怎么可能大肆再购房呢?从目前来看,由于二手房越来越难卖;炒房投机赚钱空间不大、房地产杠杆收紧等因素,这使得有钱人现在急于将手中大量房产变现。所以,现在往往是刚需、改善型购房者急着入市购房,而恰恰是有钱人在经济前景不明的情况下,却选择快速变现,落袋为安。