近日，北京市第一中级人民法院正式裁定包商银行破产，截至2020年10月底，包商银行的净资产为-2055亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.6亿元，已经明显资不抵债且无实际清偿能力。 看到这个消息，很多人都关心包商银行的储户钱还能要回来吗？如果大家经常关注新闻就知道，其实包商银行这个破产裁定更多的只是一个走流程而已，实际上包商银行的客户存款早在去年就清理完毕了。 包商银行问题早在几年前就存在了，所以在2019年9月24日的时候就被央行正式接管，而在央行接管之后，为了防止客户出现兑付风险，当时就由存款保险基金和央行共同提供资金先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。 所以在央行接管之后，包商银行很多客户其实都可以正常把钱拿回来，另外从2019年9月24日被央行接管之后，到2020年11月23日银保监会正式宣布包商银行破产之前，包商银行所有存款客户都得到了妥善处理，没有任何一个个人存款出现问题，这里面473.16万个个人用户全部正常拿回存款，另外的6.36万企业及同业机构用户90%以上的存款也得到了保障。 这意味着有10%左右的机构客户存款是没有得到解决的，从法院宣布的消息来看，总共有728家包商银行的债权人729笔无争议债权，这些债权金额加起来达到2013.98亿元，如果按照10%的比例来看，这意味着大概有200亿左右的债务有可能要通过破产程序才可以正常拿回来。 但是目前包商银行资产总额只有4.47亿元，所以想要通过拍卖资产偿还债务也不太现实，这意味着有将近200亿左右的机构存款将无法收回。 当然这些机构存款没法收回，其实也体现出了我国银行业按照市场竞争来优胜劣汰的趋势。 以前我国的银行非常安全，即便银行破产了，也会有国家兜底，但是从2015年之后，我国正式成立存款保险基金，之后允许银行出现破产，如果银行因为经营不善导致严重亏损了，是有可能通过破产退出市场的。 不过从实际情况来看，就算银行破产了，个人用户的存款基本上也不会受到太大的影响。 按照我国存款保险条例的相关规定来看，个人用户在同一家银行50万之内的存款额度是受到保护的，这意味着不管银行出现破产还是什么意外情况，个人客户50万之内的存款都可以无条件地拿回来，即便银行没有钱偿还这部分资金也会由保险基金代为偿还，然后再由保险基金对银行进行破产清算。 而在2015年的时候，央行曾经做过一份调查报告，根据当时的调查报告数据显示，截止2015年，我国99.63%的存款客户存款余额都低于50万块钱，相当于99.63%的客户存款都受到存款保险条例的保护，所以即便银行破产了，对个人存款来说也不会有什么影响。 另外瘦死的骆驼比马大，目前各大银行的资产规模是比较大的，资产总额肯定会比存款更多，所以就算银行破产了通过拍卖银行的各项资产后，无论是个人超过50万的存款，还是机构存款大部分的钱也都能够拿回来。 与此同时，对于破产银行的一些优质资产监管部门，也会通过成立新的银行或者并入其他银行来让客户的存款得到延续，比如在包商银行破产之后，有一部分资产就并入了徽商银行，另一部分资产则并入新成立的蒙商银行。 能要回来。一天晚上，突然看到包商银行破产的消息，第一反应就是自己在这家银行还存了一点小钱，破产后还能取出来吗？几年前，一个朋友打电话说他的孩子在包商银行工作，有储蓄任务，问能不能帮忙完成点任务。当时手头也没多少钱，所以就存了一点，也是对朋友的帮助。因为不用钱也就一直没取。看到破产的消息后，带着疑问第一时间问了度娘，度娘的回答是：《存款保险条例》第五条明确了＂存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。＂咱没存那么多钱，所以也就不担心了。但是消息说截至2020年10月底，包商银行的净资产为-2055亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.6亿元，这么大的亏空还是超出了我的想象，这是怎么经营的银行，竟然能亏到这种程度？ 虽然知道自己那点小钱没问题，但第二天我还是去了包商银行，才发现不知道从什么时候起已经改成蒙商银行了。取钱和平常一样顺利，没有任何问题。据说，包商银行所有存款客户都得到了妥善处理，没有任何个人存款出现问题，这是国家给兜了底，我们要感谢我们强大的祖国。但是还有一些企业存款可能要通过破产程序才可以正常拿回来。 包商银行在2021年3月9日被正式裁定破产，负资产2055亿，储户的存款50万元以下是有法律保障可以要回来的，但是存款中50万元以上的部分能要回来多少得根据破产清算结果，是按差所有债主的资金比例来确定的。 银行破产，存款咋办？银行破产最多赔50万元。 现行法律规定，在一家银行存款，最高偿付限额为人民币50万元。 就是说，老百姓在任何一家银行存款，只要超过了50万元，那个超出部分是有市场风险的。 因为投资有风险，决策须谨慎。 一是银行存款，也是投资品种之一。 二是商业银行都是股份制银行，即公众银行了，不再是国有资产独资，不再由国家财政或国有资产来兜底。和普通公众股份制公司一样，可以实现破产。 所以，在任何一家商业银行，从投资逻辑上、法律保障上看，最多只能存款50万元，超出的部分需要分开存款在其它的几家商业银行。存款中50万元以上的部分能要回来多少，得根据破产清算结果结算。 这个和普通公司破产已经没有什么差别了，一样是根据破产清算结束后，看法院那边净资产拍卖变现能够卖出多少钱，最后按差所有债主的资金比例来确定的。 运气好，能拿回来百分之几十；运气不好，就难说了。 现在深圳已经在试行个人破产了。 所以，以后把钱借给商业银行也好，借给个人也好，一定要有风险管理意识。 如果把钱借给个人，最好像银行的抵押贷款一样，用实物担保，而且需要产权手续齐备、变现方便的资产。 您觉得如何？欢迎股友们交流、讨论。 如您有受益，请点赞呵，那样就会让我有动力继续写作。 关注@养生投资，飞越股市漫长牛熊时空 安康快乐生活养生，趋势价投稳健盈利 （个人观点，仅作交流，据此投资，责任自负） 银行还钱机制比较复杂，相关条例看过一眼。 五十万包括五十万包赔，由银行购买保险兜底和银行结余存款优先偿还。至于央妈兜不兜底这五十万或者其中一部分不太记得[捂脸]反正有一方会给，在范围内给足。多久不敢保证[捂脸]尽快吧。 超过五十万，不是说不赔也不是立即赔钱。我记得文章洋洋洒洒一大堆，换成人话就是我银行是讲信用的，是为人民服务的。剩下欠所有人的钱，打包出售银行所有资产（别想太多，已经破产注定是低价出售的不良资产）获得的现金按储户资金占比，按数额大小分先后分批偿还。[呲牙] 后者建议咨询银行经理，分不同银行存款。够多可以考虑国债，不建议理财保险真不保险。欢迎大家补充，不知道提建议的老哥是不是不幸在那家银行存钱了。大于五十万就祝他好运吧。总之一句话，央妈不兜底但还是管事的。没办法地方和房地产商贷款窟窿实在是有点大，全兜底要是房产泡沫破了…… 尽量鸡蛋不要放一个篮子吧。 先说结论，只要本息没有超过50万元，完全不用担心资金问题，如果超过50万元，多出来的部分就危险了，我认为一般储户不用太大担心，完全可以拿回自己的本金及利息。 我国破产银行的历史。 要说破产银行，实际上包商银行属于第四家，第一家破产的银行是海南发展银行，由于房地产问题牵连导致其于1997年破产，不过当时指定了海南发展银行处理其烂摊子，个人储户没有损失。 汕头银行于2001年破产，河北肃宁尚村农信社于2012年破产，虽然银行体量不同但是基本都和坏账或者没有严格执行监管相关。 包商银行情况。 本次包商银行破产，已经资不抵债，也没有清偿债务的能力，也就是说没有可以执行的财产，据报道欠债2060亿元。破产主要原因是大股东通过各种非法手段占用银行资金，为其他业务输血隐匿时间长达十余年。 国家保障措施。 我国已经与2015年发布《存款保险条例》，规定＂在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险＂，而这个保险结果就是存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，其中50万元包含本机及利息，超出的部分由银行破产清算后财产清偿。这个规定基本上可以保证中小储户的财产安全，我认为还是不错的，打消了很多人存小银行的后顾之忧。 包商银行这个事，很多人又拿存款保险说事儿，什么50万以上不管。都歇歇吧，包商这次破产，储户一分钱都不会差，已经承诺如常兑付了。 储蓄保险是应对极端现象的，不是所有的银行破产都用的上，所以都放心吧。 至于为什么包商会平稳破产，涉及的因素很多。不必深究。 储户的钱当然可以要回来。 下面进行分析原因，为什么包商银行出现破产，储户的钱还能安全拿回来呢？ 首先跟大家说说关于银行破产的三大保护伞： 第一大：存款保险基金 第二大：破产银行的承接方和收购方 第三大：央行出资兜底 这是国内合法银行的三大存款保护伞，正因为有这三大存款保护伞，才会让储户们的存款高枕无忧。 然后再来分析一下，为什么包商银行破产后，储户的钱还能拿回来的真正原因： 其一，包商银行宣布破产后，将会启动存款保险基金，根据《存款保险条例》规定，最高赔偿不超50万元。 意思就是包商银行只要在连本带息50万以内的存款都可以得到全额赔偿，这里就已经顺利解决包商银行大部分存款问题了。 第二，包商银行的储户第一批赔偿50万元之后，超过50万以上的存款将会由蒙商银行和微商银行进行赔偿。 因为蒙商银行和微商银行是包商银行的承接方，自然要把包商银行的资产和债务一同承接，所以当储户超过50万元以上的由这两家银行进行赔偿。 最后通过上面分析得知，包商银行虽然走向破产，但储户的钱可以通过存款保险基金、通过蒙商银行和微商银行拿回来。 通过包商银行破产事件告诉我们所有储户，银行存款是安全的，即使遇到银行破产一样安全，建议大家可以放心大胆的办理银行存款。 包商银行破产，负资产2055亿，储户的钱能要回来吗？ 3月9日，在全国企业破产重整案件信息网上公布了一条消息，北京市第一中级人民法院已于2020年2月7日对包商银行做出破产裁定。 裁定书显示，截至2020年10月31日，包商银行净资产为-2055.16亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.62亿元。 很显然包商银行已经严重资不抵债，破产早已是板上钉钉的事情，所以本次包商银行破产的消息并没有引发太多的关注。 有人关心储户的钱能要回来吗？这种担心是多余的，对于个人储户来讲，没有任何损失。 早在2020年8月份，人民银行发布的第二季度货币执行报告第三个专栏当中，专门讲到了关于包商银行风险处置方案。 在该方案当中，是这么讲的，为了维护广大储户的权益，维护金融稳定和社会稳定，决定由存款保险基金和人民银行一起提供资金，先行对个人存款进行全额保障。 也就是说，本次包商银行破产，对于个人储户来讲，只是虚惊一场，没有受到一分钱的损失。 现在包商银行已经重组为蒙商银行，业务也已经由蒙商银行接管，现在开业运营当中。 这里普及一个知识点，并不是所有的储户每次都能够像包商银行这么幸运。也不是所有的银行破产之后，监管机构都会介入接管。 银行是一家自负盈亏的公司，在资不抵债的情况之下，按照公司法可以申请破产。那么对于储户来讲，银行破产之后，最多只能获得本息加起来50万元之内的赔付金额。 多于50万元的存款金额，只能等着破产清算了，能清算多少是多少，一般来讲，这个可以忽略不计。 所以大家在存款的时候，尽量选择国有大银行或一些规模比较大，资金实力比较雄厚的银行。 包商银行破产，现在已经被银监会和央行接手了，储户的钱应该是没有损失的，但也要看你的金额多少，因为存款保险金制度最高赔付50W，不过现在国内也没有银行走存款保险金这一步，也就是说从实行现在也没有用过，因为银行破产造成的影响是很大的，和普通企业破产不一样。 我们国家一共有过两次银行破产的经历，第一个是海南发展银行，那时候没有存款保险金制度，很多储户的钱血本无归，虽然银行后期被并购了，但是亏损是有的，只不过是一些补偿的措施，后来到2015年我们国家出台了存款保险金制度，就是为了银行破产以后能给储户一个保本的措施，也就是50W定存会全额赔偿，如果超过50W本金的部分储户自行承担。 包商银行是国内第二家破产的银行，因为大股东擅自挪用银行的资金，造成了100多亿的资金缺口，不得不破产清算，不过银保监会，央行直接就接手了，后续工作都是这两个部门在做，也就是说储户的钱即使走到存款保险金这一步也会有最高50W的赔偿，不过走到这一步的概率很小，因为银行破产和其它企业不一样，造成的社会影响还是很大的。 正常来说银行破产清算，走到存款保险金这一步，大部分储户定存的钱都是有赔偿的，这笔钱是保险公司出，超过50W的要自行承担损失，理财不包括在内，但是后续都会有国有大银行来接手的，这部分损失超过50W的自己肯定也要承担一些，具体要看接手后银行怎么公布方案了，不过你的存款太多，肯定是不能完全赔偿的。 包商银行已经改名为蒙商银行了，国家是有兜底的，不过你的存款特别巨大是肯定要有一定损失的，小金额都不用怕，所以为什么说中小银行都不要存太多的钱，最好一个银行存不超过50W，因为中小银行的管理漏洞特别多。 包括企业的存款，和个人的大额存款，要看包商银行破产后清算的资产，小资金国家都会给兜底的不用怕，但是大资金肯定要有损失。 包商银行是指包头商业股份银行，从2020年11月12日，银保监会原则同意包商银行进入破产程序，2021年3月9日被裁定破产。 包 商 银行 的 总资产 仅为 4.47亿 ，而 负资产 却 高达 2055.16亿 ，负债率 达到 罕见 的 99.8%，这是 一个 哪门子 的 金融 机构 ，居然 像 给 一个 支点 就 想 翘起 一个 地球 ！ 一般 的 银行 负债率 控制 在 90%左右 ，最高 也是 不太 允许 超过 95%的 警戒线 。以 我国 最大 的 金融机构 工商银行 为例 ，2020年 前三季度 的 负债 为 30.65万亿 ，而 同期 的 资产 却是 达到 了 2.82万亿 ，资产负债率 为 91.57%。相比 于 包 商 银行 仅 4.77亿 的 资产 却 允许 翘起 2055亿 的 债务 ，这 无论 其 债务 是否 存在 着 无法偿还 的 情况 ，也 会 是 一个 天大 的 问题 。只要 0.2%的 贷款 者 无法 偿还 贷款 。那么 一旦 销账 就 让 所有者 权益 为 负 。这样 的 银行 无异于 火中取栗 ！ 负资产 2055亿 ，并不意味着 这些 钱 都 无法 还账 。但 是 如果 钱 绝大部分 可以 拿回来 ，可能 就会 开一眼 闭一只眼 ，也无需 进入 破产 程序 。显然 ，其中 有 不少 钱 是 无法 拿回来 的 ，我们 暂且 以 10%的 债务 无法 拿回来 ，那么 至少 会 有 200亿 以上 的 空账 出现 。用 4.77亿 来 弥补 ，一定是 杯水车薪 。 可 我国 的 银行 保险 制度 中 明确 ，50万 存款 以内 的 客户 是 可以 通过 银行 联保 来 获得 补偿 。这应该 是 无需 担心 的 ，可 利息 加起来 超过 50万 ，那就 难以 全部 补偿 。还有 ，如今 宣布 破产 ，可 真的 要 清算 完成 又 不知 何年何月 ？如 海南 发展 银行 在 1998年 出现 倒闭 ，可 20年 后 还 有 清算 小组 的 人员 在 海南 发展 银行 进进出出 ，也就是 还 没有 完成 全面 的 清理 。要是 你 的 存款 也 拖你 2 3年 ，那 不是 想用 钱 也 拿不出来 ，更别提 利息 之事 了 。 还是 建议 存款 存 在 大银行 保险 ，有些 小 银行 的 债务率 高 的 惊人 ，超过 了 95%就是 高风险 了 ，更不用说 达到 了 99.8%的 无法想象 高度 。不过 对于 存款 额度 小于 50万 的 存储 户 还是 可以 拿到 本金 的 ，而且 99%以上 的 储 户 存款 是 少于 50万 。包 商银行 倒闭 产生 的 影响 还是 在于 一个 相对 可控 的 范围内 。可 这种 高 负债率 的 中小银行 如 成为 了 普遍 性 ，那 就是 一种 系统性 风险 ，应该 加以 管理 和 控制 。