信用卡开始调整，多家银行已统一进行，协商还款你了解吗？

　　文：林飞飞
　　在人们的生活中，信用卡是一种常见的存在。它跟人们的生活息息相关，信用卡的产生有利又有弊，可以说是一把双刃剑。信用卡虽然可以在你卡里没有钱的时候也能够进行消费，但是呢，他会收取高额的利息。由此一来，它虽然能够解决你一时的危机，但如果你借的钱太多的话，高额的利息会把你压得喘不过气，你也有可能就会走上一生都在还债的道路上。因为种种原因，国家在信用卡方面管控的还是十分严格的。就在最近，对于信用卡的使用又有了新的规定。
　　大家都知道，当你欠的钱太多的话，高额的利息会让你还不上来，但是呢，如果你长时间不还的话，银行这方面就会利用各种形式来催促你，而你一旦无力还钱的话，银行就会起诉你，然后就会被立案。
　　立案一般情况下分为两种，一种是民事案件一种是刑事案件。这两种形式的性质是不一样的，刑事案件最后可能会导致坐牢。在以往的案例中，逾期未还金额达到一万元的时候，就会被刑事立案。不过现在这个标准也发生了改变，现在规定逾期未还金额达到五万元才能刑事立案。你知道怎样会面临坐牢的风险吗？就是如果在你被银行催促了两次以后，还未还上，银行会以恶意透支的理由来起诉你，严重的话，就有可能会坐牢。
　　不过现在的规则也发生了改变，之前信用卡的滞纳金额被取消，它被违约金所代替，收取方式也发生了改变，收取方式改变为为偿还的百分之五。虽然发生了改变，但是你会承担日利率为5%的循环利息，所以说，用信用卡一定不要逾期，因为你很有可能将会陷入不断增长的还款利息当中，还有可能影响自己的信用，情节严重的还会被立案调查，可能导致坐牢。
　　如果在以前出现了信用卡逾期未还的情况，那么就会影响你的信誉，不会给你一点缓和的时间。不过现在随着新规定的出现，就算你无力偿还信用卡的债务的时候，可以先于银行沟通，协商还款。
　　而如何向银行协商还款，就是要主动去找银行，说明自己的真实情况，让他们知道自己并没恶意透支，向他们描述自己的真实生活状况。还可以向他们申请，能不能分期还款或者延期还款，向他们表明自己的态度，虽然自己无法全力的还款，但是自己会努力，能还多少是多少。向他们表明自己还款的决心。
　　每当银行向你索要罚款的时候，一定要积极配合，放正自己的态度，好好地跟他们说好话，一般的银行都会允许你拖延一段时间。有的用户协商好的话，成功的达成了长达五年的停息偿还方案。当然了，不同的银行还款的规则也不一样，所以在选择的时候，一定要事先了解一下这家银行的情况，不要盲目的选择，这样也可以方便与银行的沟通。
　　有很多的人会认为信用卡对于收入较低的人群帮助更大，因为它可以让他们提前消费。其实不以为然，信用卡还是主要面对高收入的人群。因为使用信用卡主要是为了方便，而不是省钱。所以呢，对于收入低的人群来说，使用信用卡并不是明智的选择，因为在他们手里用处并不大，他们还要缴纳年费，而且如果逾期未还的话，他还要面临大量的罚款和利息。
　　有很多的用户还会钻一些信用卡规定的小空子，就是他们以为一直保持在信用卡的最低还款额度就可以了，其实这是他们犯的一个非常大的错误。因为银行这个最低还款期限。是比起诉人的底线，但是呢需要支付超高的利息，而且还是日利息，每天翻一倍，这到最后怎么可能还得起。
　　还有一点需要注意的是，还款金额是按还款前的全部金额来计算的，所以不要耍一些小聪明，一定要把债还清，不要只留一点不还。
　　总结：
　　通过这些新的规定，国家现在也更加的人性化了一点，对于那些逾期不还的用户更加宽大处理了，对于用户和银行之间的关系也有所缓和。不过，用户最好还是不要做出逾期不还这种事情，毕竟身上没有债务才会更加开心吗，活得也更加舒服。