一直不赚钱,要换基金了吗?
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自打春节过后,股市就开始了震荡调整的行情,不少人对以下场景恐怕都不陌生,基金跌了,基金又跌了,基金又双叒跌了…
面对市场波动,很多人都在纠结要不要换只基金,人生,有分离和团聚,投资,有购买和赎回。如果出现了以下问题,我们应引起高度重视,必要时需要考虑更换基金。
一、业绩表现不佳的基金
如果不幸买到了品质较差的基金,即使长期持有意义也不大。
如上图所示,以偏股混合型基金为例,可以发现:2017年度业绩垫底的10只基金,在2018年度有8只表现较差,在2019年度有7只仍处于后1/2。
因此如果买到的基金业绩长期表现较差,与其拿着不动、期待其逆风翻盘,还不如考虑及时赎回,更换一只综合实力较强的基金。
二、更换基金经理
目前国内公募基金和国外是不一样的,美国的公募基金大多会先确定一只基金的投资策略,然后交给基金经理做执行工作,而国内基金经理的自由度更高,基金的投资策略一般与基金经理的个人风格高度绑定。
所以换了一位基金经理,这只基金就不再是原来那只基金了。
如果你对新上任的基金经理不太了解的话,这个时候就可以考虑更换基金了。毕竟每个基金经理都有自己的风格,而新任基金经理的投资风格是否适合自己呢?保守型的投资者就不要找一个激进型的管理人了。
一般来说,大基金公司都比较爱惜羽毛,即使换人影响也不大;小基金公司就没那么大责任心了,需要多注意。
三、经济周期发生变化
如何合理的资产配置一直是投资者需要考虑的一个问题。根据美林投资时钟的理论来看,我们需要根据不同的经济周期来调整我们大类资产的配置。
经济复苏时,优选股票;经济过热时,优选商品;经济滞胀时,优选现金;经济衰退时,优选债券。
作为基民, 我们也可以根据经济周期来调整我们的基金配置。 比如说,去年疫情后经济复苏阶段,我们可以增加股票资产的配置,而当前经济通货膨胀较为严重,对于货币基金的比例也可以适当增加。
最后,想要提醒一下,如果真的打算换基金了,记得要利用好"基金转换"这个功能呀~这个方法既省时又省钱,如果是同一基金公司的产品,基本都可以使用基金转换。小伙伴感兴趣的可以留言,我们下期教大家怎么使用"基金转换"。
好了,今天的内容就介绍到这里了。如果还想学习更多的基金投资干货,记得关注我哦, 我是黑猫说财 ,一个教你赚钱的号主。