包商银行破产，负资产2055亿，储户的钱能要回来吗？

　　根据《存款保险条例》，50万以内的银行存款无论银行如何发展都有保障。超过50万元以上部分，要根据银行破产清算后的情况给出补偿政策。
　　注意：是银行存款，不是银行理财（根据资管新规：以后没有可以保本的银行理财产品）
　　银行存款包括我们在某宝、某东金融平台上买的银行存款也同样受到保护。无论你听没听过的小银行也都受到保护。包商银行，当然也不例外。
　　如果钱实在多，可以将钱分别存入多家银行，或通过购买中央发行的国债、年金保险或终身寿保险实现安全理财的目的。
　　近日，北京市第一中级人民法院正式裁定包商银行破产，截至2020年10月底，包商银行的净资产为-2055亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.6亿元，已经明显资不抵债且无实际清偿能力。
　　看到这个消息，很多人都关心包商银行的储户钱还能要回来吗？如果大家经常关注新闻就知道，其实包商银行这个破产裁定更多的只是一个走流程而已，实际上包商银行的客户存款早在去年就清理完毕了。
　　包商银行问题早在几年前就存在了，所以在2019年9月24日的时候就被央行正式接管，而在央行接管之后，为了防止客户出现兑付风险，当时就由存款保险基金和央行共同提供资金先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。
　　所以在央行接管之后，包商银行很多客户其实都可以正常把钱拿回来，另外从2019年9月24日被央行接管之后，到2020年11月23日银保监会正式宣布包商银行破产之前，包商银行所有存款客户都得到了妥善处理，没有任何一个个人存款出现问题，这里面473.16万个个人用户全部正常拿回存款，另外的6.36万企业及同业机构用户90%以上的存款也得到了保障。
　　这意味着有10%左右的机构客户存款是没有得到解决的，从法院宣布的消息来看，总共有728家包商银行的债权人729笔无争议债权，这些债权金额加起来达到2013.98亿元，如果按照10%的比例来看，这意味着大概有200亿左右的债务有可能要通过破产程序才可以正常拿回来。
　　但是目前包商银行资产总额只有4.47亿元，所以想要通过拍卖资产偿还债务也不太现实，这意味着有将近200亿左右的机构存款将无法收回。
　　当然这些机构存款没法收回，其实也体现出了我国银行业按照市场竞争来优胜劣汰的趋势。
　　以前我国的银行非常安全，即便银行破产了，也会有国家兜底，但是从2015年之后，我国正式成立存款保险基金，之后允许银行出现破产，如果银行因为经营不善导致严重亏损了，是有可能通过破产退出市场的。
　　不过从实际情况来看，就算银行破产了，个人用户的存款基本上也不会受到太大的影响。
　　按照我国存款保险条例的相关规定来看，个人用户在同一家银行50万之内的存款额度是受到保护的，这意味着不管银行出现破产还是什么意外情况，个人客户50万之内的存款都可以无条件地拿回来，即便银行没有钱偿还这部分资金也会由保险基金代为偿还，然后再由保险基金对银行进行破产清算。
　　而在2015年的时候，央行曾经做过一份调查报告，根据当时的调查报告数据显示，截止2015年，我国99.63%的存款客户存款余额都低于50万块钱，相当于99.63%的客户存款都受到存款保险条例的保护，所以即便银行破产了，对个人存款来说也不会有什么影响。
　　另外瘦死的骆驼比马大，目前各大银行的资产规模是比较大的，资产总额肯定会比存款更多，所以就算银行破产了通过拍卖银行的各项资产后，无论是个人超过50万的存款，还是机构存款大部分的钱也都能够拿回来。
　　与此同时，对于破产银行的一些优质资产监管部门，也会通过成立新的银行或者并入其他银行来让客户的存款得到延续，比如在包商银行破产之后，有一部分资产就并入了徽商银行，另一部分资产则并入新成立的蒙商银行。
　　包商银行在2021年3月9日被正式裁定破产，负资产2055亿，储户的存款50万元以下是有法律保障可以要回来的，但是存款中50万元以上的部分能要回来多少得根据破产清算结果，是按差所有债主的资金比例来确定的。
　　银行破产，存款咋办？银行破产最多赔50万元。
　　现行法律规定，在一家银行存款，最高偿付限额为人民币50万元。
　　就是说，老百姓在任何一家银行存款，只要超过了50万元，那个超出部分是有市场风险的。
　　因为投资有风险，决策须谨慎。
　　一是银行存款，也是投资品种之一。
　　二是商业银行都是股份制银行，即公众银行了，不再是国有资产独资，不再由国家财政或国有资产来兜底。和普通公众股份制公司一样，可以实现破产。
　　所以，在任何一家商业银行，从投资逻辑上、法律保障上看，最多只能存款50万元，超出的部分需要分开存款在其它的几家商业银行。存款中50万元以上的部分能要回来多少，得根据破产清算结果结算。
　　这个和普通公司破产已经没有什么差别了，一样是根据破产清算结束后，看法院那边净资产拍卖变现能够卖出多少钱，最后按差所有债主的资金比例来确定的。
　　运气好，能拿回来百分之几十；运气不好，就难说了。
　　现在深圳已经在试行个人破产了。
　　所以，以后把钱借给商业银行也好，借给个人也好，一定要有风险管理意识。
　　如果把钱借给个人，最好像银行的抵押贷款一样，用实物担保，而且需要产权手续齐备、变现方便的资产。
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