房贷收紧，利率上调，刚需买房者太难了

　　受限贷＂双红线＂影响，银行资金收紧，申请放贷难度增加
　　央行和银保监会对房地产贷款作出了 ＂双红线＂ 规定，明确了房地产贷款管理要求及调整机制，目的是 为了遏制贷款资金流向房地产，降低房地产金融风险。
　　银行业金融机构被分为三档，从制度上，国家对三挡银行在个人住房贷款占比上线上划定了 红线 。第一档为中资大型银行，工农中建交、国开行和邮储，房地产贷款占比上限是40%， 个人住房贷款占比上限是32.5% ；第二档为中资中型银行，招行、北京银行、农发行等中资中型银行，两个上限分别为27.5%、 20%； 第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括地方城商行等，两个上限分别为22.5%、 17.5% 。
　　4月11日，21家上市银行披露了年报， 其中8家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标 ，尤其广州深两地银行个人住房按揭贷款额度紧张。其中建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行交个贷占比超线严重，另外许多中小银行短期内已经无款可贷。
　　红线管控制度推出后，踩线的银行或许有两个选择：1.压降房地产贷款规模，降低新增房地产贷款投放；2.加大其他信贷投放力度，如小微企业、制造业、绿色低碳产业、科技创新等国家重点扶持领域。
　　但总体来说，允许流入房地产的资金比例减少， 各银行放贷业务收紧，贷款审核条件提升，审核通过难度大，放贷周期长这些问题必然存在。
　　准备买房和等待放款的购房者心情焦虑
　　当前对于贷款的资格审核较以往更严。比如月入流水至少要覆盖两倍月供，严控首付款来源等，对不符合偿债收入比例要求的购房人不予放贷。贷款能否通过的不确定性也增大，有些去年申请的房贷至今没有发放，银行回复是仍在排队。
　　购房置业最怕发生的事情就是首付付了，但是贷款出现问题， 一旦房贷被拒绝，那么最终受到损失的无疑是购房者，购房者可能会面临被开发商视作违约追责扣款，有些买卖合同中购房者的违约金按照日息来计算的，有些则是按总房款一定比例计算， 同时买房者的首付款白白被质押那么久。怎么算都是亏得厉害。
　　给你个重要的买房建议：
　　无论是买新房还是二手房，一定要在购房合同约定清楚如果一旦银行贷款审批不通过，或者由于政策调整失去购房资格或需要追加首付比例的，而买家又没能力补缴首付或支付全款的情况， 不算违约合同自动解除，所支付的定金和首付款限期全额退还给买家。
　　强制推广LRP房贷利率，对购房者是＂利＂还是＂伤＂？
　　现在购房房贷利率 统一采用LPR浮动利率 ，固定利率在商贷中已经成为过去式了，对于那些原本享受有利率折扣的固定利率者由于自身忽略而被默认转为LPR浮动利率的，我只能表示深深的惋惜，白白损失了一头牛的财富。
　　此前商业银行房贷利率一直采用的是 基准利率+浮动加点的方式 ：
　　其中基准利率是由我们的 政府机构，不掺杂盈利性质的中国人民银行主导制定 ，各商业银行在此基础上加浮动点数，一旦签订贷款合同并通过，则整个贷款期限内利率是固定的，购房者不需要承担利率上涨的风险。
　　现在商业银行房贷利率采用的是市场利率LPR+浮动加点的方式：
　　其中LPR利率是由我国18家 盈利性质的商业银行 综合考虑 资金成本、贷款供求、信用溢价，去掉报价中的最高和最低求平均所给出的结果 。而且 一年一调整 ，随市场而动，不确定性较大。
　　执行LPR利率，银行会让利给房奴吗？
　　2021年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。5年期以上LPR保持9个月没变化。
　　当人们还沉浸在LPR为自己剩下的那份早餐钱的欢乐里的时候，LPR（贷款市场报价利率）在连续11个月不变后，房贷利率上涨周期来了。
　　近期， 有工商银行、建设银行、农业银行等国有商业大行纷纷将首套房贷利率升至LPR基础上浮65个基点，涨至5.3%，1个月前利率还是5.2%。惠州地区一家国有商业大行支行则将二套房贷利率涨至6.7%，接近7%。
　　此外，LPR是一年调整一次，如果遇到市场资金比较宽松的时候，LPR就会下跌；
　　如果遇到市场资金紧张，市场流动性收紧，银行风险加大，LPR就会上涨。
　　这种上涨的趋势给购房者带来了不小的影响，毕竟房贷利率上涨可能会让购房成本增加， 利率上调不可怕，可怕的是一直调。
　　因此， 利率上升、额度收紧、审批变难， 将成为中短期内的一种趋势。而普通购房者，只能默默承受 政策调控带来的购房机会减少，购房首付压力加大，贷款难度加大和利率调整带来的不确定性。