年金险和增额终身寿险，哪1个收益更高？内行人道出真相

　　了解过理财险的朋友应该都知道，
　　目前年金险最高预定利率 4.025% ，
　　而增额终身寿险只有 3.5% ，这些年一直被年金险压着。
　　可实际上，很多人在了解清楚这两种产品之后，
　　更多的人却选择买增额终身寿险。
　　这是为何？难道他们双眼都被蒙蔽了？
　　在这个买家比卖家还要精的年代，似乎不太现实吧~
　　这就要从两者的 本质差异 说起了。
　　01
　　年金和增额终身寿，本质差异是啥？
　　投资界有个不可能三角铁律，
　　指的是任何理财产品都不可能同时满足，
　　安全性、流动性、收益性 这三个条件，
　　最多只能占据两个。
　　安全性方面，自然不用说，
　　年金险和增额终身寿险都是非常安全的，
　　百分之百确定，什么时候领取，领多少，
　　现金价值如何增长，白纸黑字写在合同里，一分都不会少。
　　两者的本质差异在于 流动性和收益性 上。
　　举个例子，
　　35岁 的许先生，这几年生意做得风生水起，攒了一些钱。
　　想每年拿出 15万 ，拿 3年 ，来买理财险。
　　我分别用福瑞一生养老年金险，
　　和琴童尊享增额终身寿险做了对比方案。
　　设定两者在 同样时间 ，领取 同样额度 ，
　　如下图：
　　（现金价值指此时退保能拿回的金额）
　　可以看到，福瑞一生如果一直不退保，
　　60岁就可以开始领钱了。
　　每年领63851元，活多久，领多久~
　　琴童尊享只能领到 81岁 。
　　很明显，如果能 活过81岁 ，年金险的收益更高。
　　但有个前提条件就是： 不可以提前退保。
　　琴童尊享， 第5年 就已经回本，此时退保没有任何损失。
　　若持有保单22年，现价翻倍，退保的话，可以拿到 92.6万 ！
　　而福瑞一生 第13年 才回本，如果在此之前退保，意味着要亏本。
　　而且 60岁开始领取 之后，现价为0，
　　想退也退不了，只能老老实实每年领钱。
　　所以 ，在同样安全的前提下，
　　年金险 侧重收益性 ，失去了流动性，
　　增额终身寿险 侧重流动性 ，收益性稍差。
　　也就是两者各有侧重点，那为什么更多的人会选择收益更低的增额寿呢？
　　02
　　为啥更多的人选增额终身寿险？
　　选择增额终身寿险的朋友，大都有资产配置的需求，想灵活应对家庭资金规划。
　　增额终身寿险拥有不断增长的现金价值，
　　且具备 部分减保 功能，没有时间和金额限制，
　　只要保单的现金价值不为0，任何时候都可以减保。
　　非常适合用来做 资产规划的工具 。
　　因此在家庭的不同阶段当中，能够通过它进行灵活应对。
　　比如 父母、个人养老和孩子的教育 等。
　　年金险，要坚持十几年，甚至几十年不动这笔钱，
　　换做是谁，都是很难做到的。
　　而且增额终身寿险的现价一般会比年金险高，活越久现价越高。
　　加上减取灵活的功能，更适合作为 家庭现金流规划工具 。
　　那照这么说来，年金险，就不值得买了吗？
　　自然不是~
　　03
　　年金险，值得买吗？
　　年金险虽说灵活性很差，但这个缺点也是它的优点。
　　年金险能够按照投保时约定的时间固定打钱到账户，
　　具有非常强的储蓄性质，能确保 专款专用 。
　　这点增额终身寿险是做不到的。
　　而且养老年金险，可以领取终身，
　　与生命等长，能够很好地 应对长寿风险 。
　　而像前面的例子，增额寿领到80多岁就没钱可领了。
　　所以，如果你有非常 明确的用途 ，
　　比如存养老金，担心未来老的时候没钱用，
　　就提前给自己买份养老年金险~
　　如果还没想好这笔钱，具体什么时候用，
　　只想把它安全的存起来，复利增值，
　　比普通理财收益高，那就增额终身寿吧~