进军移动支付华为构建生态的重要一环

　　本报记者 李甜 北京报道
　　近日，华为通过收购方式，拿下支付牌照。
　　天眼查信息显示，深圳市讯联智付网络有限公司日前发生工商变更，华为成为该公司全资控股股东。据了解，讯联智付在2014年7月10日获得央行颁发的第三方支付牌照，业务许可范围包括互联网支付、移动电话支付。华为全资收购讯联智付，意味着取得一张支付牌照。
　　华为方面回应《中国经营报》记者采访时表示：＂华为希望通过此次收购，给消费者提供更丰富的数字生活服务，为消费者打造更安全、更便捷的全场景智慧体验。＂
　　记者为此也采访了业内多位专业人士，他们从华为业务着手，分析了这张牌照的价值。
　　苏宁金融研究院高级研究员黄大智对本报记者说，支付业务曾是互联网公司获客的重要方式，近几年，在企业数字化转型趋势下，＂支付＂变成很多大的集团型企业在发展过程中必不可少的一个业务。＂为什么那么多互联网巨头去收购一张支付牌照，因为这里涉及到很多资金和信息的清算，如果没有支付牌照，就要通过其他支付通道，那其实是比较麻烦的，很难形成资金流、现金流、商流的‘三流合一’。＂黄大智说。
　　支付成为基础业态
　　目前，尽管在移动支付市场，微信、支付宝成为＂双寡头＂多年，但支付业务对很多科技公司而言，仍然具有战略性。
　　记者采访获悉，支付是通道型业务，支付公司一般以千分之六的手续费获利，不同渠道有一定区分，在游戏、P2P领域，比例常高于千分之六，借记卡等略低，约为千分之三、千分之四点五。对于市场份额大的支付公司，营收方式还可包括向发卡银行收取费用；获得信贷融资、账户管理、技术外包等增值服务收入，以及预付卡业务收入。
　　支付业务并非新鲜业务，实际起步较早，国内首家第三方支付公司首信易早在1998年就已成立。支付宝、微信支付的出现重塑了移动支付市场格局，双方市场份额从2016年开始合计达到九成，给其他支付平台留下的空间相当小。
　　但是，稳定的市场格局并未阻碍其他科技公司进军支付的步伐。
　　金融行业资深分析师王蓬博表示，C端市场力量逐渐被分割，可以发现，但凡能够掌握C端流量的机构都在不遗余力收购支付牌照、推广支付业务。
　　王蓬博认为，支付业务在企业业务发展中，正在变得越来越＂底层＂。他表示，支付业务能够为企业带来大量用户数据，为企业开展其他更加底层的业务提供参考价值。另外，对于业务庞大的企业，手续费其实是一笔不小的开支，有了支付牌照，可将这部分成本在内部消化掉，同时也为开展金融类增值服务提供可能性。＂实际3C硬件，天然是消费金融比较突出的业务场景之一。＂王蓬博说。
　　王蓬博表示，尤其是真正想在C端做市场的场景方和平台方，没有支付牌照，便不能直接对业务数据进行分析，而依赖第三方来做，＂相当于把手臂砍了一条＂。
　　黄大智对本报记者谈及，支付业务从原先服务于C端，促进获客的职能，向服务于企业数字化转型变迁。企业数字化转型，涉及对产品、服务链条进行线上化，而这一过程，不可避免将涉及到资金流通问题，需要线上支付来支持。
　　构建华为生态的关键一环
　　＂其实有一个很重要的结合点，就是华为本身的账户和支付账户的结合。＂ 黄大智表示，支付账户属于具有高价值的一类账户，华为拿到支付牌照，醉翁之意或许不在于视支付宝、微信支付为对手，参与移动支付竞争，华为应该是有多重考量。
　　黄大智表示，可以看到，目前每一部华为手机都要求用户注册一个账户，但是从过往来看，华为账户没有提供给用户明显好处，而当自身的账户体系和支付账户能够打通，华为账户就具有资金和信息流通功能，从这个账户或许可以衍生出来支持手机软硬件生态的服务。
　　＂所以，支付账户对于华为整体生态而言，是一个非常重要的角色。＂黄大智认为，想象力若进一步打开，到了＂万物互联＂时代，或许能够给冰箱下指令让它在线买菜，这时便需要一个可支付的账户体系。
　　＂其实支付是一个打通生态体系内的资金流、信息流链条所需的东西，因为你没有这个牌照，做不了相关业务。而且支付账户是实名制的，也可以绑卡，其他类型账户实现不了这种功能。＂黄大智说。
　　对于做支付业务的有利基础，黄大智提出，华为与其他支付公司相比，最大的区别在于掌握了硬件载体，很少有支付公司具有硬件。微信、支付宝也只是相当于有了软件载体，依托于二维码实现。在数字化时代，手机能够开发出很多功能，可以当门禁卡、当公交卡以及存储电子化证件等。
　　王蓬博则认为，从C端市场角度，华为暂时跟微信、支付宝不是对手，长远看，也具有一定可能性。华为以手机硬件来触达C端，另外可以看到，华为早早在做流量广告、流量分发工作。他认为，华为有意在打造一套围绕自身硬件的互联网服务体系。
　　关于不利层面，王蓬博表示，华为围绕手机C端用户系统，有技术、有流量，也构建了一定的生态体系，但是，＂现在唯一的问题就是芯片断供，我觉得是一个挺致命的问题＂。
　　据记者了解，华为消费者业务秉持＂1+8+N＂战略，华为除了做手机，还做平板、手表、智慧屏电视等8类自有产品，以及和第三方合作开发更多硬件，在手机麒麟芯片正式断供之后，华为对于非手机类硬件更加重视。此外华为鸿蒙系统刚刚发布Beta 3.0版本，根据华为消费者业务软件部总裁王成录接受《晚点》采访所言，今年搭载鸿蒙系统的设备，保守目标是 3 亿台。
　　支付业务能否以华为系广泛的硬件数量为支撑，王蓬博对此并不很乐观，他表示，这些方向都是华为可以尝试做的点，但对用户来讲，其他硬件产品，相比手机，还是＂频率较低＂。＂触达率不够，5G时代还没到来。＂他认为。
　　或为发力数字货币
　　值得注意的是，黄大智提到另一个方向：＂我认为，这里面其实可能还要考虑数字货币的一些相关应用，华为对于数字货币的参与度较高，不排除未来从数字货币角度切入去做相关业务。＂
　　记者注意到，2019年11月4日，中国人民银行清算总中心与华为公司签署战略合作协议，中国人民银行数字货币研究所与华为公司签署关于金融科技研究的合作备忘录。当日，中国人民银行党委委员、副行长范一飞一行到华为深圳总部调研，并参观了华为园区、华为数字化转型展厅等。
　　2020年10月30日，华为正式发布Mate 40旗舰系列，华为消费者业务CEO余承东曾介绍，Mate 40系列是首款支持央行数字人民币硬件钱包的智能手机，帮助推进数字人民币试点创新应用。
　　余承东当时还介绍了开展细节，华为参与数字人民币硬件钱包的规范制定；同时，基于芯片实现数字人民币的运算及加密存储；同时高性能的NFC支持设备间的高效传输交易。面向用户，数字钱包能够通过手机号开通、可控匿名保护，而且支持离线状态下交易、支持丰富的支付场景。
　　王蓬博认为，数字货币的落地可能需要企业具有第三方支付牌照资质，才能承接。＂（华为）有可能作为一个渠道帮助数字货币去推广，在技术上是不是也能合作？支付这一部分，其实我觉得，留下很开放的机会。＂他说。