利率不断下调，普通人还能存钱吗？

　　你有没有发现一个问题，把钱存在银行的收益越来越低了。
　　三十年前，中国一年期的存款利率高达11%。可是到了2022年的今天，随着利率的不断下调，一年期存款的利率已经降到了1.5%左右。远远赶不上通货膨胀的速度。把钱放在银行里，不仅不能赚钱，还有可能让钱越来越不值钱。
　　而且，欧洲的一些国家和日本已然开启了负利率时代。丹麦存款利率是-0.0172%，瑞士是-0.75%，日本是-0.1%。在这些国家存钱，每隔一段时间，就要给银行一定比例的保险金。很多欧洲国家的百姓为了减少这笔开支，纷纷把钱从银行取出来，自己买来保险箱放在家里。比如说德国，自从实施负利率之后，德国的保险箱销量暴增25%。
　　那究竟为什么国家都要不断降低利率？
　　首先你要明白一个道理。
　　你的老板不会把所有钱都拿出去投资，你也不会把所有的钱都拿去消费。你们都会在银行存上一笔钱。这就会造成一个结果，市场上流通的货币永远都不足以购买所有商品。从供需的角度来看，当商品供过于求的时候，就会引发降价，直到市面上的货币足以购买所有商品为止，这是基本的市场规律。但是，商品降价了，人们就一定会去消费吗？不一定，因为有句俗话叫：买高不买低。当一个商品的价格预期下跌的时候，人们总想着明天可能会更低。就像现在部分城市的房价正在下跌一样。依然有人在等待房价更低的时候抄底。这就造成了一个结果：商品卖不出去，老板亏钱，然后就会裁员，老百姓失去了工作，更加没有了消费力，更加买不起商品。这就形成了恶性循环，最后引发经济危机。历史上美国20世纪30年代的经济大萧条就是这样来的。
　　所以，不管是哪个国家，政府最担心的一件事并不是通货膨胀物价上涨，而是老百姓不愿意花钱导致物价下跌。所以各国政府都在想方设法让老百姓去花钱。只要老百姓愿意花钱，经济危机就永远不会到来。这就是现代经济学的一个非常重要的基本逻辑。
　　我们常说的美联储大放水，实际上就是美国在向市场上投放货币，让老百姓时刻保持有钱花的状态。只有这样，工厂的商品才有利润，资本的游戏才玩得下去。要不然老百姓彻底没钱了，也意味着资本家赚不到钱，这样就会引发严重的社会问题。那既然这样，只要美国无限印钞，不就可以永久的避免经济危机了吗？印钞，不是想印就能印的，是还有很大限制的。这个限制就是美国国家的信誉。比如美国政府发放了一万美元的国债，以美国政府的信誉保证一定会偿还利息。当这些国债被买了之后，美联储就有名正言顺的借口开动印钞机。也就是说，即便强如美国，想要印钞也是需要一个信用保证的。如果不顾一切的印钞，就会出现恶性通胀，一麻袋钞票只能买一卷厕纸。
　　既然美国是国家提供了信用保证，那其他国家用什么提供信用保证？
　　答案是：股市和楼市。
　　企业到股市上市，人们购买股票，然后有了股权作抵押，央行就有了名正言顺的借口印钞。买房也是一样的道理。你贷款200万买房，这200万就是你未来几十年收入的一个信用保证，也就意味着央行认为，在未来几十年，你起码有200万的消费需求。所以就会对应的印出等额的钞票。但这种方式有很大的风险。就拿美国来说，由于不断借债，日积月累之下，美国现在的债务规模已经达到了28万亿美元，是GDP的1.28倍。也就是说，就算整个美国一年不吃不喝也还不起债务。与高债务同时出现的，还有高额的利息，如果有一天美国人连承诺的利息都还不起了，那就意味着美国的国家信誉破产，经济危机来了。
　　股市也是一样的道理。如果放任不管的炒作，最终就会造成资产泡沫化，等有一天超过了一个临界值的时候，就会引发像日本一样的泡沫破灭。国家财富直接腰斩，经济几十年萎靡不振。所以，除了卖国债、依靠股市、楼市，必须得找到新办法。不得不承认，欧洲人玩起资本是真的很有天分。08年次贷危机过后，欧洲国家经济几乎停滞，为了刺激消费，防止引发更为严重的经济危机，欧洲人想出了一个新方法：那就是负利率。当人们发现把钱放在银行还要亏钱的时候，不管愿意与否，你都会把钱从银行取出来，寻找让钱增值的渠道。所以你现在知道为什么美股会持续上涨了吧。因为美国政府逼着老百姓把钱拿出来去投资，这就是为什么美国不敢让美股大跌的原因。美国人一辈子的心血都放在了股市里，如果美股一夜腰斩，那整个美国的财富都会灰飞烟灭。
　　目前国内的情况：伴随着存款利率不断下滑的，还有国家对股市的支持。2014年的时候，研究显示国人的储蓄率超过了40%，高居世界第三位。这就意味着国人更愿意把钱存在银行里，而不是拿出去消费。如果这种情况长期维持，就会导致中国市场市面上流通的货币数量不够，所以必须想办法向市面上投放资金。于是在2014年的中旬的时候，国家开始大力扶持股市。2014年年底的时候，国家全面取消房地产的限购限贷，所以，我们也就看到了两个现象：
　　2015年，中国股市疯狂上涨，出现了史无前例的大牛市。A股从2000点左右一路上涨至5100点左右。2015年下半年开始，股市暴跌，而中国房地产迎来了黄金时期，各大城市房价不断攀升，房产价格暴涨。所以我们就发现，从2016年开始，原本还在可控范围之内的楼市，就如同坐了火箭一般直线上升。直到今天总规模高达340万亿的地步。
　　不管是让钱流进股市还是楼市，都有很大的风险。
　　美国选择了股市，如今美股到了大而不敢破的地步；
　　中国选择了楼市，如今中国房地产行业也成为了经济发展的一大障碍。
　　所以在如今这种股市和楼市都不敢轻易加码的局面下，为了保证老百姓手里有钱可花，降息几乎是唯一的出路。所以我们看到了美联储在去年开始宣布0利率，同时也看到，去年夏天的时候，我国也进行了一次降准，其目的都是为了让老百姓把钱从银行里取出来。明白了为什么会降息以及负利率的基本逻辑，你就会清楚的明白，未来可能会有哪些机遇。
　　首先，对中国的楼市我们必须有两点清晰的认知：
　　中国的楼市绝不能再出现大幅度的上涨。再让它疯涨下去是会出大问题的。
　　中国的楼市绝对不能出现大幅度的下跌。否则就会出现像日本一样的情况，经济硬着陆，国家财富一夜之间蒸发。
　　所以不管从哪个角度来看，中国楼市未来横盘的可能性是最大的。这也就意味着中国的房产，已经失去了以前那样的投资价值。
　　而当楼市不能再承担财富蓄水池的时候，当中国的消费领域也不能出现物价暴涨的时候，中国的股市就成了一个重要的机遇。道理很简单，国家每年印出来的钱，总得有个去处。所以，在去年九月的时候，我们就看到一个重大消息，北交所正式挂牌成立。一旦将来中国开启大规模的降息通道，股市肯定就是最大的受益者。
　　以上内容仅为个人观点，不构成任何投资建议。
　　股市有风险，入市需谨慎。