这些金融新规1月落地！事关我们的钱袋子

　　来源：四川日报-川观新闻
　　川观新闻记者 卢薇
　　银行理财、个人征信、互联网贷款、互联网保险……伴随着2022年的到来，一些事关＂钱袋子＂的金融新规正式落地。
　　自1月1日起，不仅资管新规开启新篇章，《征信业务管理办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》《意外伤害保险业务监管办法》等一系列金融新规也开始实施。
　　它们具体将如何影响我们的＂钱袋子＂？一起来看！
　　1.银行理财进入净值化时代
　　2021年是资管新规3年过渡期收官之年，2022年起，资管新规开启新篇章。打破刚性兑付、实现净值化管理是资管新规的一大核心精神。
　　银行理财产品此前追求的＂保本保收益＂，实质上是通过期限错配对风险实现兜底，长期来看有可能引发系统性金融风险。
　　随着银行理财进入净值化时代，理财产品净值波动加大，理财收益完全取决于实际投资结果，原有的预期收益率不复存在。
　　投资者要接受净值化趋势，要认识到短期账面的浮亏并不代表最终会呈现负收益，长期投资能够抵御市场的短期波动，投资者可以用时间换价值，最终收获稳定的投资收益。
　　2.个人信用信息不得滥用
　　《征信业务管理办法》（以下简称《办法》）于2022年1月1日起施行。
　　在征信业务信息采集方面，《办法》强调，信用信息采集应遵循＂最小＂＂必要＂原则，不得过度采集；
　　采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的；征信机构要对信息来源、信息质量、信息安全、信息主体授权等进行必要的审查；
　　信息使用者使用信用信息要基于合法、正当的目的，并取得信息主体的明确同意授权，不得滥用等。
　　3.商业银行互联网贷款监管升级
　　《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称《通知》）实行＂新老划断＂，要求新发生业务自2022年1月1日起执行新要求。
　　《通知》进一步明确了商业银行开展互联网贷款业务的三项定量指标，包括出资比例、集中度指标、限额指标。
　　《通知》再次强调严控地方性银行跨区域经营，将关于禁止地方性银行跨区域经营的要求升级。明确法人银行开展互联网贷款业务，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
　　4.细化互联网保险监管
　　《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）明确，不符合有关条件的主体和产品2022年1月1日起不得通过互联网渠道经营。
　　《通知》明确定义了互联网人身保险专属产品的范围，即限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）、保险期间十年以上的普通型年金保险、银保监会规定的其他人身保险产品。
　　《通知》重点解决消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买得快退得慢等服务问题。
　　《通知》从源头上规范了首月＂0＂元、＂长险短做＂等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题。
　　5.整治意外险市场乱象
　　《意外伤害保险业务监管办法》（以下简称《办法》）从2022年1月1日起开始实施。
　　《办法》规定，保险公司开展业务活动不得存在强制搭售、捆绑销售、夸大保险保障范围、混淆意外险与责任险、向特定团体成员以外的个人销售团体意外险等行为。
　　针对以往部分意外险佣金畸高等乱象，《办法》要求各保险公司报备佣金费用率上限，对实际支付佣金费用率超出报备佣金费用率的公司，依法追究相关责任，引导保险公司合理支付佣金费用，降低产品价格，更好地让利于消费者。（综合中国银保监会官网、中国银行保险报等）
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