浅谈大数据在政策性银行反洗钱工作中应用研究

　　摘 要：随着现代经济的高速发展，网络越来越深入人们的生活，但给人们带来便利的同时，也给有心人提供了机会，导致经济缺陷和商业漏洞的产生，他们为谋求个人私利而损害国家利益，也给银行的正常发展带来了严重的阻碍。政策性银行的反洗钱行动也是不容忽略的一部分，政策性银行反洗钱行为的加强更是刻不容缓。大数据的广泛运用也给政策性银行的反洗钱行动带来了很多的帮助，为了更好的发掘大数据的应用，我们首先分析大数据当下的发展，剖析大数据环境于政策性银行反洗钱工作开展的重要意义，并针对于这种环境下提出了大数据环境下政策性银行县级支行进行反洗钱的工作要点，以县支行实际案例为支撑进行分析。
　　关键词：大数据；政策性银行；反洗钱
　　1 引言
　　大数据对于我国政策性银行反洗钱工作的应用本质上不难理解，现代社会随着网络科技的不断发展，人们开始学会通过大数据来分析社会的发展动向以及影响着人类的一些生产活动，在这种环境下，也能为政策性银行提供更多的信息，在分析和预测经济发展的过程中提供更多的数据，也就能够及时的发现业务漏洞，对其进行补充和修改，做到有效防护，坚决阻隔，以防止一些不法分子利用政策性银行的业务漏洞进行洗钱和诈骗活动，损害更多人的利益。
　　2 大数据的发展
　　所谓大数据，是指借助科技软件收集一些有效数据，这些数据必须具备多样、高速、价值等特点，现代社会的快速发展与大数据的应用是分不开的，当下环境来看，很容易发现各行各业的高速发展都需要大数据，数据样本多，同样也需要通过多种手段进行收集，以此来为各行业提供更多的服务。首先大数据通过提取大量有价值的信息，进行整合处理，得出的结果能够为人们所用，给各行各业提供多种多样的服务。平时收集到的数据往往繁多而杂乱，具有单调性，人们很难从中筛选，进行数据整合，获取更加有价值的信息，这是导致很多行业的发展受到局限的根本原因。无法分析市场需求，不能给人们提供想要的信息，必然不能够很好的服务自己的行业，更不谈任何发展。所以不仅对于市场发展，对银行的反洗钱工作而言，大数据的利用化也都有着诸多的利好。同时大数据本身具有高速这一特质，让计算机能够短时间内收集大量数据，进行数据比对与整合，在实际应用中，人们就可以大大提高工作效率，保证及时快速地获得有用的信息，避免因为时效性耽搁工作。同时，大数据的多样化准确性等等特性也为人们提供了更多的服务。
　　3 政策性银行反洗钱工作的重要意义
　　自新中国成立以来，我国监管部门尤其重视反洗钱工作，并严格打击洗钱犯罪活动。反洗钱工作是以打击一些集团或者是个人利用银行的漏洞进行的非法犯罪洗钱行为，它们给国家的经济利益带来严重伤害，给人们的生活带来不好的影响。而现实生活中，很多不法集团都会有目的的利用商业上的漏洞钻空子，谋求不合法的个人经济私利。他们通过不正当的洗钱活动，将来源不合法的收入进行合法化处理，获得利益的最大化。这种行为不仅损害了我们国家的利益，同时也给体制发展带来了严重的社会影响。中国农业发展银行身为政策性银行，以维护国家利益为第一要务，积极打击反洗钱，保证国家经济运行的正常发展，也能够给人们的正常商业行为保驾护航，避免因为一些非法行为影响了社会的公平正义，破坏了社会的稳定。
　　4 大数据在政策性银行反洗钱工作中的应用分析
　　4.1 数据采集
　　在大数据环境下，政策性银行反洗钱工作主要是通过分析客户资金动态和一些交易数据，来有针对性的剖析客户，对整个政策性银行反洗钱运行工作带来帮助，也能够充分把大数据的特性最大利用化。第一步是数据采集，数据采集也是数据挖掘的基础，可以通过互联网形式进行采集，这也是现代社会大数据发展的主要方向之一。在互联网上对一些人们的行为进行分析，获得有用的信息，同时也能够在政策性银行发展的过程中对于数据的走向以及金钱的交易等等进行深入的分析。通过有效的数据以此来发现一些不当行为，及时的阻止洗钱活动，以此帮助政策性银行进行反洗钱行动。农发行县级支行对于新开客户识别的数据采集也是临柜工作人员进行识别，然后结合启信宝、天眼查等网络公示信息进行核对识别，双管齐下，加强识别力度。但是数据采集的渠道有很多，利用互联网进行采集只是现代社会的主要数据采集方向之一，在中国农业发展银行正常进行反洗钱工作运转的过程中还听取广大员工以及广大客户的意见，比如临柜人员识别，客户经理的交涉判断，下游企业的意见，综合多方面意见形成数据结果，反洗钱小组才能及时的发现政策性银行运行时所存在的问题，及时发现并举报不法行为，这样才能够帮助政策性银行进行反洗钱行动，也算是利用了现代社会信息的便捷性，以此来进行数据采集工作。
　　4.2 数据分析
　　数据采集完后进行数据分析，内容一定是越多越好，样本一定越大越好，正如大数据的名字一样，不用担心数据复杂繁多，因为数据分析会起到去粗取精的作用。在政策性银行进行反洗钱工作的过程中，还要针对不同的需求进行不同的数据分析，达到匹配的目的。快速筛选出有效的数据，以供银行分析一些不法行为，帮助政策性银行进行反洗钱工作，这样在数据分析的过程中也节约了更多的时间，提高政策性银行反洗钱工作效率，避免因为一些繁杂无用的信息影响政策性银行的相关活动，给不法行为提供了时间，最大限度阻止国家经济体系遭受破坏。数据分析也不能仅仅通过人工进行分析，那样即使是再快速也会变得很低效，可以通过计算机系统进行筛选比对，并开发一些模拟软件来分析政策性银行反洗钱行动的要点，对大数据中也不法行为走势进行预判，对于一些不正规的金钱交易进行深入的了解，这也是数据分析的重要意义。2019年远安县支行有工程企业开立临时户，但稍长时间没有资金往来，年底时涉及农民工工资发放，那么就导致较大数额资金转入转出，被系统筛选出来，提示反洗钱小组进行核实，农发行反洗钱工作通过系统进行数据比对分析，辅以人工分析，将成本利用最大化，提高工作效率。
　　4.3 建立有效的监督机制
　　建立有效的监督机制，是大数据环境下政策性银行有效进行反洗钱工作的重要因素。因为在政策性银行进行反洗钱工作运行当中建立有效的监督机制，不仅能够获得更多的改进意见，同时也能够保证反洗钱小组和相关客户有一个正当的沟通渠道，对于不法行为进行举报，以此来保障公平正义，也能够为政策性银行反洗钱工作带来更大的突破。避免因为一些不法行为影响了国家经济的发展，破坏了社会的公平正义，建立有效的监督机制，需要指派每个部门转岗反洗钱人员，并建立一个管理机制以此来获得更多的意见，农发行远安县支行有专人专岗进行反洗钱工作，每年都会进行反洗钱宣传活动，加强宣传力度，广泛的听取群众的举报信息，提高反洗钱在民众之间的影响力，让全民意识到反洗钱工作的重要性，这样也能够避免政策性银行反洗钱工作的发展在大数据环境中停滞不前，影响政策性银行的反洗钱工作，实现真正意义上的全民参与。
　　5 结语
　　在社会经济不断快速发展的今天，科技的发展更是突飞猛进的。大数据的广泛应用，不仅给政策性银行的开展反洗钱工作带来了新的发展机遇，也给政府和公众提供了帮助，希望政策性银行好好搭乘大数据的快车，抓住机会，利用更多的有用信息来监督反洗钱工作，打击非法洗钱行为，给人们的权益带来了更有力的保障。