存款达到20万,就别再存定存了,这样存利息更高
随着银行业的快速发展以及居民生活水平的提高,如何"打理"手头的资金成为当下许多人面临的问题。
根据国家统计局发布的数据显示,2020年我国人均可支配收入为32189元,而且这还是一个"平均数据",要知道在很多城市中,月收入达到四五千元的人是比比皆是,更有的人能做到月入上万。
所以对于大部分人来讲:如何"聪明"地存款,提升自有资金的收益率,是一门很深的学问。下面,行长就结合自己8年来的工作经验来聊聊如何"聪明"地存款。首先,我们要选择一款对的产品。
2月26日,中国社会科学院国家金融与发展研究室,中国社会科学院金融研究所和中国社会科学出版社,发布了一份新的报告,叫做《中国国家资产负债表2020》。这是从国家层面,对经济发展的成就和存在的问题进行全面摸底,分析整合的一份权威报告。根据这份报告,我国居民人均财富约为36.6万元。所以我们不妨以20万的存款为例,看看哪种产品最为适合自己。
众所周知,2020年以来,监管部门持续加大了对"高息存款"的监管力度,比如之前的靠档计息存款、互联网存款都已经被迫下架,而异地存款、定期付息存款也陆续被喊停。所以对于储户来说,最简单的办法就是选择大额存单或者结构性存款。
当然,这两者还是有区别的。比如结构性存款,其收益率是和汇率、黄金等价格走势挂钩的,有的结构性存款是非保本的,存在"击穿"收益率下限的可能(大家在购买的时候一定要问仔细,究竟是保本的还是非保本的);而大额存单则不一样,大额存单属于存款产品,一般情况下支持20万元起存,而且受到存款保险制度保障,也就是说如果银行破产了,50万元以内都是可以直接得到赔付的。
不仅如此,大额存单还有一个"特殊功能",那就是"可转让"。也就是说储户如果存了3年期的大额存单,期间虽然不能提前支取,但是可以通过转让的方式把剩余期限的利息让给受让人,自己得到已存的期限所对应的利息,这也是结构性存款所没有的优点。其次,我们要选择一家对的银行。
银行是特殊的企业,也是存在经营风险的。
据统计,截至目前全国已经有4家银行破产,比如2020年宣布破产清算的包商银行,还有曾经的海南发展银行等。所以对于储户而言,选择一家信得过的银行跟选择一款信得过的存款产品一样重要。
但不得不面对的问题是:我国的银行数量已经上涨至4000家以上了,而且自2015年开始,央行就推行了利率市场化,各家银行对于利率有非常大的自主性,所以也许相邻的两家银行有可能利率都有很大的差异,更别提那些相隔千里的银行了,所以想要获得更多的利息,那选择银行是一件非常关键的事情。
如果说储户所在地有5家商业银行,那行长还是建议如果你想要存钱的话,那最好是5家银行都咨询一下,选择利率最高的存入,再者说咨询并花不了多少时间,但却能获得更高的利息,何乐而不为呢?
值得注意的是:异地银行的业务不能办理,央行在《2020年第四季度货币政策执行报告》中已经明确了,要加强对异地存款业务的监管。最后,我们要树立风险意识。
如今,银行已经不再是"大而不会倒"的存在,据了解,监管部门已经出台办法,支持村镇银行合并,支持农信社重组,甚至连辽宁都计划把省内的12家城市商业银行合并为一家,所以,我们一定要树立风险意识,在办理业务的时候多留点心,多问问题,多"货比三家"。