一百万大额存银行,一年利息大概多少?
对于不会理财的人来说,一百万存在银行就是最好的选择,不仅F险小,收益也不错。但如果想单纯依靠这个一百万利息来生活,我觉得会和大家所想的不一样,具体分析情况如下:
由于现在实业投资以及资本市场投资都极其不稳定,在一个就是FX也相对比较大,所以选择存银行就成为大多人心中最理想的选择,那100万选择存银行,一年利息到底有多少,我们分别从四大行和大型商业银行来对比一下:以目前工商银行活期、定期利率为例:
活期利率为0.3%,
定期存款三个月的利率为1.35%
定期存款六个月的利率为1.55%
定期存款一年的利率为1.75%
定期存款二年的利率为2.25%
定期存款三年的利率为2.75%,五年的存款利率也是一样的为2.75%
通过这个利率大家可以发现,存款最低的是1.35%,最高的是2.75%,所以时间就很关健,越短的利息就越低,越长的利息就越高。
再来看一下大额存单的利率情况:
大额存单一个月的利率为1.585%
大额存单三个月的利率为1.65%
大额存单六个月的为1.885%
大额存单一年期的为2.175%、二年期3.045%,三年期的3.987%。
知道利率之后,我们现在来计算一下定期存款和大额存单一年的利息分别为多少:
一年定期存款利息收入情况=1000000 1.75%=17500元,平均每个月1458元,
一年大额存单利息收入情况=1000000 2.175%=21750元,平均每个月1812元,
两者每个月相差354元,一年相差4254元。
如果是这个利息情况,用作生活开支怕是远远都不足够,如果你是生活在三四线城市那可能足够你生活了。
上面我们已经算好了一年期的利息,下面再来对比一下两年期,三年期和五年期的区别:一、定期利息收入计算情况:
1、定期存款两年期利息收入情况=1000000 2.25%=22500元,平均每个月1875元
2、定期存款三年期利息收入情况=1000000 2.75%=27500元,平均每个月2291元,
3、因为五年期的存款利率与三年期一样,所以五年期就没有再计算的必要了,
二、大额存单利息收入情况:
1、大额存单两年期利息收入情况=1000000 3.045%=30450元,平均每个月为2537元。
2、大额存单三年期利息收入情况=1000000 3.987%=39870元,平均每个月为3322元。
两者对比大家会发现,年限越长的利息越高,同时大额存单相比定期存款利息收入更高。
但是在这大家要注意一个问题就是,大额存单是有一点门槛的,他的起点就是30万元才能办理,而定期一万元或者几千元就可能办理了。这也就是为什么大额存单利率会比定期高的原因,同时大额存单是必须到期才能取出,而定期存款没有到期也能及时取出,只是利率换成了活期利率而已。
对比完四大行的工商银行之后,我们再来对比一下大型民营的招商银行利率情况:
活期利率都是一样的为0.3%
定期存款三个月的利率为1.35%、六个月的利率为1.55%、一年的利率为1.75%、二年的利率为2.25%
三年的利率为2.75%,五年的存款利率也是一样的为2.75%,这个利息基本都是一样的,并没有太大的区别的,
最主要的我们来看一下大额存单的利率情况:
大额存单一个月的利率为1.585%
大额存单三个月的利率为1.67%
大额存单六个月的为1.97%
大额存单一年期的为2.28%、二年期3.19%,三年期的3.95%。
分别计算一年期、二年期、三年期利息收入情况:
1、大额存单一年期利息收入情况=1000000 2.28%=22800元,平均每个月为1900元。
2、大额存单两年期利息收入情况=1000000 3.19%=31900元,平均每个月为2658元。
3、大额存单三年期利息收入情况=1000000 3.95%=39500元,平均每个月为3291元。
这就是大额存单的情况,不同的银行利率不同,所以利息收入也是不同的,
现在回到题目上:一百万大额存银行,一年利息大概多少?
一,如果是定期存款一年利息收入只有17500元,一个月是1458元,
二、如果是大额存单一年利息收入只有21750元,一个月是1812元,
这就是一年的利息收入情况,正常来说只有2%年利率左右不到,如果想要依靠这个利息来生活,或者说不上班,那可能是完全不够的。
如果选择是的二年期或者说三年期,利息稍高一点,
两年期的一年利息收入为30450元,二年合计为60900元,平均每个月是2537元,
三年期的一年利息收入为39870元,三年利息合计为119610元、平均每个月是3322元,
通过上面分析,相信大家也就一目了然,存款期限越长,利息就越高,但想依靠这个利息来生活,估计是远远不够的。
按照最高三年的期的利息来看,一个月3322元利息收入,在当今这个生活消费水平下,估计不是足够一家人生活的,如果是你一个人还勉强可以支撑,但如果你有房贷和车贷也怕是远远不足够,所以还是建议有一份的好工作,在工作之外依靠这个利息带来一个副业收入那将是非常不错的。或者说改变一下投资方式。
换句话说:100万存在银行,一年利息只有17500元,我个人认为是绝对不够的,这个时候你选择一项其他投资利率都远远高过这个2%左右的利率。
比如:一些理财基金、一些国债产品、一些资本市场投资,虽然FX稍大,但投资收益远远超过了这个年利率2%的收益,如果好的话一年利率有可能达到10%左右。
当然不同的投资方式,收益也肯定是不同的,但是FX也会不一样,如果本着从收益最大化的情况,那就建议换一种投资方式,如果是本着FX最小化的情况,那定期存款和大额存单就是最合适的。
不少人认为把100万存在银行,光凭一年的利息就不用出去上班,整天躺在床上,数钱就行, 那么事实如他们所想的那样吗?100万存进银行,一年利息到底是多少呢?
在农业银行工作3年的我,很明确的告诉大家,100万存进银行一年的利息到底有多少?是否能靠这些利息不用出去工作呢?
因为这两年情况特殊,很多人都放弃了投资的念想,把那些本钱纷纷存入银行,留着吃利息,不少人也都想知道,如果存100万,每年的利息会是有多少钱?
接下来我为大家分析一下。
利息的高低是跟利率挂钩,利率越高,每年的利息也就会越高,而利率是跟你存钱的金额和存钱的时间挂钩。在银行有四种大额存钱的计息阶段分别是:
1、10万到20万是一个计息阶段。
2、30到50万是一个计息阶段。
3、50万到100万是一个计息阶段。
4、100万到100万以上,又是一个计息阶段。
往银行存100万,那么就是100万到100万以上的计息阶段如果存款时间久,利率能达到4%以上。在我们农行有五种大额存单时间,这五种大额存单时间都有不同的利率分别是:
1、存款最低三个月起,利率就是1.65%。
2、存款六个月起,利率就是1.95%。
3、存款一年期利率、就是2.25%。
4、存款两年期利率、就是3.15%。
5、存款三年期利率、就是4.07%。
在农行最高的大额存单期限就是三年。
那么100万存进银行,每年的利息是多少呢?如果只存一年,那么利率就是2.25%,如果从2到3年利率分别是3.15%,4.07%。
接下来我们按存一年,两年,三年,分别对比一下,100万存这三种大额存单期限,头一年的利息是多少钱?
有的人搞不清楚,怎么算出每个月的利息?再算出每年的利息呢?其实这个很简单:(拿你存入的金额乘以百分之多少的利率,再除以12等于就是你每个月的利息,一年12个月,再乘以你每个月的利息,等于就是一年的利息)。
100万存入银行一年按照2.25%的利率来计算的话,分别是:100(万) 2.25%(利率) 12(月)=每个月可拿利息1875(元)。
一年12(个月):1875(每月利息) 12(个月)=22500元,(年利息)。
100万存入银行两年,按照3.15%的利率来计算的话,分别是;100(万) 3.15%(利率) 12(月)=每个月可拿利息2625(元)。
一年12(个月): 2625元(每月利息) 12(个月)=31500元(每年利息)。
100万存入银行三年, 按照4.07%的利率来计算的话,分别是:100(万) 4.07%(利率) 12(月)=每个月可拿利息3391.6(元)。
一年12(个月):3391.6(每月利息) 12(个月)=40699.2元,(每年利息)。
以上就是农行存款的情况,有五种大额存单期限,每个期限的利率也就不同,存的越久,利率越高,每年的利息也就越多。
100万存进银行一年的利息,到底有多少了?这是根据你存的年限来定。
要按照存一年两年,三年来计算的话。
100万存银行一年利率也就是2.25%,按照这样来计算的话每个月利息:(1875元)。
一年12个月也就是:(22500元),就是说100万放银行存一年,每年的利息能达到(22500元)。
100万存银行两年的利率也就是3.15%,每个月利息可拿:(2625元)。
一年12个月也就是:(31500元),就是说100万放在银行存两年,每年的利息能达到(31500元)。
100万存银行三年利率也就是4.07%,每个月利息可拿:(3391.6元)。
一年12个月,也就是:(40699.2元),就是说100万放在银行存三年,每年的利息能达到(40699.2)元。
这就是我们农行,100万大额存单的利率,在中国四大行存100万银行里,利率也在4%左右。
如果你存个三年,一年的利率最多也在四万元左右,三年也就是12万左右,这就是100万存进银行,每年的利息情况,如果换作是你,有100万,你会选择将它存入银行,每年拿着几万块钱的利息吗?
友情提醒:那些存钱的朋友一定要搞清楚你所存入的银行,它的利率的规则,搞清楚规则,以后再存入银行,这样心里会比较有底,一般如果你存六个月,那么就是死期,它的利率就会高一些,但这六个月里,每个月的利息都无法提现,如果你想提现,就去申请活期存款,但是这样非常不划算,因为活期存款,它的利率非常低,没有死期存款的高,在这里没有必要的话,建议不要随随便便提现利息。
写到最后:要想靠存100万,在银行不用工作,按照现在社会的消费水平,可以说是根本不可能,100万存三年,每个月就3000多块钱的,利息一年也就是四万多块钱,如果是一个人节省一点,还勉强够自己的生活,如果有孩子背负房贷,有一大家人根本不够养活家人。
这就是100万存银行,每个月每年利息的情况,看完以后你们有什么感想呢?欢迎讨论。
(谢谢各位朋友的阅读)。
随着年末各家银行存款"开门红"活动的陆续启动,存款大战一触即发,利率也开始出现上涨迹象。但是,100万存银行要使利息最大化也并不容易,还要看你选择的银行和产品种类,最低利息仅3000,最高却可以达到5万。
首先要选好银行。根据多年数据观察分析,由于大型银行(6大国有银行+12家股份制银行)在品牌影响力、网点(辐射区域)、客户基数和产品等方面占据绝对优势,因此他们的各种存款产品利率一般都低于中小银行,比如城商行、农商行、民营银行和村镇银行等。因此,要想获得更高利息,完全没有必要选择大型银行。在同等享受存款保险条例保护下,选择中小银行获得利息肯定更多。
其次,以中小银行为例,再来看不同产品种类带来的利差,包括线下传统存款和线上网络版创新存款。
线下传统存款:
活期存款,央行颁布基准利率为0.35%,但很多商业银行挂牌利率为0.3%,所以存100万活期,一年只有3000利息。
定期一年:中小银行最高利率维持在2%左右,即100万一年到期利息2万左右。
定期2年:利率在2.5-3%区间,持有到期,平均每年利息2.5-3万。
定期3年:利率在3.5-4%区间,持有到期平均每年利息为3.5-4万。
定期5年:利率在3.85-4.125%%区间,所以存款100万,可以最多获得平均每年3.85万至4.125万的利息。
大额存单3年:目前中小银行最高利率达到4.2625%,即存入100万到期时,平均每年可获得利息约4.3万。
而线上网络版创新存款利率却高了很多。最新信息显示,在某第三方平台中:
随存随取型(相当于活期),利率达到2.9%,这种强流动性创新存款一年利息也有2.9万。
一年期利率达到2.25%,存100万可获得利息2.25万。
2年期利率达到3.15%,平均每年利息3.15万。
3年期利率高达4.125%,平均每年利息为4.125万。
5年期利率几乎达到登峰造极地步,4.875%的都很多,可见的个别银行利率甚至超过5%,因此如果存入这种存款产品,平均每年可获得利息至少在4.875-5万之间,非常不错。
由此可见,选择不同银行和不同种类的产品,每年最大利差可以超过4万,5年就超过20万,实在不可小觑。
当然,选择中小银行存款产品也不能太随意,而是要有风险控制意识,毕竟它们的综合抗风险能力没有大型银行强。因此,参照存款保险条例最高偿付限额50这一原则,最好分散存入,即每家银行最高存入不超过50万,或者每个家庭成员存款额度不超过50万。只要做到这一点,无论风吹浪打,你都可以躺赚利息,简单而惬意。
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