深房理为什么是比P2P更可怕的金融炸弹
深圳房地产最近吸引的火力有点大,山雨欲来风满楼,不得不聊聊了
火力集中点是房地产市场,4月初深圳7大部门联合调查"深房理",揭开了深圳一些炒房客在组团炒房、杠杆炒房、众筹炒房、代持炒房等等方面疯狂操作的内幕。
深房理最开始是一个房地产自媒体,后来逐渐聚集房地产的用户流量之后,开始在微信群里引导这些人搞众筹炒房。所谓的众筹炒房,就是把一套房子看做是一家公司,并且向公众征集资金来购买房产,比如一套房子500万,可以把他平分成10个股份,每个人50万,房产证上写一个人的名字,另外9个人再与这个人签署代持协议,一套500万的房子就到手了。
这个模式非常可怕,你想想,如果500份100个股份的话,你只要有5万块就可以参与投资深圳的房地产市场了,这其实相当于是深房理自己开了一个深圳的房地产交易所,这个模式有一个更专业的形态,叫做REITS,也就是房地产信托投资基金,简单理解就是几个人把钱拢到一起搞个基金,再用这个基金去投资和房地产相关的底层资产。
深房理的模式其实就是一种类似于REITS的模式,REITS这个模式我们国家开始尝试也就是最近几年的事情,非常创新, 深房理直接把这个模式从微信群里干了起来 ,许多人调侃深房理践行了"先行先试"的理念。
不过在我看来,这几乎是一个比美国金融危机还要恐怖的金融炸弹。
第一, 这个模式能够吸引人最根本的原因,就是大家都认为房价会上涨,所以才会原因参与房产的股份,房价如果真的涨了,那么大家都开心,房价的上涨增长值就可以按照股份计算到每个出资人的头上,但如果房价上涨不及预期,将会导致大规模,群体性,大额度的投资损失,届时将极有可能出现和P2P当年一样的平台跑路盛况。而且还有一个情况,如果房产还涉及贷款购买,那么一旦投资出现损失,房屋还贷将可能成为巨大的问题,并且这个问题将传导至银行系统,引发银行坏账,进而引发更大的金融风险。
第二, 这个平台本身就可能是一个违法平台。大家可以看到深圳7个联合调查部门里有公安局的影子,为什么整治房地产需要公安局的介入?因为这个平台有可能涉及非法集资。这么庞大的一个资金居然通过几个微信群就聚集了起来,这是属于埋藏在冰山下,无法被银行系统追踪的资金流,这本身对于社会来说就是一个巨大的隐患,这和当年P2P一样,都及其像影子银行。
第三, 这个平台对于房价的炒作作用太大了。一个500万的房子,100个人拿5万块就可以买了,并且还可以通过深房理这个平台买到许多套,这样下来这个平台几乎就是一个房地产股市,这个股市的规模有多大呢,我们可以比较一下,2019年北上广深四个城市住房市值大概是85万亿元,而中国A股的总市值大概才45万亿元。也就是说深房理所搞得这个事情,实际上是一个比股市还大的交易所,如果真的让这个交易所自由生长,那么未来买房的逻辑将极有可能成为炒股的逻辑,人人都是散户,人人都是韭菜,资金量越大的庄家赢面最大,房子将根本不是拿来住的。
这个东西是比P2P更可怕的存在,深圳最近动作很大,我们静观其变。
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