未来银行利率还会上涨吗？银行行长钱值不值钱，利率决定未来

　　20年前，100块钱能买很多东西，钱还是挺值钱的，而现在的100块钱只能买到一两件东西，感觉钱没有以前值钱了。
　　一、那么怎么能判断钱到底值不值钱呢？
　　有一种方式，那就是利率。20年前，银行利率10.98%，那时的钱很值钱，10万就可以拿1万1的利息；而现在，银行的基准利率只有1.5%，10万只能拿1500元的利息。这些年物价增长速度非常快，其实物价和利率变化有着直接关系。
　　二、从物价的变化到利率的变化。
　　20年前在中国，咱们吃一顿盒饭只需要4~5元，而现在，一顿盒饭需要25~30元。利率也从20年前的10.98%，降到了现在的1.5%，物价和利率的浮动都很大。
　　咱们再看看台湾，20年前一顿盒饭14块钱，现在20块钱。台湾的利率从20年前的4%，降到了现在的1%，物价和利率的浮动相对较小。
　　那我们再来看看日本，20年前喝一瓶矿泉水100日元，而现在，一瓶矿泉水依然是100日元，为什么呢？因为日本银行一直是零利率，利率一直保持不变，对物价的影响也就不会很大。
　　那未来我们的钱值不值钱，物价变化快不快，其实利率决定了这一切的未来。
　　三、为何利率会长期处于低档？
　　我们知道银行是把老百姓的存款通过贷款借给需要用钱的人，然后拿存贷差。那如果银行贷款的人变多，存钱的人变少了呢，狼多肉少，利率自然就会上升。如果存银行的人变多，贷款的人变少了呢？那么银行贷出去吃的利息就会变少，而需要支付的存款利息变多，利率自然就会下调。
　　但是我们看看中国现在老龄化少子化的现状，老年人占比10年前提高了5%，未来将会达到36.5%，越来越多的老龄人口导致存钱的人也越来越多；而少子化的未来年轻人占比会越来越少，需要贷款的人占比自然也会少，所以未来银行利率还会上涨吗？
　　四、未来想让利率上调很难，除非少子化的情况得到根本的解决。
　　同样在国家的政策层面，银行的利率也很难上调上去，因为国家需要为了经济的发展：
　　1、促进实体股市的发展（国家要发展芯片、科技等实体股市发展，如果银行利率提高，那老百姓就会把钱存在风险性比较低的银行，会导致实体股市没办法发展）
　　2、刺激消费流动（国家为了刺激经济流动，也不会提高银行利率，如果银行利率高那大家都不消费，把钱存银行了，那经济还怎么发展）
　　3、避免债务危机（信用卡债务，企业破产危机等等）
　　4、减轻按揭压力（现在的年轻人生活压力大，钱难赚，而且养孩子的压力更大，如果银行利率提高，就意味着房贷按揭的利率也会提高，年轻人还怎么活？国家不会让社会不稳定）
　　5、降低企业经营成本。现在中国的企业，还是以中小企业为主，中小企本来就融资难、融资贵，如果银行提高基准利率贷款利率，那么中小企业的生存就成了问题，到时候还会带来一大片的失业，国家不会让这样的事发生。
　　所以结合以上5点，未来利率上涨真的是非常困难！
　　五、那么低利率对我们的钱会产生多大的影响
　　如果你的年化利率是3%，比现在的2%多了1%，别看只有1%，在20年以后你就会多30%，40年以后你就多了40%，60年以后你就会多60%！
　　如果你的年化利率是5%，比现在的2%多了3%，在20年以后你就会多拿108%，40年以后你就会多130%，60年以后你就会多150%！（此处为复利计算）
　　所以我们需要提前锁定财富，锁定一种具有长期稳定收益的方式，这一点在未来非常的重要。
　　其实，无论做什么投资，我们都希望能赚到钱，为自己和家人创造三种现金流：
　　1、急用的大量的现金流，这是保命的钱。
　　2、确定的 持续地与生命等长的现金流，这是养命的钱。
　　3、降低应税资产，创造纳税（遗赠税）现金的来源。
　　那么，在银行利率持续下行的大环境下，我们要通过哪一种投资渠道或方式来实现以上目标。银行、房产、保险大家怎么选择呢？