机构业务发力点这个客群很重要

　　导读
　　随着经济的快速发展，机构金融业务已经成为我国商业银行的核心业务之一。机构业务横跨公共财政、社保公积金、银行同业、证券、保险及其他非银行金融机构业务六大市场。今天我们要说的就是关乎国计民生的社保业务 。
　　社保客群涉及社会民生，辐射面极广，上下游客户包括了机构类客户、企业类客户以及个人类客户，群体庞大、遍及城乡，金融需求旺盛。针对机构存款来说，社保基金体量庞大，资金稳定，同时可以在符合条件的代理银行开展定期存款等业务，可在商业银行形成可观的优质存款，是商业银行机构存款的重要营销方向。
　　01
　　社保客群资金平稳运行
　　截至2020年12月底，全国基本养老、失业、工伤保险参保人数分别为9.99亿、2.17亿、2.68亿。三项社会保险基金总收入5.02万亿元，总支出5.75万亿元，累计结余6.13万亿元，基金运行总体平稳。全国社保卡持卡人数达13.35亿，电子社保卡累计签发超过3.6亿张。
　　截至2020年底，所有省份均启动实施养老保险基金省级统收统支，养老保险基金全国统筹相关准备工作正稳步推进。工伤保险基金也实现省级统筹。截至目前，调整退休人员基本养老金工作全面完成，惠及超过1.2亿退休人员。失业保险保障范围扩展至所有城乡参保失业人员，2020年有1337万人领取不同项目的失业保险待遇，比2019年增加841万人。另外，所有省份均启动实施基本养老保险基金委托投资工作，合同规模1.24万亿元，到账金额1.05万亿元。全国32个统筹区已启动职业年金市场化投资运营，基金规模突破1万亿元。
　　02
　　全国社保基金收益率创新高
　　2021年8月18日，全国社会保障基金理事会发布《社保基金年度报告（2020年度）》（下文称《报告》）。《报告》显示，2020年，全国社保基金资产总额29226.61亿元，社保基金投资收益额3786.60亿元，投资收益率15.84%。据统计，2020年末社保基金资产总额同比增长11.19%，并创下自2010年以来的最高收益率。
　　03
　　商业银行社保客群经营正当时
　　社保资金平稳增长的同时，政策的改革也为商业银行带来了营销红利。
　　《关于印发社会保险基金财务制度的通知》中明确废除了此前制度对地方社保账户须在国有商业银行设立的要求。同时《关于进一步加强财政部门和预算单位资金存放管理的指导意见》中指出，＂社会保险基金等大额财政专户资金，可以转出开户银行进行定期存款，定期存款银行应当采取竞争性方式选择，在增强资金存放透明度的同时实现资金保值增值。＂因此带来了明确的业务机会：
　　1、废除国有银行限制后，地方性银行迎来了营销地方社保财政专户、收入户和支出户的新契机。
　　2、对未开立社保基金财政专户的分支机构，迎来了参与社保定期存款招投标的业务机遇。
　　04
　　商业银行社保客群经营重点
　　财政专户  从重要性上看，社会保障基金财政专户是社保资金结余的主要留存账户，同时财政专户资金转为定期存款、协定存款、通知存款的，一般在财政专户开户银行办理；  从机遇上看，当前财政部门新开立财政专户存放资金和变更财政专户开户银行存放资金，一般应当采取竞争性方式选择资金存放银行，有机会参与；  关注各级财政部门的国库处/科，关注其发布的招标文件，争取财政专户的新开或替换机会。
　　（社保）定存专户  社会保险基金等大额财政专户资金，可以转出开户银行进行定期存款。且定期存款银行采取竞争性方式选择，在增强资金存放透明度的同时实现资金保值增值；  评分标准通常包括：经营状况、支持发展、利率上浮、服务水平；  开户决策无需上报财政部，相对社保基金财政专户，定存账户机会更多，应作为日常营销与关注重点；  关注各级财政部门的国库处/科，及其发布的招标文件。
　　财政支出户  自2017年起社保基金收入通过地税部门征收，地税部门委托银行代扣直接上缴国库，社保基金收入部分在银行体系基本不会形成存款沉淀，但是社保基金支出仍然通过社保财政专户和社保支出户，社保基金支出部分可为银行带来大量存款沉淀；  新设经办机构原则上只开设一个支出户，根据资信状况、利率、网点分布、服务质量等相关因素，综合评定银行业金融机构管理服务水平，通过竞争性方式或集体决策方式，确定基金账户开户银行；  关注各级社保部门的基金监督处/财务科，关注各级社保部门的发布的招标文件。
　　05
　　重磅上线
　　2021版  商业银行
　　《机构业务重点客群画像及营销指引》
　　即将上线
　　机构客户因其稳定性和持续性一直都是商业银行资产负债业务的坚实基础和重要增长来源，商业银行通过加强与机构客户的多方位合作，从中获得了很多收益。在经济新常态下，国家经济增长整体回落、步入改革与结构调整期，同时利率市场化加快了节奏，更让收益稳定的机构客户成为各行争揽的对象。
　　银联信研发的 《重点机构客群经营策略指引》 系列指引手册，对包含 政法、财政、军队、税务、医保、社保、烟草、医疗、教育、海关、政府投融资平台、住房、公共资源交易、社会组织、宗教、乡村振兴等 16类机构客群进行画像分析，厘清机构客户资金脉络，找准营销契机。手册上线以来，多家银行总行、分行机构部根据自身业务的需要进行了采购，受到银行同业的认可。
　　为了进一步协助商业银行更加高效的开展机构业务，同时保证内容的有效性与时效性，银联信机构业务专家团队历时3个月调研、调整，将于近期上线2021版 《商业银行机构业务重点客群画像及营销指引》  。新版《指引》在老版的基础上核对了引用政策的有效性，更新了相关数据，并且调整补充了更多近期银行同业机构业务的开展模式及营销案例，继续助力商业银行推进机构客户的全面突破。
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