普华永道三季度保险机构被罚超8700万元
本报记者 冷翠华
普华永道10月14日发布《2021年三季度保险行业监管处罚分析》。三季度,保险业共受到监管部门罚单577张,被处罚金额达8708.26万元,无论是罚单数量还是处罚金额皆比二季度均明显增加。
分不同类型的保险机构来看,三季度,财产险公司收到最多罚款,罚款总金额约5725.70万元,占比65.75%;同时,其收到的罚单数量也最多,达327张,占比56.67%。
按照罚款总额排序,"编制提供虚假报告、报表、文件、资料"是财产险中罚款总额最高的处罚类型,总额达2002.5万元,罚单数量为93张。此外,前五大受罚事由中,"未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率"是财产险中单均罚款额最高的处罚类型,平均罚额达33.43万元/张。
从人身险机构来看,三季度,27家人身险公司共收到141张罚单,占比24.44%,罚款金额合计1840.86万元,占比21.14%。相比二季度,三季度罚单数量基本持平,但罚款总额远高于前两季度。
按照罚款总额排序,"给予投保人保险合同以外的利益""虚列费用""编制虚假报告、报表、文件、资料""未按规定使用经备案的保险条款、保险费率""欺骗投保人"为人身险公司前五大违法违规事由。其中,"给予投保人保险合同约定以外的利益"所受的罚金总额最高,共计701.60万元。
从保险中介机构来看,三季度,58家保险中介机构共收到105张罚单,占罚单总量18.20%;累计罚款金额达1109.7万元,占比12.74%。
按处罚金额排序,中介机构三季度前五大违法违规事由为"利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益","编制或提供虚假报告、报表、文件、资料","未按规定制作并出示客户告知书","未经监管批准变更营业场所",以及"未按规定报告设立分支机构/未备案/未通过"。
普华永道指出,当前,监管将消费者保护及公司治理作为重中之重,保险机构在注重公司内控管理的同时,还应及时按照银保监会发布的消保相关条款,及时建立健全自身的消保监管自评机制,减少损害消费者合法权益的行为,提升企业自评及监管机构评级结果。
同时,对三季度保险业受到的行政处罚进行统计分析,可以发现,保险销售及渠道环节仍是监管处罚的主要环节,由此可见银保监会将消费者合法权益视为保险业的主要服务要求,力求营造一个公平规范且有序竞争的保险市场。从下半年银保监会发布的各项规定来看,保险业的监管方向逐渐细化,并补充了针对保险集团非保险子公司的监管要求,完善并强调了集团层面等的风险管理,有利于保险机构强化自身管理机制、发挥内控合规的主体责任。
普华永道指出,保险机构应严格对照各项规定要求,深入查找并及时调整公司内控合规的薄弱环节,加强集团层面的并表管理,建立与健全企业统一的内控合规的制度流程体系。
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