比特币真的能够成为通用货币吗?
之前大部分在知乎上关于比特币能否代替货币的答案和文章,包括我的一些答案,基本上都是在否定比特币作为唯一通货的可能性。这一论断基本上是没什么问题的。如果用比特币代替了法币,成为唯一的通货之后,天然通缩,无法调控是绕不过去的坎,试图用"比特币可以无限细分"、"通缩比通胀好"之类的说法来混淆视听是没用的,耐心读读最基本的大学一年级『经济学原理』或者『货币银行学』的课本就会有答案。
在这个答案里面我想探讨的是,数字货币在法定货币存在的前提下,除去储值和投机之外,作为支付手段的可能性。
数字货币的大盘——比特币加上了闪电网络之后,无论是交易费用,还是到帐速度都有了很大的提高,那么到现在为止,其作为支付手段,正面和VISA,Master竞争最大的障碍就是价值波动了。作为商家,今天收了0.1个币价值6000元,明天就变成了4000元,显然是不可接受的。
但是数字货币的价值波动可能并不是无药可救的,或许是可以用金融工具来克服的。我在这里提供一个算法银行的初步的思路,和大家共同探讨。
A和B在网络上产生了一次交易,A要向B支付60000美元,A希望用等价的数字货币支付。这个时候,A就需要"锁定"该数字货币为60000美元。怎么锁定呢?我们假设有一个算法银行——也就是一个复杂的智能合约,该银行能够发行三种数字货币,一种称之为BitUSD,一种称之为BitGold,另一种是BitDebt。
其中,BitGold和比特币一样,数量有限,随着市场正常波动,是算法银行和数字货币世界的联系。而BitDebt和BitUSD无上限。
算法银行的信息输入是所有交易所的USD vs BitGold的价格,然后抛掉极端值,在一个较短的时间,比如一个小时的scale上求平均,是为BitGold对USD的牌价。
然后利用这个牌价,算法银行会发行长期和短期的BitDebt,BitDebt的购买者可以抵押BitGold,来获得一定数量的BitDebt,抵押的数量需要由市场来决定,比如拍卖——因为从BitGold 到BitDebt,存在一个主观的风险溢价的问题,这个是算法银行无法用什么模型也无法搞定的,每个人的风险溢价不同,所以要交由市场来调整风险溢价。
BitDebt自己就是一个智能的期货合约,比如:『一周之后以1BitGold=60000元的价格交割』。这个时候,BitDebt的价格是锚定的当时的BitGold对USD的牌价的,所以如果在BitDebt到期的时候,如果BitGold的价格低于买入时的价格,那么有一部分抵押的BitGold就会被算法银行收回;而如果BitGold的价格高于买入时候的价格,溢价部分由算法银行支付BitUSD补足。如果价格不变,BitDebt本身就可以作为通货来和其他的数字货币交易,购买者也没有损失。
而BitUSD怎么来的呢?每当有人买入一单位的BitDebt,算法银行会自动在后台根据牌价,生成相应数量的BitUSD,因为这是一个100%保证金的体系,所以相当于BitUSD也锚定了美元。
作为最后的稳定器,算法银行会根据已经在外流通的BitUSD和BitDebt来调整BitDebt的发行,通过长短债的调节来帮助稳定牌价。
这一套体系相当于BitDebt的购买人是在和一个自动化的庄家——也就是算法银行对赌,而算法银行是不会作弊的。
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