货币贬值时最好的资产是什么?
货币贬值,这是个社会性问题。
很多人都在想如何抵御通胀,说白了也就是不让资产缩水,进行投资从而实现增值,对于很多普通人来说,基本上实现不了,最致命的就是缺乏专业知识作为支撑。
所以手里的资产拿去投资,无异于热包子打狗,在这种情况下,我认为最好的资产保值就是提升自己。
任何投资的回报率都抵不过能力提升所带来的价值,万事万物由人创造,财富更是能力的产物,上面也说到了,抵御通胀就是要做高收益的投资,而高收益伴随高风险,非一般人所能掌握的,因此,让普通的自己变成优秀,再从优秀走向卓越,达到这种程度,我们的收入当然也是不可估量的,还怕货币贬值物价上涨吗?
当然了,一切的前提还要有个好身体,所以保重身体,也是最重要的一个环节。
首先我们分析一下题目,货币贬值,贬值的信用纸币,那很简单的道理,我们暂时不持有信用货币就可以,举个例子,假设现在100元=1袋大米,我们把这100元换成一袋大米放起来,等五年后货币贬值,100=0.5袋大米,我们可以把这袋大米换出去得到200元。第二个层次,可以借别人的货币,等便宜的时候还给他。还是以大米的例子,假设我们知道货币会贬值,那现在我借别人1万元钱,可以买100袋大米,等5年之后货币贬值,只需要卖出50袋大米,就可以还掉别人的1万元钱。那我手里是不是净得50袋大米呢?
这都是在极其理想的状态下推导出来的结果,当然实际中并没有这么简单,因为我们很难找得到一个不贬值的资产来代替纸币。我认为有4种类型的资产可以比较大限度的来抵御货币贬值带来的风险,分别是黄金、房产、股权,收藏品。
1.黄金
黄金天然带有货币的属性,因此在很长的一段历史时期内,黄金都直接充当货币。我们从近期的一段历史来看,从布雷顿森林体系到1971年尼克松宣布美元不再和黄金挂钩,美国承诺黄金和美元按比例兑付的时间也不超过30年,一个原因就是美元需要多发行,但是黄金的产量没有跟得上来,美国人顶不住了。换句话说美元贬值了但是黄金没有。因此在这个消息宣布完之后,黄金快速地进行了飙升。在1971年之前,黄金和美元是固定35元每盎司的兑换比率到2019年11月22号,黄金的价格是1462元每盎司。
如果按二者的兑换比例来算,美元对黄金贬值了41倍,举个例子,如果在1971年一个美国人持有了3500美元,那到了2019年,他还是有3500美元。但是如果在1971年,他把3500美元换成黄金,到2019年的时候,他就可以有146200美元。但是这并不是说持有黄金可以升值41倍,因为这是利用美元衡量的黄金美元,再贬值也就相当于黄金在升值,相对于其他物价和收入而言,大家都在涨,所以黄金并没有升值这么多,但是其保值的功能无需质疑。
另一点需要注意的是,黄金并不是一个一直上涨的投资工具,而是呈波浪式前进,这其实也是一个投资的隐患,如果买在高点而买点低点,那可能不但不能保值,反而会让自己的资金受到损失。总体来说,黄金过去有三轮牛市,第1轮1970年到1980年,得益于美元的崩溃和黄金脱钩第2轮牛市,2001年到2011年,主要是美元的量化宽松第3轮牛市2015年到现在,原因是全球经济增速的放缓。总体来看,黄金是处于一个上涨的趋势,但是波动性比较大。因为现在黄金的金融属性要远远大于其货币功能。所以如果拿黄金来保值,一定要注意控制周期进行止盈。
2.房产。
最近中国这几年房子疯狂的涨价,让国人对其有一种深深的执念。看到网上有不少人说房子可以用来保值,甚至把房子放到第1位置。其实我觉得在现在的情况下,用中国的房子来保值风险还是比较大的。在过去的十几年里,中国的房地产经历了黄金10年的疯狂发展,一个普遍的涨幅在3~4倍。现在可以说已经山顶。
现在投资房产有两个比较大的隐患:
第1房价不涨。因为物价一直在上涨,货币在贬值,房价如果不涨就是贬值,我们现在的房市和90年代的日本很相似,可以拿其作为一个比例。90年代的时候,日本经过高速的社会发展,进入到了一个比较富裕的时代,日本东京的房价高得离谱,也进入了一个全民炒房的时代。众所周知的是日本随后进入了失去的20年,直到现在也没有喘过气,很多地方的房价,即便过去了30年,还是没有达到90年代的水平。
第二,房产税等其他政策的影响。我们现在不时看的广告,在美国甚至欧洲的小镇会出现一元购别墅的消息,其实房子是有这么便宜,但是随之而来的房产税以及其他的费用会比较高昂,中国的房产税被讨论了好多年也有可能上马,所以如果房子囤在手里不使用或出租的话,也需要交很多的费用,这也是一个隐患。如果一定要拿房产作为保值工具的话,现在只有重点城市的核心区域,比如学区房,地铁房等可会有一定的价值,其他的地区慎重考虑。
3股权。
优质公司的股权是一个重点推荐的项目。通货膨胀,物价贬值是随着生产力技术的进步而来的,那所以代表着生产的一个技术呢,就是公司。一个优秀的公司是领先于社会平均生产力的,所以优秀公司的股票必然涨幅要高于普通的股票和通货膨胀率。从过去的态势来看,优秀公司的股票涨幅是这几项资产中最高的,在选择的时候一定要选择行业的龙头股,注重公司倒闭的风险,比如可口可乐,微软,银行,或者中字开头的大型公司等。
4艺术品。
艺术品是一个投资门槛比较高的行业,对资金和专业能力的要求都比较高。最近的这几年,书画和艺术品拍卖的价格都屡创新高,收藏热越来越成为一个社会的现象。从稀缺性上来看,艺术品有其成长的内在因素。但是投资市场上的水比较深,赝品比较多,价格也没有一个基准的说法,而且很多都是单品无法进行类比。所以需要专业的人士来辅助进行。
在全球经济增速放缓,利率下行的情况下,货币贬值会成为一个常见的态势,所以我们一定要做好应对的方式。但是增值保值是一个长期投资的思路,我们能不能耐得住性子等经济周期的回暖,是能否保持成功的一个最重要的因素。
恭喜你看到这个回答,因为我们现在就是货币贬值时代,目前美国债务已达到21万亿,而且每个月增加1万亿。
而美国超发的货币大部分到了股市、顺差国家、以及超级富豪们的手上,如何在这些可怕的金融巨头的手中保住自已的财富?
每个人面临的问题各不相同,我告诉你10种基本的金融投资手段和特性,你可以根据需求合理选择。你选择流动性还是非流动性
在过去的20年内,房地产快速暴涨,国内的一线城市从5000元起步,涨到了10万元一平,选择房地产这个资产在大多数人看来是稳赚不赔。
但是房地产有一个非常要命的弱点,可流动性不好!
到了你需要一笔现金救急的时候,房地产不那么容易变现,至少要有半年到1年的周期,而且十有八九被打折,还会影响你的居住稳定性。
如果你采用房地产二次抵押的话,也有很大的风险借了高利贷,万一你的投资失败,房产就收回。
所以,在大多数时间里,房地产的流动性比较低,较难解决你的燃眉之急,建议你还是把它作为基础投资为好,先考虑哪些流动性资产更加适合你。黄金、让你不致于饿死
最近几年,我一直有冲动,把自已的百分之十流动资产转化为黄金。
为什么,盛世书画乱世黄金,一旦东南、或西南有变,我们被大规模的战争所牵制,或者迎来美国及西方国家的大规模制裁。
这时候,货币的恶性贬值是有很大的几率的,那么作为全球通用的货币,黄金有着巨大的避险作用。
要知道在前苏联转换成俄罗斯的那一刻,卢布骤贬值上千倍,全国的居民最需要的不是房屋,而是大米白面调和油。
而这一切,只有同为硬通货的黄金才能换到,因为黄金的贵金属属性,不容易腐蚀,变质,可保存性好。
所以如果有余钱的话,建议你储存10万元左右的黄金以备不需,当然也可以通过各大银行的纸黄金帐户进行购买更为方便。
一旦出现恶性通胀,按现在的购买力,这部分的黄金可以购买5万斤大米,可以供三口之家保证10年左右的基本粮食供应。温和通胀时期最佳投资方式:基金和股票
目前我们还属于温和通胀,各国央行对金融态势可控,在这个阶段,我建议你最好的投资手段是基金和股票。
尤其推荐基金定期投入的方式。
为什么我不推荐股票为首选,我之前也投资过股票,不过股票有两个问题,第1,单只股票涨跌幅度太大,容易突破我们的心理障碍,在这种情况下,有经验的基金管理人会把鸡蛋放在多个篮子里,虽然不至于暴涨,也很少会跌得让难受。第2,股票的涨跌最后依赖于公司管理层的能力, 花无百日好,自2000年至今,全球股市500强的名单换得比菜单还快,作为个人投资人,很难了解公司管理层的变化,技术的变迁以及对利润的影响。
2008年中石油上市10万亿的时候,你想不到它今天只有7000亿。
所以通过基金投资一篮子股票,并根据发展情况对之进行挑选和增删会更为合理。最安全的投资手段:债券和存款。
当然实际上这两项还是不如黄金更安全,但是有一点让你放心的是,债券和存款可以增值,黄金不会。
存款请一定注意,放在最大的国有银行,而且最好再分散存储。
小银行也会破产的,万一破产了,储户怎么办,虽然有国家兜底,转帐户也是不容易的。
个人投资债券最好还是国债,以国家信用为背书,比较稳定。
当然如果你追求高收益也可以买债券基金,它会投一小部分到股票或者打新股上面,我就看到年收益超过百分之十的债券基金,如果你找到一个连贯3年超百分之十的债券基金,那我一定要恭喜你。长期理财方案-信托和保险
如果你有一定的积蓄和财富,考虑自已养老,或者下一代收入情况,我建议你考虑一下信托和保险。
所谓信托,就是把一大笔钱交给可靠的投资银行,让它们投资一些较为稳定的标的,以保证长期有收入来源。
信托主要是为了制止你给一大笔钱给你的儿子之后,他大手大脚很快花个精光,诺贝尔基金就是一个很好的信托基金,用了差不多100年了,还是越用越多。
保险这里指的是投资类保险,和信托类似,只是针对钱不那么多的中产人员。
可以说投资类保险也是拿钱去买基金,股票进行投资,因为保险公司要收管理费,所以实际收入还不如你自已买基金,保股票,但为什么我们还推荐投资类保险呢。
有一个好处就是它是强制类投资,只要你签了那个协议,不管你愿不愿意,都要掏钱不断投入,这样当双11让你剁手时,你发现自已的钱已经缴了保险,购买欲望就低了,相对来说也是省了一笔开支。最不建议你做的投资-杠杆类投资
很多人追求一夜暴富,这时就会被推荐外汇、期货。
杠杆交易采用保证金交易制度,保证金收取比例由各期货交易所视品种而定,一般为5% 10%。
资金的杠杆作用能放大风险,同时也能扩大收益,期货外汇交易往往没有T+1限制,你一天可以交易无数次,当然交易越多期货公司赚得越多。
看起来一万元可以博到10万元的收入,但是大部分情况下你是控制不住自已的心理的,钱多被期货公司赚去。
这还不是最可怕的,最可怕的是有可能遇到无良的无牌期货公司,所谓的期货涨跌都可以人为控制,当你一不小心开帐户后,很可能积蓄被它清扫一空。
对于这类的投资我怎么说好呢?
"十赌九输,不碰不转帐就好!"
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