银行不良贷款加速处置仍有地区不良贷款率偏高
本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道
《中国经营报》记者注意到,截至3月18日,银保监会24个地方派出机构已公示当地2020年不良情况,其中不良贷款率下降地区占比超80%。其中,山东、大连地区不良贷款率降低相比2019年均超过1个百分点。
业内人士告诉记者,面对疫情,压降不良是稳健发展的必由之路,但在该过程中,也需把控好火候,防止过犹不及,造成银行贷款收紧,进一步影响企业需求及地域经济发展,同时,也要做好处置过程中大量不良资产交易监管工作,防止产生违规利益输送。
另外,值得注意的是,甘肃及大连等地不良贷款率仍相对偏高,其中,甘肃地区全金融机构不良贷款率达到6.74%。
超八成地区不良率降低
日前,银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上指出,2020年银行业已开始加大不良贷款处置力度,全年处置不良贷款超3万亿元,比上一年增加七八千亿元,2021年可能需要处置的不良贷款规模还会增长,这一趋势甚至会延续到明年。
在这样的背景下,《中国经营报》记者注意到,截至2021年3月18日,银保监会24个地方派出机构已公示当地2020年不良情况,其中,24个地域中共有20个地域不良贷款率下降,占比约为83.3%。
从下降幅度来看,超过1个百分点的有山东、大连。其中,2020年12月末,山东辖区银行业金融机构不良贷款余额1713.86亿元,较年初减少521.06亿元;不良贷款率2.23%,较年初下降1.05个百分点。
从一线城市来看,截至2020年末,北京金融机构不良贷款率最低,为0.55%,上海及深圳辖区银行业金融机构不良贷款率分别为0.79%、1.48%,其中,上海不良贷款率相比2019年降低0.14个百分点,不良贷款余额压降约68亿元。
另外,河北、山西、江苏、江西等多个地域不良贷款率也有所下降。
上海财经大学教授戴国强告诉记者:"不良处置是必要的,但在该过程中,要注意力度的掌控,因为银行如果过度加强不良处置,会导致银行收紧放款,满足不了市场上实体企业需求,进一步会影响当地经济增长。现在针对疫情影响,主要的政策之一是贷款延期,即减少不良贷款暴露,也给予金融机构缓冲落地,同时给予了企业一定资金活水。"
中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉记者:"业内从去年就开始加强银行不良贷款处置力度,目前的处置规模前所未有,近两年应该是处置高峰,不良处置可让银行压降风险,夯实经营基础,推进稳健发展。但这个过程中需把控好几个关键点,首先掌控好力度,其次,不良加速处置意味着快刀斩乱麻,促使市场产生大量不良资产交易,这个过程中需做好监管工作,防止演变成利益输送等违规事件。"
银行处置不良资产主要通过核销、与资产管理公司AMC交易、机构整合处理等方式。针对银行不良处置问题,戴国强告诉记者:"中小行的不良贷款处置途径及能力较为有限,因为中小行盈利能力相对较差,自我核销需消耗资本金,自我处置能力不足。"
针对于此,某银行业内人士告诉记者:"中小行应重视借助外部的合作,目前不良资产交易门槛正在进一步放低,单户转让可能让中小行出现更多与AMC开展不良资产交易机会,与之同时,中小行也应该重视通过互联网司法拍卖平台处置不良资产。"
甘肃等地不良率仍偏高
经统计,不良上升地域包括天津、海南、浙江等地,其中天津地区不良贷款上升较高,由2019年四季度的2.29%上升至2020年四季度的3.04%,共提升0.75个百分点。
天津银保监局近期召开会议总结,2020年,天津全年处置不良资产约1043亿元,完成处置任务的140%,影子银行业务持续收敛,P2P网贷风险机构实现出清。会议认为,天津银行业保险业整体运行平稳,各项风险总体可控,但面临金融形势依然复杂严峻,需要认真应对,妥善处理。
公示数据显示,甘肃、大连等地不良贷款率仍偏高,其中,截至2020年末,甘肃地区全金融机构不良贷款率达到6.74%,但甘肃地区的大型商业银行、股份制银行、城市商业银行的不良率分别为1.82%、2.6%、2%。即便如此,甘肃地域不良贷款率仍较2019年有所改善,该地区2019年四季度全金融机构不良贷款率为7.86%,相比来看,2020年已下降1.12个百分点。
某金融业内人士告诉记者:"甘肃地区资源相对较为匮乏,经济一直处于排名较低的水平,对于银行不良有直接影响,另外,整体来看,该地域的金融机构运行水平也有待进一步提高。"
大连地区来看,截至2020年12月末,辖内银行业不良贷款率达到4.85%,但相比去年2019年的6.63%已降低1.78个百分点,截至2020年末,大连辖内银行业不良贷款余额为629.42亿元,相比年初下降了200.43亿元。
据悉,大连市政府曾酝酿设立大连地方的AMC,推进金融机构不良贷款处理,但截至目前,记者并未查寻到相关机构落地消息。
一位银行业相关人士告诉记者:"疫情因素对经济发展相对落后的区域,比如西北和东北地区的影响更大,区域内企业抗风险能力不足,一旦遇上大风大浪就容易倾覆。另外据了解,近年来一些国股大行相应减少了对于上述部分区域的信贷投放,导致一些僵尸企业‘断粮’,不良风险也会暴露出来。"
上述金融业内人士告诉记者:"实际上,除了西北地区和东北地区,更应该关心的是中东部地区的不良贷款水平,对相关风险进行有效防控。"
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