银行产品三年期利率4。96，按月付息，值得存吗？

　　银行存款产品三年期可以获得4.96%的利率，而且还可以按月付息？对于这样的存款产品，我觉得大家不应该高兴得太早，而是应该进一步去核实，这个到底是存款产品还是理财产品。
　　从2019年开始，我国监管部门就加大对银行存款的整顿力度，之前各大银行提前支取挂档计息的存款产品基本上都被叫停；虽然央行以及银保监会并没有出台正式的文件，要求必须停止按月付息的存款产品，但这种按月付息的存款产品明显是有打擦边球的嫌疑。
　　所以各大银行在推出按月付息存款产品的时候，其实都是相对比较谨慎的，甚至有个别银行已经叫停了这种按月付息的存款产品，比如交通银行，即便有些银行没有叫停，但是存款的门槛也相对比较高，比如工行目前大额存单能够按月付息的存款金额必须达到800万以上。
　　而且即便这些银行推出按月付息的存款产品，但是总体的利率并不是很高， 比如兴业银行20万元起存，一年期利率是2.28%，两年期是3.192%，三年期为3.85%；
　　招商银行大额存单按月付息20万元起存，一年定期存款利率为2.18%，两年期为3.05%，三年期为3.42%；
　　中国银行目前只接受从其他银行转入的存款客户，20万起存，大额存单三年定期利率为3.987%。
　　可以明显地看出，目前各大银行还有一些可以按月付息的存款产品，但这些存款产品非常受到市场的欢迎，很多银行都没有额度，除非是门槛比较高的，比如50万以上。
　　也正因为这类存款产品处于一种相对供不应求的状态，所以各大银行给的利率并不是很高。
　　再加上从2020年3月份到现在，市场的流动性相对比较好，银行吸收存款的难度没有那么大，所以对应的各大银行的利率都有了较大幅度的下滑。
　　比如在2019年的时候，三年期大额存的利率还可以给到4.18%左右，但目前大多数银行三年期大额存单利率都低于4%，个别银行甚至只有3.5%左右。
　　通过对比，我们可以看出，如果某一个银行三年定期给你4.96%的利率，这个是相当高的，目前真正能够给到这个利率的，我估计也就一些真村镇银行或者农商行信用社了。
　　所以到底三年期存款利率4.96%，按月付息值不值得存，我觉得你要认真去核实下这个存款到底是不是真实的存款产品。
　　假如你去某一些大银行，比如六大国有银行以及12家股份制银行，还有一些大型的城市商业银行存款，我可以肯定，他们不可能给到三年定期4.96%的利率，而且还给你按月付息，这些大银行最高的存款利率目前也只不过是4%左右，真正超过4%的很少。
　　当然如果你去的是一些小银行，比如农村信用社，农商行，村镇银行以及一些小的地方城市商业银行，他们确实有可能给到三年期4.96%的利率，甚至还可以按月付息。
　　如果你确定这个存款产品是真实的，你有存单、存款回执单，而且你通过手机APP或者其他银行官方渠道，确实能够查到这笔存款的真实存在，那我认为就值得存的。
　　4.96%的利率，从整体来说算是比较高的，假如你存个10万块钱，每年的利率就达到4960元，这个利率要超过很多低风险理财产品的收益率。
　　但假如你这款存款产品并不是真实的存款，而是一些理财产品，你在购买的时候需要签署相关的理财协议，需要进行双录（录音、录像），而且还要签订风险提示书，那我觉得这样的存款并不是真实的存款，大概率是理财产品或者保险产品，对此你一定要谨慎对待。
　　相比于银行存款产品保本保息，而且到期可以无条件拿回来而言，理财产品和保险产品是不能保本保息的，它所承诺的收益率也只是预期收益率，最终能够获得多少要看产品实际的表现，有可能你可以获得这个利率，但也有可能比这个利率还要低。
　　值得。
　　如果是正规银行的存款产品，4.96%的年利率是相当高的，而且还能够按月付息，当然值得存了。但是存款之前，还是要认真研究分析一下。1、确认是银行存款
　　存款之前，一定要认真研究一下是否是银行存款。如果是正规银行推出来的存款产品，一般都有明确的产品介绍和说明，一定要看清楚这家银行的规模，看清楚这家银行的名称，如果都能够确定的情况下，那么是可以考虑存到这家银行的。
　　现在来说，一般能够拿出来4.96%的年利率来进行揽储，一般都是中小型银行，这个利率比好多大型银行都要高不少。
　　因此，如果仔细研究以后，确实是银行推出的存款产品，那么是可以考虑适当存款的。2、适当存款
　　这款存款利率比较高，但是存款额度也要控制在40万左右或者更低，这样就能够保证自己的资金和利息收益更安全。
　　现在只要是普通存款，都能够享受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下，就能够享受到国家存款保险制度的全额赔偿。因此，你的存款额度在40万左右或者更低一些，可能本金和利息都能够获得更好的保障。
　　因此，如果你确认了这确实是银行普通存款产品，那么存款的时候在40万左右或者更低，就能够更好的保障自己的资金安全。3、结论
　　综上所述，年利率4.96%，还可以按月付息，首先要确定这个是银行普通存款产品，确定以后，也不要多存，存款在40万左右或者更低一些，能够更好的保障自己的资金安全。
　　这个不是值不值得的问题，是必须要存。如果题主确定银行的理财经理没有骗你的话，那么就赶紧存起来吧。
　　1.四大行一年定期存款利率为1.75%、三年期为2.25%
　　其实除了四大行以外，交通银行、邮储银行、招商银行这样的大型银行一年的定期存款利率同样也就是1.75%、三年期为2.25%。题主提到的三年定期存款4.96%的情况是非常罕见的，尤其是现在对于地方性银行不得开展夸地区揽储业务的前提下，题主家附近能够找到这么一家银行是非常幸运的事情。
　　全国大部分人仍然将钱存在大银行里，三年期定存利率为2.25%，题主说的这家银行给出了4.96%的定存利率，这可是别人的两倍都不止了。
　　2.比理财产品的收益率还要高
　　自从理财产品不能刚性兑付后，收益率大幅下跌，现在能找到一款4.5%以上的银行理财产品都不是一件容易的事情了。而理财产品是不保本也不保息的，换言之，在极端情况下，可能会遭受理财本金和收益全部打水漂的情况。（当然，概率很低）
　　定期存款则不一样，是保本保息的，银行有义务按照合同约定支付全部本金和利息，否则就是银行违约了。保本保息年化4.96%收益率的金融投资品性价比极高。
　　此外，现在银行都加入了存款保险，即使遇到银行破产也不用担心。只要你的本金不到50万元，存款保险制度将会全额赔付本金及利息。这无疑将高息银行存款最后的一丝忧虑也解决了。
　　3.每月拿利息保证了流动性
　　银行存款一般到期后一次性支付本金和利息，几乎没有按月支付利息的情况。按月支付利息实际上是一种复利投资了，这种方式只有在理财产品、基金等风险投资工具里才会出现。
　　当题主拿到第一个月的利息后可以将这些钱再存入银行吃利息的利息，每个月都能吃到新的利息。对于第一个月拿到的利息来说，一年就能吃11个月由此产生的利息；第二个月拿到的利息则可以吃10个月产生的利息。这笔钱虽然不多，但苍蝇再小也是肉啊。
　　同时，如果题主存款的数量较多，利息完全可以用于每月的生活支出。比如存了100万元，按照4.96%的利率计算，没有能够获得4133元，利息能够维持家庭的正常开销支出了。这就有点银行每个月给题主发工资的意思。
　　4.一定要确定是银行存款
　　开头我就提示过题主了，你一定要确定这是定期存款。有一些无良理财经理会刻意以定期存款的名义骗取投资者购买理财产品。不出事情，你好我好大家好，但一旦理财产品收益不佳甚至产生本金损失的话，题主就亏大了。
　　因此，一定要看清楚存入后给你的存单。或者也可以打银行的客服热线询问是否有这么一个银行存款项目。千万不要只是相信银行的经理，等确认好以后再购买这款三年期的定期存款。
　　5.说收益不高请记住，这是定期存款
　　有的朋友说年化收益率不到5%也不高。没错，和股票、基金等高风险投资产品比确实不高，但股票和基金在行情不好时一天就能跌掉5%。最近的基金市场就遭遇了这样的行情，一些新的基民冲进市场后遭遇股市回调，结果一个多月亏损20%的大有人在。
　　定期存款本就是保守类投资工具，能够达到这样的收益率就已经很高。这就好像A公司的员工工资为7000元，B公司的员工工资为4000元，C公司的总经理工资为12000元。比较的前提是大家都是普通员工，A公司的待遇明显好过B公司。不能用A公司员工的工资与C公司总经理的工资比较来得出A公司收入没有C公司高的结论。
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